取とり付つけ騒さわぎ

取とり付つけ騒さわぎ（とりつけさわぎ、英語えいご：bank run）、取付とりつけ騒動そうどう（とりつけそうどう）とは、特定とくていの金融きんゆう機関きかんや金融きんゆう制度せいどに対たいする信用しんよう不安ふあんなどから、預金よきん者しゃが預金よきん・貯金ちょきん・掛かけ金きん等とうを取とり戻もどそうとして（＝取とり付つけ）、急激きゅうげきに金融きんゆう機関きかんの店頭てんとうに殺到さっとうし、混乱こんらんをきたす現象げんしょうのこと。

1893年ねん恐慌きょうこうを舞台ぶたいにした劇げきの取とり付つけ騒さわぎのシーンを描えがいたポスター(アメリカ)

概要がいよう

経営けいえい破綻はたんするという噂うわさや、不ふ確実かくじつな情報じょうほう、デマが引ひき金がねとなることが多おおい。

取とり付つけ騒さわぎが起おきると他たの金融きんゆう機関きかんの預金よきん者しゃにも不安ふあんが強つよまり金融きんゆう不安ふあんとなることがあることから、金融きんゆうシステムの維持いじにあたる政府せいふや報道ほうどう機関きかんは情報じょうほう提供ていきょうを通つうじて事態じたいの沈静ちんせい化かにつとめることになる。

取とり付つけ騒さわぎが起おこった金融きんゆう機関きかんでは、窓口まどぐちでの対応たいおうや多額たがくの預金よきん払戻はらいもどしによって、業務ぎょうむが停滞ていたいする。加くわえて、いかなる金融きんゆう機関きかんでも保持ほじする資産しさんの流動りゅうどう性せいは低ひくいため、全ぜん預金よきんを払はらい戻もどすことのできる現金げんきんは保有ほゆうしておらず、殺到さっとうする預金よきんの解約かいやくに応おうじるのは困難こんなんである。そのため、預金よきん高だかの減少げんしょうで経営けいえいが立たちゆかなくなり、経営けいえい危機ききに陥おちいったり、最悪さいあくの場合ばあい、経営けいえい破綻はたんに至いたる場合ばあいもある。

銀行ぎんこうや信用金庫しんようきんこ・信用組合しんようくみあいなど預金よきん取扱とりあつかい金融きんゆう機関きかんが破綻はたんした場合ばあいは、預金よきん保険ほけん法ほうの定さだめにより預金よきんは保護ほごされる。しかし、保護ほご額がくを超こえる預金よきんについての支払しはらい額がく減殺げんさいが行おこなわれることが想定そうていされる。金融きんゆう危機ききを防ふせぐため政府せいふが介入かいにゅうして預金よきん保護ほごを行おこなうなど政治せいじが関与かんよすることもある。

日本にっぽんでは、預金よきん保険ほけんと比くらべて保護ほご制度せいどが万全ばんぜんではない生命せいめい保険ほけん会社かいしゃ・損害そんがい保険ほけん会社かいしゃの貯蓄ちょちく性せい保険ほけん商品しょうひん（養老ようろう保険ほけん・積立つみたて型がた普通ふつう傷害しょうがい保険ほけん・年金ねんきん保険ほけん等ひとし）について、経営けいえい悪化あっかの噂うわさが流ながれると、解約かいやくが取とり付つけ騒さわぎのように殺到さっとうすることで資産しさんが目減めべりし、経営けいえい破綻はたんの引ひき金がねとなりうる状況じょうきょうが平成へいせい不況ふきょう下したで見みられた。保険ほけん商品しょうひんはもともと元本がんぽん保証ほしょうされていないものの、経営けいえい破綻はたんしなければ（契約けいやく通どおりであれば）保険ほけん料りょうをプールしている責任せきにん準備じゅんび金きんの運用うんよう益えき（予定よてい利率りりつ・配当はいとう金きん）で、一定いっていの利回りまわりが得えられる設計せっけいとなっている。

