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ちょっとした金融きんゆう雑談ざつだん 　１０．年金ねんきんってどうよ？　基礎きそ知識ちしき編へん 　さて、久々ひさびさの雑談ざつだんタイムです。 　最近さいきんでは、懇意こんいにしていただいている方々かたがたもココを見みてはるようで… 　で、その方々かたがたからのお達たっしで、「確定かくてい拠出きょしゅつ年金ねんきんについて語かたってくれ給きゅうへチミィ」とのことなので、今回こんかいからは年金ねんきんについて述のべていきたいと思おもいます。 　年金ねんきんについて語かたるためには、まず年金ねんきん制度せいどについての概略がいりゃくを簡単かんたんに説明せつめいする必要ひつようがありますね。 　年金ねんきんとは言いわずもがな、 若わかいうちにカネを払はらってたら、老人ろうじんになったときにカネをもらえる 　というシステムです。 　人ひとは誰だれしも老人ろうじんになるものなので、最低限さいていげんの部分ぶぶんは国くにが運営うんえいしている組織そしきによってまかなわれています。それが不払ふばらいで話題わだいになった国民こくみん年金ねんきんです。 　この国民こくみん年金ねんきんは、基本きほん的てきに国民こくみんの義務ぎむであり、全すべての国民こくみんが加入かにゅうしているものです。だから議員ぎいんとかが払はらっていないのことについて大だい問題もんだいになったんですがね。 　しかしまぁ、国民こくみん年金ねんきんだけでは高度こうど経済けいざい成長せいちょうの間あいだに贅沢ぜいたくを覚おぼえた将来しょうらいの爺じい様さま婆ばば様さまは生活せいかつできませんので… 　国民こくみん年金ねんきんに加くわえて、その他たの年金ねんきんにも加入かにゅうすることが可能かのうです。名前なまえだけは聞きいたことがあると思おもいますが、厚生こうせい年金ねんきん、共済きょうさい年金ねんきんなどです。 　このように、全すべての人ひとが国民こくみん年金ねんきんに加入かにゅうしている上うえに、さらにその他たの年金ねんきんにも加入かにゅうしているというスタイルなので、一般いっぱん的てきには 二に階かい建だての年金ねんきん制度せいど 　と呼よばれていますね。では、そのシステムについての概略がいりゃく図ずを厚生こうせい労働省ろうどうしょうからパクってきたのでご覧らんください。 　こんな感かんじです。まぁ１階かいの国民こくみん年金ねんきん部分ぶぶんは何なにが何なにでも払はらわないといけないので（サラリーマンの方ほうは給料きゅうりょうから天引てんびきされてるし）別べつに語かたることもないでしょう。ちなみに私わたしは長年ながねん学生がくせいをやっており、その間あいだ学生がくせい納付のうふ特例とくれい制度せいどを利用りようしているので、今いままで払はらったことがありません。 　さて、今回こんかいからの話はなしで問題もんだいとしたいものは、２階かい以上いじょうの部分ぶぶんです。 　この部分ぶぶんは各かく個人こじんが好すきなように加入かにゅうし、老後ろうごのプランを立たてることができるため、各かく個人こじんで勉強べんきょうして「どのような年金ねんきんプランを立たてたらステキな老後ろうごをおくれるか」を考かんがえる必要ひつようがあります。 　この部分ぶぶんの年金ねんきんは、大おおきく分わけて２種類しゅるいに分わけることができます。 　確定かくてい給付きゅうふ年金ねんきん　…　国民こくみん年金ねんきん基金ききん、厚生こうせい年金ねんきん、共済きょうさい年金ねんきん、企業きぎょう年金ねんきんの一部いちぶ 　確定かくてい拠出きょしゅつ年金ねんきん　…　企業きぎょう型がた、個人こじん型がたのいろいろなタイプあり 　ですね。