iDeCo(イデコ:個人 型 確定 拠出 年金 ) とは?手数料 からオススメ金融 機関 の選 びかたまで『iDeCo』を徹底 解説 !
個人 型 確定 拠出 年金 の加入 対象 が拡大 !!- 2017
年 1月 から個人 型 確定 拠出 年金 (iDeCO:イデコ、別名 :個人 型 401K)の加入 対象 が拡大 しました。
これまでは一部 の方 しか加入 資格 がありませんでしたが、今回 の制度 変更 で「サラリーマン(公務員 含 む)」や「専業 主婦 」など、20歳 以上 60歳 未満 のほとんどの方 が加入 することができます。老後 に備 える個人 型 の年金 ですが, 『掛金 が全 て所得 控除 』と言 う大 きな節税 効果 がありますので利用 しない手 はありません。今回 はこれからiDeCo(個人 型 改定 拠出 年金 )を始 めようと言 う方 に基礎 から業者 (運営 管理 機関 )の選 び方 まで、しっかり説明 しちゃいます!
個人 型 確定 拠出 年金 (iDeCo:イデコ) とは?
iDeCo(イデコ)は個人 型 確定 拠出 年金 または個人 型 401Kと呼 ばれる2002年 に始 まった制度 ですが、2017年 1月 の制度 改正 で20歳 以上 60歳 未満 のほとんどの方 が加入 できるようになったため、最近 また注目 を集 めはじめました。
確定 拠出 年金 (DC)には「個人 型 」と「企業 型 」の2 つがありますが、この2 つの違 いは「個人 が掛金 を支払 う」か「企業 が掛金 を支払 う」かの違 いだけです。
なお、生命 保険 会社 が運営 している「個人 年金 保険 」とは全 く違 うもので、控除 も別々 に計上 されます。既 に生命 保険 料 控除 を受 け取 っている人 もiDeCoで更 に給与 控除 を行 えます!
なお、
iDeCoのメリット
掛金 が全 て所得 控除 になる!
iDeCoは■
276,000
※
年金 や退職 金 としての受取 り時 にも控除 ができる!
iDeCoでiDeCo運用 で得 た利益 は全 て非課税 !
iDeCoのデメリット
資金 が拘束 される
運用 は自己 責任
iDeCoでiDeCoの加入 条件 |サラリーマン・主婦 ・無職 でも入 れる!?
これまでも個人 型 の確定 拠出 年金 は運営 されていましたが、2017年 1月 の制度 改正 により加入 対象 の幅 が拡 がりました。 では、具体 的 な職業 別 の加入 条件 及 び掛金 の上限 額 (拠出 限度 額 )を掲載 しますので ご自分 が対象 なのか?を確認 してみてください。
iDeCoに
iDeCoに加入 できる職業 ・拠出 限度 額 の一覧
iDeCo |
|||
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◯ | 「iDeCo |
||
( |
◯ | ||
サラリーマン | ◆ |
◆サラリーマンの
iDeCo運用 先 を選 ぶポイント|おすすめの金融 機関 (運営 管理 機関 )
iDeCoは資金 の預 け先 (運営 管理 機関 と言 います)として、銀行 や特定 の証券 会社 などの金融 機関 から選択 することができます。 ほとんどの金融 機関 では 「元本 保証 型 (主 に銀行 預金 )」と「元本 非 保証 型 (主 に投資 信託 )」のどちらの商品 も用意 しています。
では, どの金融 機関 でも良 いか?と言 うとそうではありません。iDeCoの運用 先 を選 ぶポイントとしては『手数料 』と『運用 商品 ラインナップ』の2 つがあります。
iDeCoを
iDeCo口座 にはいくつかの手数料 が発生 します。 まず簡単 にどのような手数料 の種類 があるか下記 します。
■ iDeCo手数料 の種類
1.国民 年金 基金 連合 会 の手数料
2.運営 管理 機関 の手数料
3.事務 委託 先 金融 機関 の手数料
「1.国民 年金 基金 連合 会 の手数料 」はどの金融 機関 でも同額 の手数料 (初回 手数料 :税込 2,777円 、毎月 手数料 :税込 103円 )です。
つまり「2.運営 管理 機関 の手数料 」と「3.事務 委託 先 金融 機関 の手数料 」が金融 機関 によって変 わる手数料 ということです。iDeCo口座 は長 い間 保有 する必要 があるため、2.と3.の手数料 をどれだけ安 く抑 えれるかが非常 に重要 なポイントになります。
iDeCoを
iDeCoで運用 できる金融 商品 は大 きく分 けて以下 の3 つに分類 されます。
■iDeCoの運用 商品
A.定期 預金 など(元本 保証 型 )
B.投資 信託
C.保険 商品
当然 ですが運用 を行 う以上 , できるだけ多 くの商品 ラインナップを用意 している金融 機関 が有利 です。
仮 に「今 は定期 預金 だけで良 いかな。。」と思 っていても将来 的 に投資 信託 で運用 したくなることもあると思 いますので、どちらの商品 も取 り揃 えた金融 機関 で口座 申込 みすることをオススメします。
では, どの
iDeCoを選 ぶポイント1:手数料
iDeCo■ iDeCo
1.