しかし経営けいえい破綻はたんすると、解約かいやく返戻へんれい金きん（責任せきにん準備じゅんび金きん）が削減さくげんされ、将来しょうらい受うけ取とる満期まんき保険ほけん金きんないし死亡しぼう保険ほけん金きんが一律いちりつカットされることで、大幅おおはばな元本がんぽん割われが発生はっせいするリスクが高たかいため、これを回避かいひするために、解約かいやくが殺到さっとうする現象げんしょうが起おこる（銀行ぎんこう振込ふりこみによる解約かいやく者しゃへの送金そうきん手段しゅだんがあるため、必かならずしも窓口まどぐちに多額たがくの現金げんきんを準備じゅんびする必要ひつようが無ない点てんが、銀行ぎんこう等とう預金よきん取扱とりあつかい金融きんゆう機関きかんと異ことなる）。実際じっさいに1990年代ねんだい以降いこうに破綻はたんしたいずれの保険ほけん会社かいしゃも、破綻はたん時じの既すんで契約けいやくに対たいしては責任せきにん準備じゅんび金きんの削減さくげんを行おこなった上うえで受うけ皿ざらの保険ほけん会社かいしゃへ契約けいやく譲渡じょうとをしている。

また、金融きんゆう商品しょうひんではないものの、ペーパー商法しょうほう・マルチまがい商法しょうほう・和牛わぎゅうオーナー制度せいどで、それまで定期ていき的てきに得えていた配当はいとう金きんの支払しはらいが滞とどこおると解約かいやくが急増きゅうぞうし、経営けいえい破綻はたんの引ひき金がねになるパターンがある。

取とり付つけ騒さわぎの防止ぼうし

取とり付つけ騒さわぎの発生はっせいを予防よぼうし、また発生はっせいしても沈静ちんせい化かさせるため、さまざまな方法ほうほうが取とられる。

• 金融きんゆう規制きせいによって銀行ぎんこうの貸かしすぎを防ふせぎ、取とり付つけ騒さわぎの原因げんいんとなる経営けいえい不安ふあんの発生はっせいを予防よぼうする。
• 預金よきん保険ほけん制度せいどにより個々ここの預金よきん者しゃに一定いってい額がくの預金よきんを保障ほしょうする。その場合ばあい預金よきん者しゃは取とり付つけの必要ひつようが無なくなるため、他たの人ひとがそれを見みて連鎖れんさ的てきに取とり付つけに参加さんかして事態じたいが悪化あっかするようなことがなくなる。ただしこの場合ばあい、預金よきん者しゃが預金よきんのリスクについて慎重しんちょうに判断はんだんしようとはしなくなり、預金よきん者しゃのリスク回避かいひ行動こうどうを阻害そがいする恐おそれがある（モラルハザードを参照さんしょう）。
• 取とり付つけ騒さわぎが発生はっせいした場合ばあい、一時いちじ的てきに預金よきん払はらえ戻もどを停止ていしする（預金よきん封鎖ふうさ）。
• 取とり付つけ騒さわぎが発生はっせいした場合ばあい、中央ちゅうおう銀行ぎんこうが「最後さいごの貸かし手て」となって短期たんき資金しきんを融資ゆうしし、資金しきん枯渇こかつを防ふせぐ。

