為替かわせ

為替かわせ（かわせ、英えい: Money order）は、為替かわせ手形てがたや小切手こぎって、郵便ゆうびん為替かわせ、振込ふりこみなど、現金げんきん以外いがいの方法ほうほうによって、貨幣かへいを決済けっさいする方法ほうほうの総称そうしょうである。遠隔えんかく地ちへの送金そうきん手段しゅだんとして、現金げんきんを直接ちょくせつ送付そうふする場合ばあいのリスク回避かいひのために用もちいられる。特とくに輸出入ゆしゅつにゅうをする際さいに用もちいられている。

為替かわせは、内国ないこく為替かわせと外国がいこく為替かわせの2種類しゅるいに区別くべつされる。内国ないこく為替かわせとは、金融きんゆう機関きかんが、国内こくないの遠隔えんかく地ちで行おこなわれる債権さいけん・債務さいむの決済けっさいを、現金げんきんの移送いそうを行おこなわずに決済けっさいする方法ほうほうである。外国がいこく為替かわせとは、通貨つうかを異ことにする国際こくさい間あいだの貸借たいしゃく関係かんけいを、現金げんきんを直接ちょくせつ輸送ゆそうすることなく、為替かわせ手形てがたや送金そうきん小切手こぎってなどの信用しんよう手段しゅだんによって決済けっさいする方法ほうほうである。

為替かわせは、本来ほんらい商取引しょうとりひきに伴ともなう貨幣かへい運搬うんぱんのリスクと流通りゅうつう経費けいひの発生はっせいが生しょうじる事ことがあるため手形てがた等とうで取引とりひきをするものである。この関係かんけいの発生はっせいの仕組しくみを代金だいきん受うけ取とり（あるいは相殺そうさいする）権利けんりの売買ばいばいと看做みなすか、一定いってい期日きじつに返済へんさいを行おこなうことを前提ぜんていとする一種いっしゅの利子りし（為替かわせの売買ばいばいの際さいに発生はっせいする差益さえきが利息りそくであるとする）を伴ともなう信用貸しんようがし付づけであるのかが中世ちゅうせい以来いらいずっと議論ぎろんされてきた。利息りそくを伴ともなった貸付かしつけを禁きんじる一方いっぽうで為替かわせの運用うんようで資金しきんの安定あんてい供給きょうきゅうを得えていた教皇きょうこう庁ちょうの立場たちばの影響えいきょうを受うけているヨーロッパ大陸たいりくでは前者ぜんしゃを支持しじする意見いけんが強つよく、宗教しゅうきょう改革かいかくや重じゅう商しょう主義しゅぎでこれらの国々くにぐにと競きそってきたイギリスでは後者こうしゃの意見いけんが強つよい。この論争ろんそうはマルクス経済けいざい学がくの影響えいきょうで日本にっぽんにも伝つたえられ、戦後せんごのマルクス経済けいざい学者がくしゃ間あいだでも論争ろんそうが行おこなわれた。

「外国がいこく為替かわせ」も参照さんしょう

歴史れきし

古代こだいバビロニアや古代こだいエジプト、8世紀せいきのイスラム帝国ていこくにも為替かわせ手形てがたは存在そんざいしたという説せつもある。ただし、今日きょうの為替かわせの仕組しくみに直接ちょくせつ繋つながる可能かのう性せいは低ひくく、たとえ実在じつざいするとしても起源きげんとするのには不適切ふてきせつだとするのが一般いっぱん的てきである。例たとえば古代こだいエジプトでは、穀物こくもつを倉庫そうこに預あづけた「預あずかり証しょう」が有価ゆうか証券しょうけんとして流通りゅうつうするシステムが存在そんざいしたが、これは古代こだいローマの支配しはいにより貨幣かへいの流通りゅうつうが一般いっぱん的てきになったがために断絶だんぜつしてしまい、現在げんざいの為替かわせとは直接ちょくせつ繋つながるものではない。

