Cashback Kreditkarten

➤ Die besten Kreditkarten mit Cashback ✓ bis zu 25 % Cashback ✓ ohne Jahresgebühr ✓ Geld-Zurück-Bonus

Experte für Finanzprodukte
29.01.2024

Mit einer Cashback Kreditkarte können teils sehr attraktive Rückvergütungen mit Kartenumsätzen erzielt werden, manche Karten ermöglichen einen Cashback mit bis zu 15%.

Auf dieser Seite stellen wir die aktuell besten Cashback Kreditkarten in Deutschland vor und sammeln zudem Vor- und Nachteile für derartige Kreditkarten.

Die besten Cashback Kreditkarten im Vergleich

Revolut Standard

  • Bis zu 5% Cashback bei großen Marken (Es gelten die AGB der Shops)
  • 0€ Jahresgebühr
  • Ohne Mindesteingang
  • Virtuelle & physische Visa Karte (einmalige Liefergebühr)
  • Visa Debitkarte ohne Verfügungsrahmen
  • Weltweit kostenlos abheben (200€ pro Monat)
  • Google Pay & Apple Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Trade Republic Kreditkarte

  • 1% Saveback auf alle Kartenumsätze (Rückvergütung wird in Aktiensparplan investiert)
  • Bis zu 180€ Rückvergütung jährlich
  • 0€ Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • 0% Fremdwährungsgebühr
  • 4,00% Zinsen auf Guthaben
  • Apple Pay & Google Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Deutschland Kreditkarte Classic

Deutschland Kreditkarte Classic

  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • 5% Reise-Cashback
  • Kein monatlicher Mindestumsatz
  • Weltweit kostenfrei Bargeld abheben
  • 0% Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung
  • Echte Visa Karte mit Limit
  • Ohne Kontowechsel

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Payback American Express Karte

  • Bonus: Neukunden erhalten 1.000-4.000 Payback Punkte (aktionsbedingt)
  • 0€ Jahresgebühr
  • Verlängertes Rückgaberecht für Einkäufe (90 Tage)
  • 2 Euro Umsatz = 1 Payback Punkt
  • Payback Punkte 1:1 in Miles & More Meilen oder gegen Sachprämien tauschen
  • Payback Punkte können auch direkt zum Bezahlen genutzt werden

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

C24 Mastercard

  • Bis zu 2,5% Aktions-Cashback auf bestimmte Kartenumsätze
  • 3,00% Sparzinsen auf Kontoguthaben
  • 0€ Jahresgebühr
  • Ohne Mindesteingang
  • Kostenloses Girokonto inkl. Mastercard-Debit
  • 4 Abhebungen in der Eurozone pro Monat kostenfrei
  • Top Bewertungen und Auszeichungen
  • Kontaktlos bezahlen
  • Google & Apple Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

TF Bank Mastercard Gold

  • 5% Cashback auf Reisen & Mietwagen
  • 15% Cashback auf easyJet Plus
  • Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
  • Weltweit gebührenfrei in Fremdwährung bezahlen
  • Kostenlose Reiseversicherungen inkl.
  • ohne Kontowechsel
  • Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
  • Apple Pay & Google Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 6

gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Santander BestCard Basic

  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • 1% Rabatt auf Tankumsätze
  • Kein neues Girokonto nötig
  • Weltweit kostenfrei Bargeld abheben (4 Mal im Monat)

BILD

Unser Rating:

Nr. 7

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

⚠️ Niedrige Abschlusschance

Payback Visa auf Guthabenbasis

Payback Visa Prepaid Card

  • im ersten Jahr kostenlos
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Mit jeder Zahlung PAYBACK Punkte sammeln
  • Ohne Schufa-Abfrage

BILD

Unser Rating:

Nr. 8

gut

0,00 € im 1. Jahr

29,00 € ab dem 2. Jahr

Mittlere Abschlusschance

American Express BMW Kreditkarte

BMW Card von American Express

  • 20€ Startguthaben
  • Gebührenfrei ab 4.000 Euro Jahresumsatz, sonst 20 Euro pro Jahr
  • Auslandskranken-Versicherung inklusive
  • 1% Gutschrift auf Tankumsätze