2.
3.
「1.
つまり「2.
iDeCoを選 ぶポイント2:商品 ラインナップ
iDeCoで■iDeCoの
A.
B.
C.
iDeCoにオススメの金融 機関
-
- SBI
証券 の評価 ポイント -
豊富 な取 り扱 い運用 商品 数 で様々 なニーズに対応 SBI
証券 では取 り扱 い運用 商品 数 が豊富 な上 、iDeCo利用 者 のニーズに合 わせて「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の二 つのプランが用意 されています。手数料 がお得 iDeCoの
運用 にかかる手数料 が業界 最 安 水準 !特 に毎月 かかる口座 管理 手数料 も無料 。初心者 の方 でも安心 !運用 商品 選 びはSBI−iDeCoロボにお任 せ!初心者 にとっては「運用 商品 選 び」も一苦労 。SBI−iDeCoロボは、4つの簡単 な質問 を通 して利用 者 の投資 経験 や資産 運用 へのこだわりを分析 し、利用 者 のスタイルにあった商品 を提案 してくれる便利 なツールです。
- SBI
-
楽天 証券 の評価 ポイント-
全 28種類 の豊富 な商品 ラインナップ元本 保証 型 の定期 預金 が1種類 、投資 信託 27種類 のラインナップ。特 に投資 信託 は国内外 の株式 ・債券 ・コモディティなどバラエティ豊富 !管理 手数料 が無料 になるサービス多数 !楽天 のiDeCoは初年 の運営 管理 手数料 が無料 。更 に年金 残高 or掛金 累計 が10万 円 を超 えると2年 目 以降 の運営 管理 手数料 もずっと無料 です!資産 情報 がまとめて1 つのIDで管理 できる!楽天 証券 の口座 を持 ってiDeCoを申 し込 むと1 つのIDで証券 口座 ・NISA口座 ・iDeCo口座 など複数 の口座 を一括 管理 できます!
iDeCO運営 のネット証券 比較 表
iDeCoやネット証券 に関 するよくある質問 (Q&A)
「iDeCo」に関 するよくある質問 や疑問 について、初心者 にもわかりやすく回答 します。
- QiDeCo(イデコ)はじめるにはどうしたらいいですか?
- AiDeCo(イデコ)の
利用 には、証券 会社 の口座 開設 後 、専用 口座 を申 し込 む必要 があります。申込 み方法 は証券 会社 によって違 いますが、ほどんどの証券 会社 ではログイン後 のページにわかりやすい場所 に申 し込 み用 のボタンが設置 されているので、そこから申 し込 みが簡単 にできます。 - QiDeCo(イデコ)
口座 開設 までどれくらい時間 がかかりますか? - A
申込 み後 、証券 会社 によって多少 違 いはありますが、国民 年金 基金 連合 会 での審査 に約 1~2ヶ月 かかります。 - QiDeCo(イデコ)のお
金 はどのように受 け取 れますか? - A60
歳 以降 にまとめて一括 でもらうか、分割 でもらう方法 があります。
万 が一 60歳 より前 に高度 の障害 になってしまった場合 や、死亡 してしまった場合 には、その時点 でもらうことができます(死亡 の場合 は遺族 がもらいます)。 - QつみたてNISAとiDeCoどちらで
積 み立 てれば良 いですか? - A
目的 で選 ぶと良 いでしょう。老後 資金 として積 み立 てるならiDeCo(個人 型 確定 拠出 年金 )、それ以外 の資金 を目的 とするならつみたてNISAを利用 すると良 いでしょう。 - QつみたてNISAとiDeCo
両方 同時 に利用 することはできますか? - Aできます。
資金 に余裕 があれば、所得 控除 のあるiDeCoを限度 額 まで利用 し残 った資金 をつみたてNISAで運用 するのも良 いでしょう。 - Q
掛 け金 の変更 出来 ますか? - AiDeCoの
掛 け金 は、毎年 4月 から翌年 3月 までの間 に1回 だけ変更 することが可能 です。掛 け金 の積立 の休止 ・再開 はいつでもできます。 - Q
掛 け金 はどのように支払 うの? - A
毎月 の掛金 は翌月 の26日 (金融 機関 が休業 日 の場合 は、翌 営業 日 )に口座 振替 等 により、納付 いただきます。本人 の名義 口座 から口座 振替 えか、サラリーマンは給与 天引 きも選択 できます。