保險ほけん公司こうし

保險ほけん公司こうし是ぜ採用さいよう公司こうし組織そしき形式けいしき的てき保險ほけん人じん，經營けいえい保險ほけん業務ぎょうむ。

保險ほけん公司こうし的てき業務ぎょうむ流りゅう程ほど

保險ほけん展てん業ぎょう

保險ほけん展てん業ぎょう是ぜ保險ほけん公司こうし引導いんどう具有ぐゆう同類どうるい風ふう險けん的てき人じん購買こうばい保險ほけん的てき行為こうい。保險ほけん公司こうし通過つうか其專業ぎょう人員じんいん直接ちょくせつ招攬業務ぎょうむ稱しょう作さく「直接ちょくせつ展てん業ぎょう」，保險ほけん公司こうし通過つうか保險ほけん代理人だいりにん、保險ほけん經けい紀き人じん展てん業ぎょう稱しょう為ため「間接かんせつ展てん業ぎょう」。

業務ぎょうむ承うけたまわ保ほ

保險ほけん人じん通過つうか對たい風ふう險けん進行しんこう分析ぶんせき，確定かくてい是ぜ否いな承うけたまわ保たもて，確定かくてい保險ほけん費ひ率りつ和わ承うけたまわ保ほ條件じょうけん，最終さいしゅう簽發保險ほけん合同ごうどう的てき決けつ策さく過程かてい。

保險ほけん理り賠

保險ほけん公司こうし在ざい承うけたまわ保ほ的てき保險ほけん事故じこ發生はっせい，保險ほけん單たん受益じゅえき人じん提出ていしゅつ索さく賠申請しんせい後ご，根據こんきょ保險ほけん合同ごうどう的てき規定きてい，對たい事故じこ的てき原因げんいん和わ損失そんしつ情況じょうきょう進行しんこう調ちょう查，並なみ且予以賠償ばいしょう的てき行為こうい。

保險ほけん公司こうし的てき分類ぶんるい

保險ほけん公司こうし可か以這樣さま分類ぶんるい：

人壽じんじゅ保險ほけん公司こうし，包括ほうかつ人壽じんじゅ保險ほけん、健康けんこう保險ほけん、傷害しょうがい保險ほけん及年金きん保險ほけん。
財產ざいさん保險ほけん公司こうし，包括ほうかつ火災かさい保險ほけん、海上かいじょう保險ほけん、旅たび遊ゆう保險ほけん、陸りく空そら保險ほけん、責任せきにん保險ほけん、保證ほしょう保險ほけん及經主管しゅかん機關きかん核かく准じゅん之の其他保險ほけん。
再さい保險ほけん公司こうし是ぜ保險ほけん公司こうし的てき保險ほけん公司こうし，對たい保險ほけん公司こうし承うけたまわ擔的風ふう險けん進行しんこう分散ぶんさん和わ轉嫁てんか。

按照中華民國ちゅうかみんこく保險ほけん法ほう之の規定きてい，人身じんしん保險ほけん和わ財產ざいさん保險ほけん必須ひっす分ぶん開ひらき經營けいえい；而中華人民共和國ちゅうかじんみんきょうわこく境さかい內的財產ざいさん保險ほけん公司こうし則そく也可以銷售保險ほけん期限きげん不ふ超過ちょうか一いち年ねん的てき短期たんき人身じんしん保險ほけん。為ため了りょう符合ふごう監かん管かん要求ようきゅう，有ゆう的てき保險ほけん公司こうし成立せいりつ了りょう集團しゅうだん公司こうし，下した設しつらえ獨立どくりつ核かく算さん的てき人壽じんじゅ保險ほけん公司こうし和わ財產ざいさん保險ほけん公司こうし。

盈みつる利とぎ方式ほうしき

一個客戶一定時期繳納一次或數次保險費，保險ほけん公司こうし將はた大量たいりょう客きゃく戶ど繳納的てき保險ほけん費ひ收集しゅうしゅう起おこり來らい，一發いっぱつ生せい保險ほけん事故じこ，保險ほけん公司こうし就支付づけ約定やくじょう的てき賠款。如果自じ始はじめ至いたり終おわり保險ほけん公司こうし的てき賠款支出ししゅつ小しょう於保險ほけん費ひ收入しゅうにゅう，差額さがく就成為ため保險ほけん公司こうし的てき「承うけたまわ保ほ贏利」。