では、この２ふたつの年金ねんきんについて、簡単かんたんな解説かいせつをしてみましょう 　確定かくてい給付きゅうふ年金ねんきんとは 　満期まんきの後のちにもらえるカネ、すなわち給付きゅうふ金きんの金額きんがくをまず決定けっていしている年金ねんきんです。例たとえば、 　「６５歳さい以上いじょうになったら毎月まいつき７万まん円えんの給付きゅうふをします〜で、そこから残年ざんねん月がつが××年とし、年とし○％で算出さんしゅつしたら月々つきづき△万まん円えんの掛かけ金きんです〜」 　といった具合ぐあいに、将来しょうらい貰もらえる年金ねんきん額がくは一定いっていである代かわりに、掛かけ金きんが適宜てきぎ見直みなおされるという特徴とくちょうを持もっています。 　　メリット 　・将来しょうらい貰もらえる金額きんがくがハッキリしているため、老後ろうごの計画けいかくを立たてやすい 　・掛かけ金きん総額そうがくよりも増ふえる場合ばあいの方ほうが多おおい 　　デメリット 　・現在げんざいのような少子しょうし高齢こうれい化かが進すすむと、掛かけ金きんに対たいする給付きゅうふ金きんの利回りまわりが悪わるくなる 　・企業きぎょう年金ねんきんの場合ばあいは、勤続きんぞく年数ねんすう＝加入かにゅう年数ねんすうとなるため、途中とちゅう退職たいしょくすると大幅おおはばに不利ふりになる 　・運営うんえい団体だんたいから見みると、運用うんよう利回りまわりが予定よてい利率りりつを下回したまわった場合ばあいに逆ぎゃくザヤ（要ようは利率りりつ差さの分ぶん、赤字あかじが出でること）が発生はっせいすることがある 　確定かくてい拠出きょしゅつ年金ねんきんとは 　毎月まいつき支払しはらう掛かけ金きん、すなわち拠出きょしゅつ金きんの金額きんがくをまず決定けっていしている年金ねんきんです。例たとえば、 　「毎月まいつきの掛かけ金きんは月つき２万まん円えんですね〜では、この掛かけ金きんを運用うんようして（できりゃ）増ふやしてから返かえしますよ〜」 　といった具合ぐあいに、月々つきづきの掛かけ金きんを運用うんようして老後ろうごになったら「増ふえてたらいいな」といったもんです。ぶっちゃけ、投資とうし信託しんたくとかの金融きんゆう商品しょうひんと同おなじようなもんです 　なお、最近さいきんでは年金ねんきんだけでなく退職たいしょく金きんとしての一いち面めんを持もってきているようですね。 　　メリット 　・運用うんよう成績せいせき次第しだいではゴッツイ金額きんがくになる 　・会社かいしゃを早期そうき退職たいしょくしても持もち出だしができる（退職たいしょく金きんとしてみなす場合ばあい、早期そうき退職たいしょくが不利ふりにならない） 　・運用うんよう団体だんたいにとっては、逆ぎゃくザヤの危険きけんがない（別べつに元本がんぽん割われしてもかまわない） 　　デメリット 　・運用うんよう成績せいせき次第しだいで、元本がんぽん割われの可能かのう性せいもある 　・預貯金よちょきんとは違ちがい、公的こうてき年金ねんきんの補完ほかんと老後ろうごの所得しょとく保障ほしょうの側面そくめんがあるため、原則げんそくとして６０歳さい以降いこうでないと引ひき出だしができない 　・運営うんえい団体だんたい（会社かいしゃ）には従業じゅうぎょう員いんに対たいして投資とうし教育きょういくと、年金ねんきん運用うんように関かんする情報じょうほうの提供ていきょうをする義務ぎむが生しょうじる 　こんなところですね〜 　では次回じかいは、年金ねんきんを一ひとつの金融きんゆう商品しょうひんとしてみなした場合ばあいの評価ひょうかを行おこなってみましょう。 ←９．住宅じゅうたくローンの損得そんとく勘定かんじょう　へ トップへ　↑ １１．年金ねんきんってどうよ？評価ひょうか編へん　へ→ 現在げんざいランキング参加さんか中ちゅう イイ！！と思おもったらクリックお願ねがいします。