比較して学ぶ[2] / 3つのNISA、制度改正の影響やいかに? - ライフプランのプロが教える「いま、できる、こと」(65)

2024年ねん、NISA(少額しょうがく投資とうし非課税ひかぜい制度せいど)が改正かいせいされます。まだ先さきの話はなしながら、この1年ねんで改正かいせいを先取さきどりする動うごきもでてきています。3つのNISAを比較ひかくしながら確認かくにんしてみましょう。

まず、「つみたてNISA」は5年ねん延長えんちょう。非課税ひかぜいで新あらたに投資とうしできる期間きかんがのびて、使つかい勝手がってがよくなります。利用りよう者しゃは1年ねんで100万まん人にんも増ふえましたが、普及ふきゅうペースはさらに加速かそくしそうです。

つぎに「一般いっぱんNISA」は新しんNISAに生うまれ変かわります。「複雑ふくざつでわかりにくい」との声こえもありますが、要ようは、現行げんこうNISAとつみたてNISAの組合くみあわせ。現行げんこうNISAの利用りよう者しゃは1,200万まん人にん。この人ひとたちが新しんNISAでつみたてNISAを経験けいけんすると、長期ちょうき・積立つみたて・分散ぶんさん投資とうしの有効ゆうこう性せいが口くちコミで爆発ばくはつ的てきに広ひろがるかも知しれません。結果けっかとして、つみたてNISA自体じたいの利用りよう者しゃもますます増ふえる、そんな可能かのう性せいを秘ひめた改正かいせいです。

さいご、「ジュニアNISA」は延長えんちょうなし。他たのNISAと違ちがい、払出はらいだしに制約せいやくがありましたが、これも撤廃てっぱいされます。制度せいど廃止はいしで使つかい勝手がってがよくなる、これを目めざとくチェックしているパパとママが少すくなからずいらっしゃいます。1年ねん前まえと比くらべ、0歳さいの利用りよう者しゃが54%も増ふえているのです(※5)。新米しんまいのパパとママは要ようチェックですね!

※1：出所しゅっしょ：大和総研だいわそうけん是枝これえだ主任しゅにん研究けんきゅう員いん「NISA･iDeCoの改正かいせいでこれからの資産しさん形成けいせいはどう変かわる？」(2020/12/22)
※2：整理せいり銘柄めいがら･監理かんり銘柄めいがらを除のぞく
※3：レバレッジ投信とうしん等とうを除のぞく
※4：出所しゅっしょ:金融きんゆう庁ちょう、口座こうざ数すうは2020年ねん9月がつ末まつ(括弧かっこ内ないは前年ぜんねん同月どうげつ比ひ)
※5：出所しゅっしょ：金融きんゆう庁ちょう、0歳さいのジュニアNISA利用りよう者しゃは4,730口座こうざ(2019/9末まつ)から7,262口座こうざ(2020/9末まつ)へ1年ねんで54%増加ぞうか