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家計簿から始める、収入・支出改造計画 | 財形貯蓄 住宅財形
家計
かけい
簿
ぼ
から
始
はじ
める、
収入
しゅうにゅう
・
支出
ししゅつ
改造
かいぞう
計画
けいかく
TOP
>
投資
とうし
・
財
ざい
テクで
稼
かせ
ぐ(TOP)
■□
財形
ざいけい
貯蓄
ちょちく
で
積立
つみたて
開始
かいし
!
◆◇
はじめに
あなたは、サラリーマンですか?
旦那
だんな
さんは、サラリーマンですか?
もしそうだとしたら、
会社
かいしゃ
が
社内
しゃない
財形
ざいけい
制度
せいど
を
導入
どうにゅう
してるかどうかをまず
調
しら
べてみましょう!
こじかも、
当然
とうぜん
のように
利用
りよう
しています。
だたし、メリットが
無
な
くなる
部分
ぶぶん
までは
利用
りよう
いません。それはどういうことでしょうか?
◆◇
財形
ざいけい
貯蓄
ちょちく
制度
せいど
とは?
勤務
きんむ
先
さき
が
契約
けいやく
する
金融
きんゆう
機関
きかん
に
対
たい
して、
天引
てんび
きした
積立
つみたて
額
がく
を
預
あづ
け
入
い
れます。
つまり、
銀行
ぎんこう
の
積立
つみたて
商品
しょうひん
をやっているのと
同
おな
じ
ですが、
会社
かいしゃ
から
奨励
しょうれい
金
きん
が
出
で
たり、
利率
りりつ
の
上乗
うわの
せがあったり、
税金
ぜいきん
のメリットがあったりします。
税金
ぜいきん
のメリットは
国
くに
が
指定
してい
しているものなので、どの
会社
かいしゃ
の
財形
ざいけい
貯蓄
ちょちく
制度
せいど
でも
変
か
わりませんが、
奨励
しょうれい
金
きん
の
方式
ほうしき
や、
利率
りりつ
の
上乗
うわの
せについては、
会社
かいしゃ
独自
どくじ
に
設定
せってい
しますのできちんと
理解
りかい
することが
必要
ひつよう
です。
勤労
きんろう
・
総務
そうむ
部門
ぶもん
に
聞
き
けばたいてい
教
おし
えてくれます
こじかの
会社
かいしゃ
では
一般
いっぱん
財形
ざいけい
の
利率
りりつ
は
0.04%
となっています。
一般
いっぱん
財形
ざいけい
は
主
おも
に、
銀行
ぎんこう
の3
年
ねん
定期
ていき
商品
しょうひん
ですので、それを
目安
めやす
にします。
UFJ
銀行
ぎんこう
では、
利率
りりつ
3
年
ねん
年
とし
0.019%
。
確
たし
かにお
得
とく
なんですが、
eBANK
銀行
ぎんこう
の
3
年
ねん
定期
ていき
は0.5%
で、あきらかにこちらの
方
ほう
が
有利
ゆうり
です。
これでも
財形
ざいけい
をやっている
理由
りゆう
は
財形
ざいけい
貯蓄
ちょちく
奨励
しょうれい
金
きん
です。
奨励
しょうれい
金
きん
は
積立
つみたて
額
がく
に
対
たい
して
3.0%
も
支給
しきゅう
されます。(これは
大
おお
きいですね〜。)
だたし、
上限
じょうげん
があるので、それを
超
こ
える
金額
きんがく
は
積立
つみたて
をしません。
その
金額
きんがく
以降
いこう
は、
他
た
の
金融
きんゆう
商品
しょうひん
に
投資
とうし
した
方
ほう
が
有利
ゆうり
だからです。
金利
きんり
(
定期
ていき
3
年
ねん
)
奨励
しょうれい
金
きん
一般
いっぱん
財形
ざいけい
0.040%
3.0%
UFJ
銀行
ぎんこう
0.019%
−
eBANK
銀行
ぎんこう
0.500%
−
こんな
感
かん
じで、
金融
きんゆう
商品
しょうひん
の
仕組
しく
み、メリットを
理解
りかい
して、メリットを
使
つか
いこなすことが
大切
たいせつ
かと。
こじかの
方針
ほうしん
:メリットを
冷静
れいせい
に
見極
みきわ
めて、メリット
部分
ぶぶん
のみを
利用
りよう
する。
ほかにも、
財形
ざいけい
住宅
じゅうたく
であれば、
元利
がんり
合計
ごうけい
550
万
まん
円
えん
は
利息
りそく
相当
そうとう
分
ぶん
が
非課税
ひかぜい
になったり、
財形
ざいけい
住宅
じゅうたく
融資
ゆうし
(1.7%
程度
ていど
の
低
てい
金利
きんり
!)
が
借
か
りられたりします。
マイホーム
取得
しゅとく
を
考
かんが
えている
人
ひと
はこちらも
視野
しや
に
入
い
れたいですね。
■
耳
みみ
より
情報
じょうほう
イーバンクカード
を
作
つく
ると、セブンイレブン
設置
せっち
のATMで
入手
にゅうしゅ
金
きん
等
とう
が
手数料
てすうりょう
無料
むりょう
で
出来
でき
ます。
◆◇
マイクロソフトマネーで
管理
かんり
こじかは、
財形
ざいけい
貯蓄
ちょちく
も
マイクロソフトマネー
で
管理
かんり
をしています。
(
少
すこ
し
苦労
くろう
していますが・・・・)
財形
ざいけい
貯蓄
ちょちく
は、
基本
きほん
的
てき
に
定期
ていき
預金
よきん
と
同
おな
じ
扱
あつか
いになるので、
マイクロソフトマネー
では、「
投資
とうし
証券
しょうけん
口座
こうざ
」の
部類
ぶるい
に
入
はい
ります。
明細
めいさい
入力
にゅうりょく
では、2005
年
ねん
から
毎月
まいつき
定期
ていき
預金
よきん
を
購入
こうにゅう
している、という
入力
にゅうりょく
の
仕方
しかた
に
変更
へんこう
しました。
(5
月
がつ
27
日
にち
は
入力
にゅうりょく
ミスですが、ほったらかしにしてます。
ここらへん
大雑把
おおざっぱ
さが、マイクロソフトマネーを
続
つづ
けるコツかも♪)
そんな
感
かん
じで、
財形
ざいけい
貯蓄
ちょちく
だから
有利
ゆうり
なはず!って
決
き
め
付
づ
けて
飛
と
びつかないように、
まず、
どういう
仕組
しく
みなのかを
理解
りかい
しましょう。
メリットがあまり
見
み
えないのであれば、むりに
財形
ざいけい
貯蓄
ちょちく
をする
必要
ひつよう
は
全然
ぜんぜん
ありません。
他
た
の
金融
きんゆう
商品
しょうひん
を
見
み
つけましょうね!
▲ ページ
上部
じょうぶ
へ
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免責
めんせき
事項
じこう
]
当
とう
サイトの
提供
ていきょう
する
情報
じょうほう
等
とう
を
利用
りよう
しての、いかなるトラブル、
損失
そんしつ
、
損害
そんがい
も、
当
とう
サイトは
一切
いっさい
の
責任
せきにん
を
負
お
いかねます。
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き
方
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