キャッシュレス決済けっさいの拡大かくだいに「デビットカード」が欠かかせない理由りゆう（1/2 ページ）

[小山こやま安あん博ひろし，ITmedia]

　銀行ぎんこう口座こうざに直結ちょっけつして支払しはらい時じにすぐさま口座こうざから現金げんきんが引ひき落おとされるデビットカードが拡大かくだいしている。特とくに国際こくさいブランドが利用りよう可能かのうなブランドデビットが急伸きゅうしんしており、ビザ・ワールドワイド・ジャパンによれば、世界せかいにおけるVisaブランドのデビットカード取扱とりあつかい高だかはクレジットカードを超こえている。日本にっぽんでも発行はっこう枚数まいすうが拡大かくだいしており、同社どうしゃでは日本にっぽんのキャッシュレスを拡大かくだいする「1つの柱はしらになる」（同社どうしゃコンシューマーソリューションズ部長ぶちょう寺尾てらお林りん人じん氏し）とみる。

　日本にっぽん経済けいざいはコロナ禍かによって大おおきなダメージを受うけ、消費しょうひ支出ししゅつが減少げんしょうしているが、これは一時いちじ的てきな減少げんしょうで、それよりもオンライン化かやキャッシュレス化かの波なみは、コロナ禍かで加速かそくした恒常こうじょう的てきな変化へんかだと寺尾てらお氏しは話はなす。

　このキャッシュレス化かをさらに拡大かくだいする原動力げんどうりょくとして、寺尾てらお氏しはタッチ決済けっさい、トークン、デビットという3つのポイントを挙あげる。

店舗てんぽや銀行ぎんこうにとってもメリットが大おおきいデビットカード

　デビットカードは、決済けっさい金額きんがくをそのまま銀行ぎんこう口座こうざから引ひき落おとす銀行ぎんこう直結ちょっけつ型がたの決済けっさいだ。即時そくじ引ひき落おとされるため、口座こうざ残高ざんだか以上いじょうの支払しはらいはできず、常つねに残高ざんだかを把握はあくできるので安心あんしん感かんがある。Visaブランドのついたデビットカードなら、Visa加盟かめい店てんでクレジットカードと同様どうよう（一部いちぶを除のぞく）に利用りようできるため、国内外こくないがいの多おおくの場所ばしょで支払しはらいができる。

　クレジットカードと同おなじセキュリティ技術ぎじゅつが使つかわれており、不正ふせい利用りようの監かん視しなども行おこなわれている。クレジットカードのようにポイントやキャッシュバックといったサービスもあるので、「現金げんきんよりお得とくに使つかえる」（同どう）という点てんも利用りよう者しゃにとってのメリットだ。

　加くわえて、「社会しゃかい的てきなメリットがある」（寺尾てらお氏し）こともデビットカードの特徴とくちょうだ。デビットカードでの決済けっさいは、原理げんり的てきに「ATMで現金げんきん口座こうざから現金げんきんを引ひき出だし、その現金げんきんを持もって店舗てんぽに行いき、商品しょうひんを購入こうにゅうする」のと同おなじだ。現金げんきんを引ひき出だす手間てまがなくなり、現金げんきんを持もち運はこぶ必要ひつようもないため、「脱だつ現金げんきん化か」につながる。これによってATM維持いじコスト、現金げんきん運搬うんぱんなどの関連かんれんコストが削減さくげんできるというのがメリットの1つだ。店舗てんぽにとっても、現金げんきんが減へれば入金にゅうきん、両替りょうがえなどの手数料てすうりょうが削減さくげんできる。

　銀行ぎんこうにとってのメリットも大おおきい。従来じゅうらいのキャッシュカードは頻繁ひんぱんに使つかうものではなかったが、デビットカードは支払しはらいのたびに使つかうため、銀行ぎんこうにとっては顧客こきゃくとの接点せってんが増ふえる。デビットカードは、いわば現金げんきんのデジタル化かになるため、利用りよう者しゃの決済けっさいデータが銀行ぎんこう側がわで把握はあくできるようになり、こうしたデータを活用かつようしたマーケティングなどのデータ利り活用かつようにつなげられる。