取とり付つけ騒さわぎの例れい

日本にっぽんの例れい

• 大阪おおさか金融きんゆう恐慌きょうこう
  • 1901年ねん、大阪おおさかの第だい七なな十じゅう九きゅう銀行ぎんこうと難波なんば銀行ぎんこうが休業きゅうぎょうした。
• 北浜きたはま銀行ぎんこう
  • 1914年ねん4月がつ18日にち、頭取とうどりの不祥事ふしょうじが原因げんいんで取とり付つけ騒さわぎが発生はっせい。同年どうねん8月がつ20日はつかには愛知あいち県けんに飛とび火ひして明治めいじ銀行ぎんこう、名古屋銀行なごやぎんこう、愛知銀行あいちぎんこうでも取とり付つけ騒さわぎが発生はっせい。北浜きたはま銀行ぎんこうは事実じじつ上じょう破綻はたんしたが、余波よはを受うけた愛知あいち県けんの3行ぎょうは持もちこたえた。
• 第だい二に銀行ぎんこう
  • 1925年ねん、横須賀よこすか市内しないの銀行ぎんこうが破綻はたんする中なか、第だい二に銀行ぎんこう横須賀よこすか支店してんにも預金よきん者しゃが払はらい戻もどしに殺到さっとう。銀行ぎんこう側がわは準備じゅんびを整ととのえ営業えいぎょう時間じかんを延長えんちょう、日曜日にちようびも通常つうじょう営業えいぎょうを行おこない持もちこたえた。
• 昭和しょうわ金融きんゆう恐慌きょうこう
  • 1927年ねん、衆議院しゅうぎいん予算よさん委員いいん会かいで大蔵おおくら大臣だいじん・片岡かたおか直ただし温あつしが「東京とうきょう渡辺わたなべ銀行ぎんこうがとうとう破綻はたんを致いたしました。」と間違まちがった情報じょうほうを発言はつげんしたため、全国ぜんこく各地かくちで「銀行ぎんこうが危あぶない」という噂うわさが広ひろがり、取とり付つけ騒さわぎが起おこり、このことが引ひき金がねとなり金融きんゆう恐慌きょうこうが発生はっせいした。影響えいきょうという面めんでは日本にっぽん金融きんゆう史上しじょう、最大さいだいの取とり付つけ騒さわぎである。
• 豊川信用金庫とよかわしんようきんこ事件じけん
  • 1973年ねん、高校生こうこうせい同士どうしの会話かいわでの「信用金庫しんようきんこなんて（強盗ごうとうとか）危あぶないわよ」という冗談じょうだんから「（豊川とよかわ）信用金庫しんようきんこ（の経営けいえい）が危あぶない」という経営けいえい不安ふあんの噂うわさとなり、豊川信用金庫とよかわしんようきんこが取とり付つけ騒さわぎに陥おちいる。実際じっさいには経営けいえいは健全けんぜんであった。調査ちょうさにより原因げんいんから噂うわさが広ひろがる途中とちゅう経過けいかまで明あきらかになった稀有けうな例れい。
• コスモ信用組合しんようくみあい
  • 1995年ねん、預金よきん者しゃが預金よきん払はらえ戻もどを求もとめて殺到さっとうした。東京とうきょう都知事とちじより業務ぎょうむ停止ていし命令めいれいを受うけ最終さいしゅう的てきには破綻はたん。
• 木津きづ信用組合しんようくみあい
  • 1995年ねん、預金よきん者しゃが預金よきん払はらえ戻もどを求もとめて殺到さっとうしたことが「取とり付つけ騒さわぎ」の語かたりを用もちいずに報道ほうどうされる。最終さいしゅう的てきには破綻はたん。
• 能代のしろ信用金庫しんようきんこ（現げん：羽後信用金庫うごしんようきんこ）
