30代だい夫妻ふさい「両親りょうしんから、投資とうしには大だい反対はんたいされています」…子こどもの学費がくひは「学資がくし保険ほけん」で貯ためるべき？【FPが解説かいせつ】

結婚けっこんをして5年ねん目めになる30代だいのAさん夫婦ふうふは、待望たいぼうの第だい一いち子しを授さずかりました。子こどもができたのは喜よろこばしいことですが、どうやら「子こどもの学費がくひが大変たいへんそう…」です。というのも、子こどもが将来しょうらい大学だいがくまで進学しんがくしたとした場合ばあい、すべて国公立こっこうりつの学校がっこうを選えらんだとしても、幼稚園ようちえんから大学だいがくまでの教育きょういく費用ひようは2000万まん円えん以上いじょう必要ひつようだったという話はなしを友人ゆうじんに聞きいたからです。

将来しょうらいのための貯蓄ちょちくに不安ふあんを感かんじたAさんは、子育こそだての先輩せんぱいである両親りょうしんに相談そうだんをしてみました。すると両親りょうしんは「安心あんしん安全あんぜんな学資がくし保険ほけんで学費がくひを貯ためなさい」の一点張いってんばりで、NISAなどの投資とうしには大だい反対はんたいの様子ようす。

学資がくし保険ほけんは元本がんぽん割われの危険きけん性せいが少すくないことから、確たしかに魅力みりょく的てきだとAさん自身じしんも考かんがえていました。しかし両親りょうしんが子育こそだてしていた時代じだいとはあまりにも利回りまわりが違ちがうことから、「果はたしてこの選択せんたくでいいのだろうか」という疑問ぎもんを払拭ふっしょくできていません。

両親りょうしんの言いう通とおり、NISAなどの投資とうしでは元本がんぽん割われの不安ふあんがあるのでしょうか。また、学資がくし保険ほけんなら安心あんしんして学費がくひを貯ためることができるのでしょうか。Aさんはファイナンシャルプランナーで元もと銀行ぎんこう員いんの渡辺わたなべ智さとしさんに相談そうだんをすることにしました。

ー学資がくし保険ほけんとNISAなどの投資とうしのどちらで学費がくひを貯ためるのが良よいですか？

金利きんり情勢じょうせいにもよりますが、今いまの日本にっぽんの金利きんりでは学資がくし保険ほけんの利回りまわりはとても低ひくいです。

例たとえば5年ねんなどの短期間たんきかんではなく、子こどもが高校こうこう卒業そつぎょうするまでの18年ねんという長ながい期間きかんを使つかって貯蓄ちょちくを考かんがえている場合ばあいなら、多少たしょうのリスクがあってもNISAなどの投資とうしで学費がくひを貯ためる方ほうがおすすめです。

投資とうしである以上いじょう、確たしかに元本がんぽん割われのリスクが高たかいと思おもわれるかもしれません。しかし1つの投資とうし先さきではなく信用しんようのあるいくつかの投資とうし先さきに分散ぶんさん投資とうしができれば、決けっしてリスクは高たかくありません。

アメリカの代表だいひょう的てきな株価かぶか指数しすうであるS&P500の過去かこ10年ねんの値動ねうごきを見みてみると、細こまかく増減ぞうげんはしているものの、徐々じょじょに増額ぞうがくし続つづけています。

このデータから推測すいそくするに、世界せかい経済けいざいやアメリカ経済けいざいが低迷ていめいの一途いっとをたどるということは考かんがえにくいです。したがって現在げんざいの金利きんり情勢じょうせいならば、長期ちょうきで毎月まいつき積つみ立たて投資とうしをおこなえば学資がくし保険ほけんよりも効率こうりつ的てきに貯蓄ちょちくできる可能かのう性せいが高たかいという結論けつろんに至いたります。

ー他たには注意ちゅういすべき点てんなどありますか？

注意ちゅういすべきポイントは、子こどもの学費がくひが上昇じょうしょうしていく可能かのう性せいです。例たとえば現在げんざいなら、文系ぶんけいでも私立しりつであれば大学だいがくで必要ひつようとなる教育きょういく費ひは約やく500万まん円えん程度ていど必要ひつようで、私立しりつの医学部いがくぶともなれば少すくなくとも約やく2000万まん円えん以上いじょうは必要ひつようです。

子こどもが将来しょうらいどんな職業しょくぎょうに就つきたいと考かんがえるかは分わかりません。しかし、もしも子こどもが「将来しょうらいは医者いしゃになりたい」といった時ときに、サポートできる体制たいせいは整ととのえておきたいでしょう。そのためにも、学費がくひは計画けいかく的てきに長期間ちょうきかんかけて貯蓄ちょちくすることをおすすめします。

◆渡辺わたなべ智さとし（わたなべ・さとし）／1級きゅうファイナンシャル・プランニング技能ぎのう士し　メガバンクに11年間ねんかん勤務きんむ。現在げんざいは金融きんゆうライターとして活躍かつやく中ちゅう。メガバンク在職ざいしょく時じには最優秀さいゆうしゅう営業えいぎょう賞しょうを2回かい受賞じゅしょう。富裕ふゆう層そうを対象たいしょうにするプライベートバンカーなどを歴任れきにん。「難むずかしい金融きんゆうをわかりやすく伝つたえる」ことをモットーに活動かつどう中ちゅう。