地下ちか銀行ぎんこう

地下ちか銀行ぎんこう（ちかぎんこう）とは、銀行ぎんこう法ほう等ひとしに基もとづく免許めんきょを持もたず、不正ふせいに海外かいがいに送金そうきんする業者ぎょうしゃのこと。本人ほんにん確認かくにんが必要ひつようでないため、主おもに不法ふほう滞在たいざいの外国がいこく人じんが不法ふほう就労しゅうろうや犯罪はんざいで入手にゅうしゅした資金しきんを母国ぼこくに送金そうきんするのに利用りようされる。

定義ていぎ

銀行ぎんこう法ほう等とうに基もとづく免許めんきょを得えずに送金そうきん依頼いらいされた金かねを不正ふせいに海外かいがいに送金そうきんするもの。

概要がいよう

日本にっぽんでは送金そうきんや銀行ぎんこう振ふり込こみなどの為替かわせ取引とりひきは銀行ぎんこうにのみ認みとめられている。しかし、正規せいきの銀行ぎんこうを利用りようして海外かいがい送金そうきんするにはパスポートなどの本人ほんにん確認かくにんが必要ひつようとなり不法ふほう就労しゅうろう者しゃが利用りようすることが難むずかしい。そのため、不法ふほう滞在たいざいの外国がいこく人じんが不法ふほう就労しゅうろうや犯罪はんざいで入手にゅうしゅした資金しきんを母国ぼこくに送金そうきんするのに利用りようされる。

しかし、正規せいきの銀行ぎんこうよりも手数料てすうりょうが安やすく、送金そうきんが迅速じんそく、休日きゅうじつ夜間やかんでも送金そうきんを行おこなってくれるなど、利用りようしやすさから正規せいきの外国がいこく人じん就労しゅうろう者しゃが利用りようする場合ばあいもある。

中国ちゅうごくにも同様どうようの組織そしきがあるが、送金そうきん業務ぎょうむに特とく化かした日本にっぽんの地下ちか銀行ぎんこうと違ちがい、高利貸こうりがしなど貸金かしきん業務ぎょうむも行おこなっている。

無む免許めんきょによる為替かわせ取引とりひきは銀行ぎんこう法ほう違反いはん（銀行ぎんこう法ほう第だい4条じょう・第だい61条じょう第だい1項こう）により3年ねん以下いかの懲役ちょうえき若もしくは300万まん円えん以下いかの罰金ばっきんが課かせられる。

手数料てすうりょう

日本にっぽんの大手おおて銀行ぎんこうでは海外かいがい送金そうきんの手数料てすうりょうが最低さいていでも5000円えん程度ていどかかるのに対たいし、地下ちか銀行ぎんこうでは送金そうきん額がくの1%前後ぜんごや1回かい1000円えんなど正規せいきの銀行ぎんこうに比くらべて安やすい場合ばあいが多おおい。また、為替かわせ差益さえきを手数料てすうりょうとして受うけ取とる場合ばあいもあった。

送金そうきん方法ほうほう

受うけ取とったお金かねを個別こべつに送金そうきんして渡わたす方法ほうほうだと手間てまや時間じかんがかかるため、電話でんわなどで現地げんち組織そしきに連絡れんらくを取とり、現地げんちにプールさせていた資金しきんを振ふり込こむという方法ほうほうがとられる。なお、この仕組しくみは合法ごうほう的てきな銀行ぎんこうで行おこなわれているコルレス契約けいやくと基本きほん的てきには同おなじである。

関連かんれん項目こうもく

• 資金しきん洗浄せんじょう（マネーロンダリング）
• 犯罪はんざいによる収益しゅうえきの移転いてん防止ぼうしに関かんする法律ほうりつ
• 本人ほんにん確認かくにん法ほう
• ハワラ（Hawala）