  • 1995年ねん5月2日にち、「能代のしろ信金しんきんが清算せいさんへ…」と一部いちぶで報道ほうどうされたことをきっかけに預金よきん者しゃが殺到さっとう。能代のしろ信用金庫しんようきんこの理事りじ長ちょう、大蔵省おおくらしょうの東北とうほく財務局ざいむきょく長ちょう、日銀にちぎんの秋田あきた支店してん長ちょうが相次あいついで会見かいけんし、「清算せいさん」という報道ほうどうは「事実無根じじつむこん」と否定ひていしたが混乱こんらんを収拾しゅうしゅうできず、最後さいごの顧客こきゃくが取引とりひきを終おえたのは午後ごご5時じ30分ふんを回まわり、同日どうじつ中ちゅうに流出りゅうしゅつした預金よきん額がくは約やく27億おく円えんに達たっした。その後ご、1997年ねん3月がつ24日にちに同おなじ秋田あきた県内けんないの大曲おおまがり信用金庫しんようきんこによる救済きゅうさい合併がっぺいの結果けっか、秋田あきたふれあい信用金庫しんようきんこが発足ほっそくした（秋田あきたふれあい信用金庫しんようきんこは2009年ねん7月がつ13日にちにやはり同おなじ秋田あきた県内けんないの羽後信用金庫うごしんようきんこと合併がっぺいし、新しん名称めいしょうは羽後信用金庫うごしんようきんことなった）。
• 紀陽銀行きようぎんこう
  • 1997年ねん11月、経営けいえい不安ふあんの風評ふうひょう被害ひがいにより、一部いちぶ支店してんにて取とり付つけ騒さわぎが発生はっせいし、数日すうじつで3000億おく円えんの預金よきんが流出りゅうしゅつした。
• 北海道拓殖銀行ほっかいどうたくしょくぎんこう
  • 1997年ねん11月17日にち、拓つぶせ銀ぎんの破綻はたんを発表はっぴょう。預金よきんの払はらい戻もどしを受うけるため、本支店ほんしてんで解約かいやくする顧客こきゃくが列れつを作つくったり、混乱こんらんに備そなえ北海道ほっかいどう警察けいさつが本支店ほんしてんを警備けいびした。
• 山一證券やまいちしょうけん
  • 1997年ねん11月24日にち、自主じしゅ廃業はいぎょう。店舗てんぽと社員しゃいんの一部いちぶはメリルリンチ日本にっぽん証券しょうけんが承継しょうけいすることになったが、各地かくちの支店してんで証券しょうけん口座こうざを解約かいやくする顧客こきゃくが列れつを作つくった。
• 足利銀行あしかがぎんこう
  • 1997年ねん9月に騒さわぎとなり、親おや密行みっこうの東京とうきょう三菱銀行みつびしぎんこう（現げん:三菱みつびしUFJ銀行ぎんこう）から資金しきん供給きょうきゅうを受うける事態じたいとなった。なお当該とうがい騒さわぎとは無関係むかんけいに、2003年ねん11月29日にちに特別とくべつ危機きき管理かんり銀行ぎんこうの認定にんていを受うけるに至いたった（預金よきんは全額ぜんがく保護ほご）が、こちらは目立めだった騒さわぎは起おきなかった。
• 佐賀さが銀行ぎんこう倒産とうさんメール事件じけん
  • 2003年ねん12月、20代だいの女性じょせいが知人ちじんに「佐賀さが銀行ぎんこうが26日にちに倒産とうさんする」という事実無根じじつむこんの電子でんしメールを出だし、それがチェーンメール化か。噂うわさが広ひろがって取とり付つけ騒さわぎとなる。
• 平成へいせい不況ふきょう期きに経営けいえい破綻はたんした保険ほけん会社かいしゃ（日産にっさん生命せいめい・第だい百ひゃく生命せいめい・第だい一いち火災かさい（損保そんぽ）・東邦とうほう生命せいめい・千代田ちよだ生命せいめい・東京とうきょう生命せいめい・協栄生命きょうえいせいめい・大和やまと生命せいめい）
  • いずれも破綻はたん直近ちょっきんに、養老ようろう保険ほけんや個人こじん年金ねんきん保険ほけんなど、貯蓄ちょちく性せい保険ほけん商品しょうひんの解約かいやくが相次あいつぎ、資産しさんの目減めべり（自己じこ資本しほん比率ひりつ・ソルベンシー・マージン比率ひりつの低下ていか）を招まねいた。