また中国ちゅうごく大陸たいりくでも唐とう代だいに預あずかり手形てがたとして交子ともこが生うまれるが、やがて兌換だかん紙幣しへい、そして不換紙幣ふかんしへいへと変遷へんせんしていくことになり、為替かわせというよりは紙幣しへいの起源きげんに連つらなるものである。

中世ちゅうせいの為替かわせ取引とりひきには今日きょうの鋳い貨同士どうしによる両替りょうがえに相当そうとうする小口こぐち為替かわせ（petty exchange）とそこから派生はせいした証券しょうけんを仲介ちゅうかいとする証書しょうしょ為替かわせ（exchange by bills）が存在そんざいした。今日きょうの為替かわせ取引とりひきの原型げんけいは後者こうしゃにあたる。13世紀せいきの北きたイタリアの都市としで両替りょうがえに伴ともなう貨幣かへい運搬うんぱんの危険きけん性せいを避さけるために公証こうしょう人じんを間あいだに立たてて支払しはらいを取とり決きめた公正こうせい証書しょうしょを作成さくせいさせたのが始はじまりとされている。

この仕組しくみを促進そくしんさせたのは当時とうじの教会きょうかいと大だい商人しょうにんたちである。前者ぜんしゃは教皇きょうこうが十じゅう分ぶんの一いち税ぜいを徴収ちょうしゅうするために行おこなわれたもので、各かくキリスト教きりすときょう国こくで徴収ちょうしゅう事務じむを扱あつかった両替りょうがえ商しょうがその税収ぜいしゅうを原資げんしとしてローマやイタリア各地かくちにある教皇きょうこう庁ちょう御用ごようの両替りょうがえ商しょうや大だい商人しょうにんの為ために物資ぶっしを販売はんばいし、その売掛金うりかけきんの代金だいきん受うけ取とりを約束やくそくした公正こうせい証書しょうしょを教皇きょうこう庁ちょうに送おくり、教皇きょうこう庁ちょうが御用ごよう商人しょうにんから売掛金うりかけきんを回収かいしゅうすることで税収ぜいしゅう相当そうとうの金銭きんせんを得えていた。後者こうしゃはシャンパーニュの大だい市しなどの大だい市しを確定かくてい日びとして振ふり出だされた手形てがたを商品しょうひん購入こうにゅう希望きぼう者しゃが買かい、大だい市し当日とうじつに手形てがたを提示ていじすることで代金だいきんを支払しはらっていたためである。やがて後者こうしゃは15世紀せいきごろに従来じゅうらいの持参じさん人じん支払しはらいの公正こうせい証書しょうしょから現在げんざいの為替かわせ手形てがたの形式けいしきに変かわっていくことになる。

日本にっぽんの為替かわせの歴史れきし

日本にっぽんは、江戸えど時代じだいの大坂おおさかを中心ちゅうしんに為替かわせ（手形てがた）による取引とりひきが発達はったつして、当時とうじの世界せかいではもっとも優すぐれた送金そうきんシステムをき上ずきあげた。

日本にっぽんの「かわせ」の語かたりは中世ちゅうせい、「交かわす」（交換こうかんする）の連用形れんようけい「かわし」と呼よばれていたものが変化へんかしたものである。日本にっぽんで「為替かわせ」という言葉ことばが生うまれたのは、鎌倉かまくら時代ときよである。この時代じだい、鎌倉かまくらで俸給ほうきゅうをもらう下級かきゅう役人やくにんが現あらわれており、俸給ほうきゅうとして鎌倉かまくらに入はいって来くる年貢ねんぐを先取さきどりする権利けんりが与あたえられた。その際さいに権利けんり証書しょうしょとして「為替かわせ」が発行はっこうされたのである。あるいは、大番おおばん役やくを勤つとめる中小ちゅうしょうの御家人ごけにんが、地元じもとの所領しょりょうからそれぞれが金銭きんせんや米こめを持もち込こまなくとも、大口おおぐちの荘園しょうえんや有力ゆうりょく御家人ごけにんの年貢ねんぐの運送うんそうに便乗びんじょうする形かたちで、鎌倉かまくらや京都きょうとで金銭きんせんや米こめを受うけ取とるシステムとして、為替かわせの仕組しくみが生うまれている。つまりこの時代じだいの為替かわせは、金銭きんせんのみならず米べいその他たの物品ぶっぴんの授受じゅじゅにも用もちいられていたのである。