例れい如，大量たいりょう分散ぶんさん的てき房ぼう屋や所有しょゆう者しゃ購買こうばい了りょう保險ほけん單たん並なみ且向保險ほけん公司こうし支ささえ付づけ了りょう保險ほけん費ひ，如果保險ほけん所しょ指定してい的てき事故じこ發生はっせい，保險ほけん人じん根據こんきょ保險ほけん條じょう款兌現げん保險ほけん責任せきにん。對たい於一些保單的持有者來說，他た們因為ため保險ほけん事故じこ的てき發生はっせい而獲取的とりてき保險ほけん金きん比ひ他所よそ繳納的てき保險ほけん費ひ高だか得とく多た，而其他た一いち些人可能かのう因いん為ため整せい個こ保險ほけん期間きかん都と沒ぼつ有ゆう發生はっせい保險ほけん事故じこ而根本こんぽん沒ぼつ有ゆう需要じゅよう獲得かくとく賠款。合計ごうけい下か來らい，保險ほけん公司こうし所しょ支ささえ付づけ的てき總そう賠款要よう比ひ他た們獲得かくとく的てき保險ほけん費ひ收入しゅうにゅう少しょう。二に者しゃ的てき差額さがく形成けいせい費用ひよう和わ利潤りじゅん。

從したがえ保險ほけん公司こうし收入しゅうにゅう保險ほけん費ひ到いた保險ほけん公司こうし支ささえ付づけ賠款之の間あいだ的てき時間じかん，保險ほけん公司こうし可か以將保險ほけん基金ききん進行しんこう投資とうし賺取贏利。投資とうし回報かいほう是ぜ保險ほけん公司こうし利潤りじゅん的てき重要じゅうよう來き源げん，可か以這樣さま說せつ，對たい於大おだい多數たすう保險ほけん公司こうし來らい講こう，投資とうし回報かいほう是ぜ其利潤りじゅん的てき唯一ゆいいつ來らい源げん。例れい如，保險ほけん公司こうし必須ひっす支ささえ付づけ的てき賠款超ちょう出で保ほ費ひ收入しゅうにゅう的てき10%，而保險ほけん公司こうし通過つうか投資とうし獲得かくとく的てき回報かいほう是ぜ保ほ費ひ收入しゅうにゅう的てき20%，那な麼保險ほけん公司こうし將はた賺取10%的てき利潤りじゅん。但ただし是ぜ，由ゆかり於許多た保險ほけん公司こうし認みとめ為ため投資とうし無風むふう險けん的てき政府せいふ債券さいけん或ある者もの其他低てい風ふう險けわし低てい回報かいほう的てき投資とうし項目こうもく是ぜ謹慎きんしん的てき選擇せんたく，那な麼控制せい賠款支出ししゅつ超ちょう出で保險ほけん費ひ收入しゅうにゅう的てき百分比低於投資收益率是非常重要的，因いん為ため這樣保險ほけん公司こうし才ざい不ふ會かい賠本。

通過つうか承うけたまわ保ほ贏利賺錢這種情況じょうきょう在ざい大だい多數たすう國家こっか的てき保險ほけん行ぎょう業ぎょう是非ぜひ常つね稀有けう的てき，在ざい美國びくに，財產ざいさん和わ意外いがい傷害しょうがい保險ほけん公司こうし的てき保險ほけん業務ぎょうむ在ざい2003年ねん以前いぜん的てき五ご年ねん中ちゅう虧損了りょう$1423億おく元げん。但ただし是ぜ在ざい此期間あいだ的てき總そう利潤りじゅん卻是$684億おく元げん，就是由よし於有投資とうし收益しゅうえき承うけたまわ擔重任じゅうにん。一いち些保險ほけん業ぎょう內人事じんじ指出さしで保險ほけん公司こうし不可能ふかのう永遠えいえん不ふ靠もたれ投資とうし收益しゅうえき而靠保險ほけん業務ぎょうむ收入しゅうにゅう支ささえ撐下去さ。