BILD

Unser Rating:

Nr. 9

gut

20,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

Metro Kreditkarte

  • Aktion: 1% Cashback für die ersten 1.000 Kunden im 1. Jahr
  • 0,5% Cashback (ab dem 2. Jahr)
  • Keine Jahresgebühr
  • Kontaktlos bezahlen
  • Google Pay & Apple Pay fähig
  • Ohne Kontowechsel
  • Ratenzahlung möglich
  • Nur für Selbständige (Freiberufler, Einzelunternehmen, Kleinunternehmer)

BILD

Unser Rating:

Nr. 10

gut

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

Hanseatic Bank GenialCard

  • 5% Cashback auf Urlaubsreisen via urlaubsplus.de
  • Gutscheinportal (bis zu 15% Cashback)
  • Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
  • Kein Kontowechsel nötig
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Google & Apple Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 11

gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Hanseatic Bank GoldCard

  • 5% Cashback auf Urlaubsreisen via urlaubsplus.de
  • Gutscheinportal (bis zu 15% Cashback)
  • 0€ im ersten Jahr (ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch danach gebührenfrei)
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Reise-Versicherungen enthalten
  • Smartphone-Versicherung inklusive
  • Kein Kontowechsel

BILD

Unser Rating:

Nr. 12

gut

35,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Vivid Money VISA

  • Bis zu 25% Cashback bei großen Marken
  • Travel Cashback: 3% in Restaurants außerhalb der EU-Zone
  • 3,90€ monatl. Kontogebühr falls die Visakarte nicht mind. 1 x monatlich genutzt wird
  • 0,5% Cashback auf alle Kartenumsätze
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben (200€ / Monat)

BILD

Unser Rating:

Nr. 13

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr (ggf. 3,90€ Kontoführungsgebühr)

Hohe Abschlusschance

Curve Black Card

Curve Kreditkarte & Konto

❌ Nicht empfohlen

  • Kostenlos und dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Alle Kreditkarten in einer Karte gebündelt
  • Keine Fremdwährungsbeühr (bis 500 Pfund monatl.)
  • Attraktives Cashback Programm (1% auf alle Verkäufe)

BILD

Unser Rating:

Nr. 14

mangelhaft

0,00 € Jahresgebühr

Niedrige Abschlusschance

N26 Mastercard Business

N26 Mastercard Business

  • 0€ Jahresgebühr
  • Gebührenfreies Girokonto enthalten
  • 0,1% Cashback auf alle Einkäufe
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Debit Karte ohne Kreditrahmen

BILD

Unser Rating:

Nr. 15

gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

FINOM Business Visa Kreditkarte

  • Dauerhaft keine Jahresgebühr
  • Girokonto mit deutscher IBAN inklusive
  • Bis zu 3% Cashback
  • Physische & virtuelle Karte

BILD

Unser Rating:

Nr. 16

gut

ab 0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

American Express Business Gold Card

  • Aktion: 50.000 Punkte oder 200€
  • 0,4 % Cashback auf alle Kartenumsätze
  • 1. Jahr ohne Jahresgebühr
  • Bis 50 Tage zinsfreies Zahlungsziel
  • Versicherungspaket inkl. Mietwagen-Vollkasko
  • Willkommensbonus für Neukunden

BILD

Unser Rating:

Nr. 17

sehr gut

1.Jahr 0€, ab 2. Jahr 175€

Hohe Abschlusschance

Inhalt

Welche Cashback Kreditkarte ist die beste? Die aktuell beste Cashback Kreditkarte ist die Revolut Visa. Mit einem Cashback auf Kartenumsätze bei großen Marken und Cashback-Aktionen mit bis zu 5% Rückvergütung, ist sie unserer Meinung nach die aktuell attraktivste Cashback Kreditkarte in Deutschland.

Was ist eine Cashback Kreditkarte?