いわゆる金銭きんせんのみの授受じゅじゅとしての、日本にっぽんで最古さいこの為替かわせの仕組しくみは室町むろまち時代ときよの大和やまと国こく吉野よしので多額たがくの金銭きんせんを持もって山道さんどうを行いくリスクを避さけるために考かんがえられ、寛永かんえい年間ねんかんに江戸えど幕府ばくふの公認こうにんを受うけた制度せいどであるとされている。吉野よしのには大だい坂さかなどの周辺しゅうへん地域ちいきの商人しょうにんも出入でいりしており、大坂おおさか商人しょうにんの為替かわせはこれを参照さんしょうしたとする説せつもある。また、鎌倉かまくら時代ときよ以来いらい存在そんざいした割符わりふとの関係かんけいも指摘してきされている。

江戸えど時代じだいの日本にっぽんでは、政治せいじ・消費しょうひ都市としである江戸えどと経済けいざい的てき中心ちゅうしんである大坂おおさか（更さらに商しょう工業こうぎょうが発展はってんした日本にっぽんの首都しゅと・京都きょうとを加くわえる場合ばあいもある）の間あいだで商品しょうひんの流通りゅうつうが盛さかんになった。それは多額たがくかつ恒常こうじょう的てきな貨幣かへい流通りゅうつうの需要じゅようを生しょうじさせるとともに、支払しはらい手段しゅだんとしての貨幣かへい機能きのうの発展はってん、信用しんよう取引とりひきの発展はってんを促うながして、両替りょうがえ商しょうあるいは大都市だいとしそれぞれに店舗てんぽを持もつ大だい商人しょうにんを仲介ちゅうかいとした為替かわせ取引とりひきを発達はったつさせた。

例たとえば、江戸えどの住人じゅうにん・「甲かぶと」が金かね100両りょうを大坂おおさか在住ざいじゅうの「乙おつ」に送金そうきんする場合ばあい、江戸えどの両替りょうがえ商しょう「丙へい」に100両りょうを預あづけて、「丙へい」は代かわりに為替かわせ手形てがたと置おけ手形てがたの2通つうを作成さくせいして「甲かぶと」に渡わたす。「甲かぶと」は為替かわせ手形てがたのみを大坂おおさかの「乙おつ」に送付そうふし、置おけ手形てがたは保管ほかんする。江戸えどからの為替かわせ手形てがたを受うけ取とった「乙おつ」は、その裏側うらがわに裏書うらがきを行おこなった後のちに「丙へい」によって指定していされた大坂おおさかの「丁ひのと」（「丙へい」の支店してんあるいは取引とりひき先さきであることが多おおい）に為替かわせ手形てがたを渡わたして金かね100両りょうを受うけ取とる。その後ご、「丁ひのと」は江戸えどの「丙へい」に為替かわせ手形てがたを返送へんそうし、これを受うけ取とった「丙へい」は、「乙おつ」の裏書うらがきを証拠しょうことして「甲かぶと」から置おけ手形てがたを取とり戻もどした。この他ほかにも両替りょうがえ商しょう間あいだで予あらかじめ一定いってい額がく限度げんどで相手あいて側がわからの支払しはらい要請ようせいの受理じゅりを保証ほしょうすることを約束やくそくしあった空そら置おけ手形てがたや、予あらかじめ両替りょうがえ商しょうに預あづけ入いれていることを示しめす預金よきん証書しょうしょである預あずかり手形てがたや預金よきん者しゃが預金よきん先さきである両替りょうがえ商しょうに対たいして振ふり出だす振ふ手形てがたなどが存在そんざいし、最終さいしゅう的てきには「丙へい」と「丁ひのと」の間あいだにおける相互そうごの手形てがたの差引さしひきおよび相殺そうさいによって処理しょりした。