在ざい中國ちゅうごく，人壽じんじゅ保險ほけん業ぎょう獲え取ど利潤りじゅん的てき來らい源げん主要しゅよう是ぜ一年期及一年期以下的人身意外傷害保險業務，人壽じんじゅ保險ほけん的てき總そう公司こうし經常けいじょう通過つうか控ひかえ制せい分ぶん支ささえ機構きこう的てき賠付率りつ來らい實現じつげん，雖然說せつ投資とうし收益しゅうえき是ぜ人壽じんじゅ保險ほけん業ぎょう的てき利潤りじゅん來らい源げん之の一いち，但ただし是ぜ由よし於投資とうし渠みぞ道どう並なみ不十分ふじゅうぶん廣闊こうかつ，另外金融きんゆう環境かんきょう，尤ゆう其是投資とうし領域りょういき的てき環境かんきょう並なみ不十分ふじゅうぶん規範きはん，所以ゆえん投資とうし收益しゅうえき對たい利潤りじゅん的てき貢獻こうけん不ふ是ぜ很可觀かん。在ざい中國ちゅうごく，人壽じんじゅ保險ほけん業ぎょう的てき費用ひよう主要しゅよう靠もたれ長期ちょうき人壽じんじゅ保險ほけん來らい實現じつげん。

在ざい保險ほけん行ぎょう業ぎょう中ちゅう，人壽じんじゅ保險ほけん公司こうし每年まいとし都と能のう有可ゆか觀かん的てき盈みつる利り。長期ちょうき人壽じんじゅ保險ほけん或ある稱たたえ儲もうか蓄人壽じんじゅ保險ほけん，其保險ほけん收入しゅうにゅう和わ償つぐなえ付づけ方式ほうしき跟一般いっぱん保險ほけん不同ふどう，因いん此，其盈利り方法ほうほう也有やゆう別べつ於一般いっぱん保險ほけん。在ざい一些擁有成熟保險市場的國家中，人壽じんじゅ保險ほけん公司こうし的てき虧損機會きかい遠とお比ひ一般いっぱん保險ほけん公司こうし低ひく。

長期ちょうき保險ほけん合あい約やく的てき性質せいしつ尤ゆう如「零れい存そん整せい付づけ」的てき儲もうか蓄存款。保險ほけん公司こうし跟客戶ど訂てい定じょう的てき合ごう約やく期き可能かのう長ちょう達たち二に十じゅう年ねん、或ある至いたり受保人じん六ろく十じゅう歲さい、甚或至いたり一いち百ひゃく歲さい。雙方そうほう擬なずらえ定てい到いた期き提つつみ款金額がく；亦また即そく人壽じんじゅ保障ほしょう額がく（保ほ額がく）。客きゃく戶ど在ざい合ごう約やく期き內按期き供きょう款；亦また即そく繳付保ほ費ひ。保ほ額がく數すう目もく一般都大於總保費，並なみ有ゆう回報かいほう收益しゅうえき，事實じじつ上じょう，其長期き平均へいきん回報かいほう率りつ跟銀行ぎんこう存そん款利率りつ相しょう約やく。為ため保證ほしょう未來みらい的てき償つぐなえ付づけ需要じゅよう，保險ほけん公司こうし早はや已やめ為ため客きゃく戶ど作出さくしゅつ「零れい存そん整せい付づけ」的てき「存そん款」安やす排はい，而大部ぶ份的「存そん款」都みやこ是ただし投なげ放ひ於一些長期債券去。