デビットカードに注力ちゅうりょくする千葉銀行ちばぎんこう、アプリによる顧客こきゃく接点せってんの拡大かくだいも

　こうした点てんからデビットカードに力ちからを入いれているのが千葉銀行ちばぎんこうだ。もともと同社どうしゃではグループ会社かいしゃがカードビジネスを行おこなってきたが、千葉銀行ちばぎんこう本体ほんたいでもカードビジネスに取とり組くむようになったという。その背景はいけいには、「2025年ねんにキャッシュレス比率ひりつ40％」という政府せいふ目標もくひょうの達成たっせいが「確実視かくじつしされている」（千葉銀行ちばぎんこう執行しっこう役員やくいんカード事業じぎょう部長ぶちょう・俣木洋一よういち氏し）点てんがある。

　キャッシュレス化かが進展しんてんすると、「従来じゅうらい銀行ぎんこうが関与かんよしていた決済けっさい取引とりひきは縮小しゅくしょうする」（同どう）。そのため、銀行ぎんこう本体ほんたいで本気ほんきになって取とり組くむ必要ひつようがある、と判断はんだんしたという。

　千葉銀行ちばぎんこう本体ほんたいがVisaのライセンスを取得しゅとくして加盟かめい店てん事業じぎょうを開始かいししたのが2019年ねん10月がつ。カード業務ぎょうむやシステムを内うち製せい化かして加盟かめい店てん管理かんりシステムと決済けっさいセンターを自じ行内こうないで持もち、2020年ねん10月がつには新あらたにVisaデビットの発行はっこうを開始かいしした。従来じゅうらいのデビットカードに対たいして年会ねんかい費ひの無料むりょう化かを実現じつげんしたことで、全すべての口座こうざに対たいしてデビットカードが発行はっこうできるようになったという。

　俣木氏しによれば、内うち製せい化かやVisaデビット化かなどによるコスト削減さくげんで、独自どくじのポイント戦略せんりゃくも打うち出だせるようになった。千葉銀行ちばぎんこうは地銀ちぎん連携れんけいのTSUBASAアライアンスに参画さんかくしており、全国ぜんこくの地銀ちぎん10行ぎょうと連携れんけいしたポイント事業じぎょうである「TSUBASAポイント」を、Visaデビット利用りように付与ふよできるようになったそうだ。

　千葉銀行ちばぎんこうでは、従来じゅうらいのキャッシュカード単体たんたいからVisaデビットが付帯ふたいしたカードへの切きり替かえを推進すいしんしており、さらにプラチナカードや法人ほうじんカードも用意よういし、多様たようなニーズに対応たいおうすることで決済けっさい利用りようの拡大かくだいを目指めざす。

　デビットカード利用りようによる決済けっさいだけではなく、決済けっさい時じの通知つうちをスマートフォン用ようのバンキングアプリで行おこなうことによって、アプリを使つかった顧客こきゃく接点せってんの拡大かくだいもメリットだと俣木氏しは指摘してきする。

　「従来じゅうらいの有人ゆうじん店舗てんぽの接点せってんが、バンキングアプリに急速きゅうそくに切きり替かわっている」と俣木氏し。千葉銀行ちばぎんこうでは、デビットカードの利用りようで決済けっさいデータを把握はあくできることに加くわえ、バンキングアプリへの接点せってんが増ふえることで、パーソナライズサービスの提供ていきょうや非ひ金融きんゆうサービスの確立かくりつに注力ちゅうりょくしているという。

　例たとえば、千葉銀行ちばぎんこうのデビットカード加盟かめい店てんのお得とく情報じょうほうを、パーソナライズしたデビットカード会員かいいんに配信はいしんして送おく客きゃくすることで、地域ちいきの活性かっせい化かにもつなげるといった戦略せんりゃくを描えがく。このように千葉銀行ちばぎんこうでは、デジタルバンク戦略せんりゃくの重要じゅうような要素ようそとして位置付いちづけ、今後こんごも注力ちゅうりょくしていく。