特とくに江戸えど・大坂おおさか間あいだでは消費しょうひ都市としである江戸えどの商人しょうにん達たちからの支払しはらいのための手形てがたと商業しょうぎょう都市としである大坂おおさかからの江戸えど幕府ばくふの大だい坂城さかき御ご金蔵きんぞうや藩はんの蔵屋敷くらやしきにおける米べいや物産ぶっさんの売却ばいきゃく代金だいきんを幕府ばくふ中枢ちゅうすうおよび諸しょ藩はんの江戸えど藩邸はんていに御用ごよう両替りょうがえ商しょうを通つうじて送金そうきんするための手形てがた（幕府ばくふではこれを「公金こうきん（江戸えど）為替かわせ」と称しょうした）が行いき交かっており、大坂おおさかの両替りょうがえ商しょうは幕府ばくふや諸しょ藩はんから依頼いらいされた送金そうきん用ようの金銭きんせんで江戸えどから流ながれてきた江戸えどからの支払しはらい用ようの手形てがた（下しも為替かわせ）を買かい入いれて（国内こくない為替かわせ市場いちばの形成けいせい）、江戸えどの両替りょうがえ商しょうに送おくり、江戸えどの両替りょうがえ商しょうはそれを江戸えどの商人しょうにん達たちから取とり立たててその代金だいきんを大坂おおさかの両替りょうがえ商しょうに代かわって幕府ばくふや諸しょ藩はんに納付のうふしていた。また商人しょうにん間あいだでも、蔵屋敷くらやしきの保管ほかん証明しょうめい書しょ（蔵ぞう預あずかり切手きって）が売買ばいばいされ、実質じっしつ的てきな為替かわせとして流通りゅうつうしていた。

こうした手形てがたのやり取とりが両替りょうがえ商しょう達たちの信用しんよう力りょくを高たかめて行いくとともに、集あつめられた資金しきんは投資とうしや貸付かしつけ資金しきんなどにも流用りゅうようされて、日本にっぽんの近代きんだい資本しほん主義しゅぎの成立せいりつに欠かかせない信用しんよう機関きかんの発展はってんと都市とし商業しょうぎょう資本しほんの集積しゅうせきに貢献こうけんしたとする見方みかたが強つよい。前述ぜんじゅつの公金こうきん為替かわせは全まったくの無む報酬ほうしゅうであったが、商人しょうにんが公金こうきんを預あずかっている間あいだは自由じゆうに資金しきんとして運用うんようできたため、運転うんてん資金しきんの融資ゆうしを無利息むりそくで受うけているに等ひとしかった。それだけに江戸えど幕府ばくふ崩壊ほうかいと銀ぎん目めの廃止はいし（銀ぎん目め廃止はいし令れい）、廃藩置県はいはんちけんに伴ともなう、経済けいざい構造こうぞうの変化へんかは為替かわせに対たいする信用しんよう不安ふあんを生うみ出だす可能かのう性せいが出でてきた。このため、政府せいふは遅々ちちとして進すすまない商法しょうほう制定せいていの中なかでいち早はやく手形てがた・為替かわせ関連かんれん法ほう（為替かわせ手形てがた約束やくそく手形てがた条例じょうれい）を整備せいびするとともに、国立こくりつ銀行ぎんこう (明治めいじ)の設置せっちなどの金融きんゆう政策せいさくを取とっていくことになった。