雖然不同ふどう的てき投とう保ほ人じん向こう保險ほけん公司こうし訂てい立りつ相しょう同どう的てき供きょう款年期き承諾しょうだく，但ただし由よし於每位い客きゃく戶ど跟保險ほけん公司こうし訂てい立合たてあい約やく時どき的てき年齡ねんれい不同ふどう，其壽命いのち時間じかん有ゆう別べつ，部ぶ份年長者ちょうじゃ較有機會きかい未み能のう完成かんせい供きょう款便逝世，因いん此，保險ほけん公司こうし將はた按較大だい年齡ねんれい組ぐみ別べつ的てき客きゃく戶ど多た徵收ちょうしゅう點てん附加ふか費ひ（即そく保ほ費ひ較高），以彌補ほ未收みしゅう足あし「存そん款」（保ほ費ひ）便びん逝去せいきょ的てき可能かのう。由よし於投保ほ人數にんずう目め龐大，死亡しぼう率りつ較穩定じょう，保險ほけん公司こうし較易掌握しょうあく有ゆう關數かんすう據よりどころ，亦また能のう準じゅん確かく及公平地ひらち計けい算出さんしゅつ不同ふどう年齡ねんれい的てき保ほ費ひ率りつ。

人壽じんじゅ保險ほけん公司こうし能のう準じゅん確かく掌握しょうあく償つぐなえ付づけ時間じかん，因いん此，較一般保險公司更能擬定足夠的保費率而無須多冒風險，同時どうじ也能達たち致預期き的てき盈みつる利り。

保險ほけん公司こうし的てき財務ざいむ生存せいぞん能力のうりょく

當とう購買こうばい保險ほけん時じ，保險ほけん公司こうし財務ざいむ的てき穩定和わ健康けんこう可能かのう是ぜ主要しゅよう應おう考慮こうりょ的てき問題もんだい。保險ほけん費ひ支出ししゅつ通常つうじょう是ぜ為ため了りょう給きゅう未來みらい多年たねん的てき損失そんしつ做準備じゅんび。正因まさより為ため如此，保險ほけん公司こうし的てき生存せいぞん能力のうりょく是非ぜひ常つね重要じゅうよう的てき。近年きんねん來らい，許多きょた保險ほけん公司こうし陷おちい入にゅう破產はさん（比ひ如亞あ洲しゅう金融きんゆう危機きき後こう的てき日本にっぽん保險ほけん業ぎょう，911事件じけん後こう的てき美國びくに保險ほけん業ぎょう等とう），使つかい它們的てき客きゃく戶ど失しつ去さ了りょう保障ほしょう（或ある者もの依賴いらい政府せいふ保險ほけん保障ほしょう基金ききん在ざい事故じこ發生はっせい時じ獲得かくとく很少的てき保險ほけん金きん）。國外こくがい許多きょた獨立どくりつ的てき評ひょう級きゅう機構きこう提供ていきょう保險ほけん公司こうし的てき財務ざいむ信しん息いき並なみ對たい保險ほけん公司こうし評定ひょうじょう等級とうきゅう（如慕尼あま黑くろ再さい保險ほけん），但ただし是ぜ在中ざいちゅう國こく，這樣的てき公司こうし還かえ很少，經常けいじょう要よう依よ靠もたれ中國ちゅうごく保險ほけん監督かんとく管理かんり委員いいん會かい的てき公告こうこく來らい獲え取ど信しんじ息いき。

爭そう論ろん

保險ほけん公司こうし與あずか保ほ戶ど的てき博はく弈

在ざい給きゅう保ほ戶ど建立こんりゅう一いち個こ「安全あんぜん網もう」的てき過程かてい中ちゅう，保險ほけん公司こうし不ふ經けい意地いじ發現はつげん它的保ほ戶ど可能かのう並なみ不ふ像ぞう它們應おう該的那な樣さま反對はんたい冒險ぼうけん（鑑かん於保戶ど認みとめ為ため危險きけん屬ぞく於保險ほけん公司こうし了りょう），為ため了りょう降くだ低てい這方面ほうめん的てき支出ししゅつ，保險ほけん公司こうし通過つうか保險ほけん條じょう款規定きてい，如果被ひ保險ほけん人じん參加さんか或ある者もの進行しんこう了りょう一些活動導致保險標的損失的風險擴大時，保險ほけん公司こうし可か以減輕けい責任せきにん。

