日本にっぽん政策せいさく金融きんゆう公庫こうこの呆あきれた融資ゆうしの実態じったい　審査しんさ能力のうりょくなし、事業じぎょう内容ないようには無む関心かんしん？

「孫まごの名前なまえや学校がっこうのことまでしつこく聞きかれたのには驚おどろいた」と、日本にっぽん政策せいさく金融きんゆう公庫こうこ（以下いか、公庫こうこ）に借入かりいれを申もうし込こんで面談めんだんしたYさん（58歳さい・東京とうきょう）は、その時ときの様子ようすを語かたる。

　公庫こうこと聞きいてもぴんとこない人ひとがいるかもしれない。前身ぜんしんは国民こくみん生活せいかつ金融きんゆう公庫こうこといえば、「ああ、あれか」とうなずく人ひとも多おおいだろう。財務省ざいむしょう所管しょかんの政策せいさく金融きんゆう機関きかんであり、「無む担保たんぽ・保証人ほしょうにんなし」「固定こていの低てい金利きんり」「新規しんき開業かいぎょうへの融資ゆうし」ということで、資金しきん調達ちょうたつを必要ひつようとする経営けいえい者しゃには、民間みんかんの銀行ぎんこうなどに頼たよる前ぜん段階だんかいの登竜門とうりゅうもん的てき存在そんざいだ。

　Yさんが公庫こうこから資金しきんを借かりようと思おもい立たったのは、ここ10年ねんほど続つづけてきた布団ふとんの丸洗まるあらい業ぎょうが不ふ況きょうのせいで低迷ていめいし、代かわりにホテルや病院びょういんを相手あいてにしたリネン（サプライ）業ぎょうを少すこしずつ始はじめてみたら、けっこう需要じゅようがあることがわかったためだ。リネン業ぎょうというのは、シーツやタオル、クロス類るいを貸かし出だして使用しよう後ごに回収かいしゅうし、洗濯せんたくをして、再ふたたび貸かし出だすというもの。商売しょうばいとしては単純たんじゅんだが、やりようによっては手堅てがたい収益しゅうえきが期待きたいできる。しかし、仕入しいれや材料ざいりょう費ひで資金しきんがかかるのに加くわえ、認可にんか事業じぎょうのため、正式せいしき認可にんかが下おりるまでの1年間ねんかんは名義めいぎ借かりの費用ひようも発生はっせいしてくる。

　そこで最寄もよりの公庫こうこ支店してんに電話でんわすると、すぐに3つの書類しょるいが送おくられてきた。借入かりいれ申込もうしこみ書しょ、企業きぎょう概要がいよう書しょ、創業そうぎょう計画けいかく書しょだ。Yさんは借入かりいれ申もうし込こみに500万まん円えんと書かき込こみ、「新規しんき事業じぎょう」の欄らんに○印しるしを入いれ、「創業そうぎょう」のため融資ゆうしを必要ひつようとすることを指定していの書類しょるいに書かき込こんだ。

　思おもったより手間てまがかかったのは、書類しょるいがすべて手書てがきだったせいだ。借入かりいれ申込もうしこみ書しょが自筆じひつであるのはうなずけないでもないが、全部ぜんぶが全部ぜんぶ、手書てがきを強しいるのがわからない。日頃ひごろはパソコンで仕事しごとをこなしているから、いかにもお役所やくしょ風ふうの非ひ効率こうりつなやり方かたに戸惑とまどってしまう。ようやく書かき上あげて設備せつび関係かんけいの見積みつもり書しょやカタログなども添そえて郵送ゆうそうで送おくったところ、数日すうじつ後ご、電話でんわで面談めんだんの日時にちじを知しらせてきた。