現代げんだいの日本にっぽんにおける為替かわせ取引とりひき

現代げんだいの日本にっぽんでは、為替かわせ取引とりひきとは「顧客こきゃくから、隔へだた地ち者しゃ間あいだで直接ちょくせつ現金げんきんを輸送ゆそうせずに資金しきんを移動いどうする仕組しくみを利用りようして資金しきんを移動いどうすることを内容ないようとする依頼いらいを受うけて、これを引ひき受うけること、又またはこれを引ひき受うけて遂行すいこうすること」と定義ていぎされる。資金しきん決済けっさいサービスの利用りよう者しゃ保護ほご等とうの理由りゆうにより、銀行ぎんこう、信用金庫しんようきんこ等とうの金融きんゆう機関きかんのみが為替かわせ取引とりひきを行おこなうことができる。

内国ないこく為替かわせ制度せいど（全ぜん銀ぎんシステム）

詳細しょうさいは「ゆうちょ銀行ぎんこう#全ぜん銀ぎんシステムへの接続せつぞく」および「ゆうちょ銀行ぎんこう」を参照さんしょう

全国ぜんこく銀行ぎんこうデでータ通信システムたつうしんしすてむ（全ぜん銀ぎんシステム）のことを、特とくに内国ないこく為替かわせ制度せいどと呼よぶ場合ばあいもある。全ぜん銀ぎんシステムは、個人こじんや企業きぎょうがB銀行ぎんこうに対たいする送金そうきんをA銀行ぎんこうに依頼いらいした場合ばあいなどに、金融きんゆう機関きかん同士どうしの決済けっさいを行おこなうための仕組しくみである。全ぜん銀ぎんシステムでは、日本にっぽん国内こくないのすべての銀行ぎんこうの貸借たいしゃく関係かんけいが相殺そうさいされ、過不足かふそくが日銀にちぎん当座とうざ勘定かんじょうで清算せいさんされる。全ぜん銀ぎんシステムの運営うんえいは一般いっぱん社団しゃだん法人ほうじん全国ぜんこく銀行ぎんこう協会きょうかい（旧東きゅうとう銀ぎん協きょうから継承けいしょう）に設もうけられた内国ないこく為替かわせ運営うんえい機構きこうが行おこなっている。なお、銀行ぎんこうに限かぎらず、信用金庫しんようきんこ、信用組合しんようくみあい、農業のうぎょう協同きょうどう組合くみあい、漁業ぎょぎょう協同きょうどう組合くみあい（信用しんよう事業じぎょうを行おこなっている場合ばあいに限かぎる）など、それ以外いがいの金融きんゆう機関きかんも全ぜん銀ぎんシステムに加入かにゅうしており、内国ないこく為替かわせ制度せいどが利用りようできる。そのため他たの金融きんゆう機関きかんへの振込ふりこみは相互そうごに可能かのうである。ゆうちょ銀行ぎんこうは以前いぜん全ぜん銀ぎんシステムへ加入かにゅうが認みとめられなかったため、特定とくていの金融きんゆう機関きかんとしか相互そうご送金そうきんができなかったが、2009年ねん1月がつ5日にちに全ぜん銀ぎんシステムへの接続せつぞくを開始かいしし内国ないこく為替かわせ制度せいどを利用りようできるようになった。

その他た

和文わぶん通話つうわ表ひょうで、「か」を送おくる際さいに「為替かわせのカ」という。

参考さんこう文献ぶんけん

• 山口やまぐち徹とおる『日本にっぽん近世きんせい商業しょうぎょう史しの研究けんきゅう』東京大学とうきょうだいがく出版しゅっぱん会かい（書籍しょせき情報じょうほう：ISBN 4-13-020097-6）
• 全国ぜんこく銀行ぎんこう内国ないこく為替かわせ制度せいどとは何なにですか？ 全ぜん銀ぎんネット、全ぜん銀ぎんシステムとは何なにですか？ - 日本銀行にっぽんぎんこう Bank of Japan

関連かんれん項目こうもく

• 為替かわせレート（為替かわせ相場そうば）
• 国際こくさい銀行ぎんこう間あいだ通信つうしん協会きょうかい
• 荷為替にがわせ手形てがた