例れい如，責任せきにん保險ほけん人じん不ふ提供ていきょう客きゃく戶ど需要じゅよう的てき因いん國際こくさい民事みんじ侵おかせ權けん導しるべ致責任せきにん的てき保險ほけん。即そく使つかい責任せきにん保險ほけん人じん失しつ去さ了りょう理性りせい而試圖ず提供ていきょう這樣的てき保障ほしょう，這樣做也違反いはん了りょう大だい多數たすう國家こっか不ふ允許いんきょ這種保險ほけん存在そんざい的てき政策せいさく，是ぜ違法いほう的てき。

當然とうぜん有人ゆうじん認みとめ為ため這樣做違背いはい了りょう保險ほけん的てき初はつ衷，雖然對たい於保險ほけん公司こうし及政府せいふ來らい說せつ，這是不ふ得とく已やめ的てき。

拒こばめ保ほ

拒こばめ保ほ是ぜ一いち些保險ほけん公司こうし常常つねづね在ざい一些地理區域或者某些情況下拒絕提供保險保障，常つね因いん為ため這些地方ちほう或ある這些情況じょうきょう有ゆう引起風ふう險けん增加ぞうか的てき可能かのう性せい。對たい這些評ひょう估要求ようきゅう必須ひっす真實しんじつ可か靠もたれ，否いや則のり就是基もと於歧視し。

當とう保險ほけん人じん決定けってい保險ほけん費ひ或ある者もの費ひ率りつ時とき，對たい風ふう險けん的てき評ひょう估所考慮こうりょ可か計量けいりょう的てき因いん素もと，包括ほうかつ地理ちり位置いち、信用しんよう等級とうきゅう、性別せいべつ、職業しょくぎょう、婚姻こんいん狀じょう況きょう，還かえ包括ほうかつ受教育きょういく程度ていど。當然とうぜん，這些基本きほん要素ようそ的てき使用しよう無論むろん適當てきとう與あずか否いや，常つね被ひ一些客戶當做'不公平ふこうへい'對たい待まち或ある者もの種族しゅぞく主義しゅぎ，有ゆう時じ會かい引起關せき於如何なん確定かくてい保險ほけん費ひ的てき政治せいじ爭論そうろん甚至會かい引起政府せいふ干涉かんしょう並なみ限げん制せい這些要素ようそ的てき使用しよう。

在ざい這方面ほうめん的てき反面はんめん意見いけん認みとめ為ため，保險ほけん從業じゅうぎょう者しゃ的てき職業しょくぎょう特とく點てん決定けってい了りょう它們要よう對たい特定とくてい風ふう險けん損失そんしつ發生はっせい的てき可能かのう性せい進行しんこう適當てきとう分類ぶんるい。任にん何なに從したがえ理論りろん上じょう導しるべ致損失そんしつ的てき風ふう險けん增加ぞうか的てき要素ようそ，都と要よう引起費ひ率りつ的てき增加ぞうか。這個保險ほけん的てき基本きほん原理げんり必須ひっす被ひ保險ほけん公司こうし或ある者もの保險ほけん集團しゅうだん遵循並なみ正確せいかく操作そうさ，甚至對たい於非ひ營利えいり性せい組織そしき也是一いち樣よう。因よし而，用よう合法ごうほう的てき因いん素もと對たい潛在せんざい保ほ戶ど進行しんこう辨べん識是保險ほけん的てき中心ちゅうしん內容。所以ゆえん上述じょうじゅつ關せき於歧視し的てき爭そう論ろん中ちゅう唯一ゆいいつ被ひ「不公平ふこうへい」考慮こうりょ的てき事こと就是，一個團體因沒有風險增加的實質因素而被歧視。因よし此，保ほ戶ど通過つうか忍受にんじゅ部分ぶぶん不ふ被ひ接受せつじゅ的てき因いん素もと被ひ使用しよう，來らい排除はいじょ對たい其他保ほ戶ど的てき要素ようそ歧視是ぜ必要ひつよう的てき。

倒たおせ閉

保險ほけん公司こうし有ゆう如其它有限ゆうげん公司こうし，倒たおせ閉則不能ふのう保証ほしょう客きゃく戶ど的てき信心しんじん。