　面談めんだんの日ひ、Yさんは持参じさんするよう指示しじされた預金よきん通帳つうちょう、運転うんてん免許めんきょ証しょうなどをカバンに入いれて公庫こうこの支店してんを訪たずねた。来意らいいを告つげると一人ひとりの男性だんせい職員しょくいんが来きて、担当たんとう者しゃだと名乗なのった。Yさんの担当たんとうらしい。パネルで仕切しきられた小ちいさな小しょう部屋へやに案内あんないされ、そこで面談めんだんが始はじまった。
　
　最近さいきんは公的こうてき融資ゆうしにも専せん門もんのコンサルタントがいる。民間みんかんの金融きんゆう機関きかん、公庫こうこ、信用しんよう保証ほしょう協会きょうかいの保証ほしょう付づけ融資ゆうしでの事業じぎょう資金しきん調達ちょうたつなどをサポートするという。

　銀行ぎんこう出身しゅっしんのコンサルタント・N氏しは、公庫こうこ融資ゆうしの特徴とくちょうについてこう話はなす。

「公庫こうこには政府せいふ系けい金融きんゆうに特有とくゆうの融資ゆうしスタンスのようなものがあります。ある部分ぶぶんではありえないほど柔軟じゅうなんな審査しんさをするが、別べつの部分ぶぶんでは驚おどろくほど厳きびしい審査しんさをするのです」

●事業じぎょう内容ないようより家族かぞく構成こうせいが大事だいじ？

　実際じっさい、Yさんの場合ばあい、面談めんだんが始はじまると、担当たんとう者しゃは書類しょるいを一いち項目こうもくずつ丹念たんねんにYさんに確認かくにんしていく。淡々たんたんとした事務じむ的てきなやりとりが続つづいて、Yさんは時間じかんがたつうちに気きになってきた。しつこく決算けっさん書しょや企業きぎょう概要がいよう書しょの数字すうじを問とわれるが、それは過去かこから現在げんざいまでのデータだ。問題もんだいは今後こんごであって、融資ゆうしの対象たいしょうは「新規しんき事業じぎょう」の部分ぶぶんなのだが、それにはまだ手てがつけられていない。

　Yさんは公庫こうこから送付そうふされた書式しょしきのひな形がたを参考さんこうに創業そうぎょう計画けいかく書しょをつくったのだが、開業かいぎょう後ごの見通みとおしや必要ひつような資金しきんの使途しとなどについては、大雑把おおざっぱにまとめてしまったという反省はんせいがある。なので、当日とうじつ説明せつめいを加くわえようと補足ほそくのデータや資料しりょうを用意よういし、計画けいかくには十分じゅうぶんな裏付うらづけがあることを強調きょうちょうしたかった。

　だが、担当たんとう者しゃは本筋ほんすじにはふれない。家族かぞく構成こうせいを根ね掘ほり葉は掘ほり聞きかれ、同居どうきょする孫まごの名前なまえや学校がっこうまでしつこく聞きかれるに至いたって、Yさんの態度たいどもついつい苛立いらだってしまった。

　Yさん　孫まごの名前なまえがそんなに重要じゅうようなんですか？
　担当たんとう者しゃ　家族かぞく構成こうせいの確認かくにんなので。
　Yさん　しかし、学校がっこうの名前なまえは関係かんけいないでしょう？
　担当たんとう者しゃ　それもご家族かぞくの情報じょうほうということですから。

　担当たんとう者しゃは手馴てなれたマニュアルの受うけ答こたえのようにYさんの抗議こうぎをかわす。こうして担当たんとう者しゃによる点検てんけん照合しょうごうがようやく創業そうぎょう計画けいかく書しょに移うつったのは、始はじまってから40分ふんほどたった頃ころだった。しかし、先さきほどの執拗しつような質問しつもんと比較ひかくすると、担当たんとう者しゃの興味きょうみのほどは明あきらかに低ひくい。創業そうぎょう計画けいかく書しょの項目こうもくをなぞっているにすぎなかった。Yさんは、「こんなことで新しん事業じぎょうの可否かひを審査しんさできるのか？」と疑問ぎもんに思おもうほどだった。