その他たの例れい

早朝そうちょうからノーザン・ロック銀行ぎんこうの前まえに列れつを作つくる人々ひとびと

2008年ねん9月がつ24日にち、香港ほんこんの東亜とうあ銀行ぎんこうの支店してんに列れつを作つくる人々ひとびと

• バンコ・デルタ・アジア（マカオ）
  • 2005年ねん9月、アメリカ合衆国あめりかがっしゅうこく財務省ざいむしょうが朝鮮民主主義人民共和国ちょうせんみんしゅしゅぎじんみんきょうわこくの資金しきん洗浄せんじょうに関与かんよしていることを指摘してき。3億おくマカオ・パタカ（約やく18億おく円えん）が引ひき出だされる。2007年ねんに倒産とうさん。
• 東亜とうあ銀行ぎんこう（香港ほんこん）
  • 2008年ねん9月24日にち、東亜とうあ銀行ぎんこうはリーマンショックで多額たがくの損失そんしつを抱かかえ、経営けいえい危機ききにある等とうの「悪意あくいのある噂うわさ」によって財務ざいむ状況じょうきょうに不安ふあんを感かんじた人ひとたちが昼ひるごろから各かく支店してんに取とり付つけに殺到さっとうした。同行どうこう関係かんけい者しゃだけでなく、財たから政司せいじ長ちょう辦公室しつ、金融きんゆう管理かんり局きょくも当日とうじつから噂うわさの否定ひていに努つとめた。
• ノーザン・ロック（イギリス）
  • 2007年ねん9月、サブプライムローン問題もんだいにより資金繰しきんぐりが悪化あっか。イングランド銀行いんぐらんどぎんこうに支援しえんを要請ようせいしたことから信用しんよう不安ふあんが広ひろがり、預金よきん払はらい戻もどしなどを求もとめる客きゃくが店頭てんとうやインターネット口座こうざに殺到さっとうした。数日すうじつで預金よきん残高ざんだかの8％にあたる20億おくポンド(約やく4600億おく円えん)が引ひき出だされた。英えい金融きんゆう当局とうきょくは「預金よきんの安全あんぜん性せいに問題もんだいは無ない」と緊急きんきゅう声明せいめいを出だし沈静ちんせい化かを図はかったが最終さいしゅう的てきにはイギリス政府せいふにより一時いちじ国有こくゆう化かされた。
• Second Life内うちの銀行ぎんこう
  • メタバースサービスでリアルマネートレードを認みとめているSecond Life内ないにはユーザーにより開設かいせつされたいくつかの銀行ぎんこうサービスがあったがその中なかの一ひとつの銀行ぎんこうGinko Financialが賭博とばくの禁止きんしをきっかけに破綻はたんした事ことを受うけ、運営うんえい者しゃ側がわが銀行ぎんこう業ぎょうの規制きせいを行おこなう事ことになった。これを目前もくぜんに引出ひきだしが増加ぞうかした。
• シリコンバレーバンク (アメリカ合衆国あめりかがっしゅうこく)
  • 2023年ねん3月9日にち、米国べいこく債さいの金利きんり上昇じょうしょうに伴ともなう18億おくドルの損失そんしつの発生はっせいがきっかけとなった信用しんよう不安ふあんから取とり付つけ騒さわぎが発生はっせい、翌よく3月がつ10日とおかカリフォルニア州しゅう金融きんゆう保護ほご改革かいかく局きょくによって閉鎖へいさされた。3月12日にちにはシグネチャーバンクが経営けいえい破綻はたんしている。TwitterなどのSNSの情報じょうほうに煽あふられた客きゃくにより取とり付つけ騒さわぎが起おきた初はつの事例じれいとされる。
• 滄州銀行ぎんこう
  • 2023年ねん、恒つね大だい集団しゅうだんの経営けいえい危機ききに絡からみ、中国ちゅうごく河北かほく省しょうの支店してんで取とり付つけ騒さわぎが発生はっせい。

関連かんれん項目こうもく

• スルガ銀行するがぎんこう - 不正ふせい融資ゆうしにより信用しんよう失墜しっつい。騒さわぎにこそならなかったものの静しずかに預金よきんが流出りゅうしゅつ。その額がくは9260億おく円えんに上のぼる。一方いっぽう、被害ひがい者しゃによるデモが発生はっせいしている。
• みずほ銀行ぎんこう - 2021年ねん、相次あいつぐシステム障害しょうがいにより他行たぎょう乗のり換かえニーズが増加ぞうか、Twitterでは「みずほ 解約かいやく」が一時いちじトレンド入いりした。
• 恐慌きょうこう
• 部分ぶぶん準備じゅんび銀行ぎんこう制度せいど
• ペイオフ
• 風評ふうひょう被害ひがい
• 信用しんよう創造そうぞう
• 預金よきん保険ほけん
• 最後さいごの貸かし手て
• システミック・リスク