Eine Cashback Kreditkarte ist im Grunde eine normale Kreditkarte, die es Karteninhaber*innen ermöglicht eine prozentuale Rückvergütung (Cashback) auf den jeweilig umgesetzten Betrag zu generieren. Es gibt auch Kreditkarten bei denen man einen Cashback in Form von Punkten oder Meilen je Euro Kartenumsatz erhält.

Trotz verschiedener Arten von Cashbacks, ist das Grundprinzip bei jeder Art von Cashback Kreditkarte immer gleich, durch einen Kartenumsatz wird eine Form von Mehrwert für Karteninhaber*innen erzeugt.

Echtes Cashback: Bei echtem Chashback erhält man eine monetäre Rückvergütung für Einkäufe, meist bewegen sich die Beträge im Bereich von 0,1 – 5% auf bestimmte, je nach Karte auch sämtliche, Umsätze die mit der Karte gemacht werden.

Punkte Sammeln: Eine Kreditkarte zum Punkte sammeln ist bspw. die American Express Goldcard, hier erhält man je Euro Kartenumsatz einen Membership Rewards Punkt. Die gesammelten Punkte können dann gegen Prämien oder Meilen eingetauscht werden. Weitere Karten zum Punkte sammeln sind die Payback American Express Kreditkarte und die American Express Platinum Card.

Meilen Sammeln: Mit Meilen Kreditkarten wie der Miles & More Goldcard, wird je 2 Euro Umsatz eine Prämienmeile auf dem Kartenkonto gutgeschrieben. Die so gesammelten Meilen lassen sich gegen Freiflüge, Upgrades und Sachleistungen eintauschen. Der erzielte Cashback wird also ähnlich wie beim Punkte sammeln über eine bestimmte Leistung an Karteninhaber*innen ausgeschüttet.

Cashback für bestimmte Händler: Manche Kreditkarten bieten zwar echtes Cashback an, allerdings nicht pauschal auf alle Kartenumsätze, sondern lediglich für Einkäufe bei bestimmten Kooperationspartnern.

Vorteile und Nachteile einer Cashback Card

Vorteile

  • Mit Kartenumsätzen Mehrwert generieren
  • Neben monetärer Rückvergütung auch attraktive Sach- und Reiseleistungen möglich
  • Cashback wird automatisch generiert und ausgeschüttet, kein Papierkram

Nachteile

  • Teilweise Cashback nur bei bestimmten Händlern
  • Bargeldabhebungen als Kartenumsatz meist ausgeschlossen
  • Regelmäßiger Karteneinsatz und gewisse Umsatzmenge nötig für signifikanten Cashback

Cashback Kreditkarten mit monetärer Rückvergütung

Der direkte Weg des Cashbacks ist natürlich die monetäre Rückvergütung in Form einer Gutschrift auf dem Kartenkonto. Einige Karten bieten diese sehr konkrete Form von Cashback an und sorgen so für einen unmissverständlichen Anreiz, die Karte so oft wie möglich zum Einsatz zu bringen.

Folgende Karten bieten direkten monetären Casback an:

  • Targobank Visa Gold: 1% auf jeden Kartenumsatz
  • Vivid Money Visa Card: bis zu 100€ monatlich möglich
  • N26 Metal Business: 0,5% Cashback auf alle Umsätze
  • N26 Business: 0,1% Cashback auf alle Umsätze
  • Metro Mastercard: 0,5% Cashback auf alle Umsätze
  • Amex Business Gold Card: 0,4 Cashback auf alle Umsätze

Kreditkarten mit Rückvergütung in Punkten oder Meilen

Bei Kreditkarten mit denen Cashback in Form von Meilen oder Punkten angeboten wird, handelt es sich oftmals um Kreditkarten aus Vielfliegerprogrammen wie z.B. dem Vielfliegerprogramm Miles & More von Lufthansa.

Aber auch American Express bietet einige Kreditkarten mit denen durch normale Kartenumsätze sog. Membership Rewardspunkte gesammelt werden können, diese Punkte können entweder direkt gegen eine Sach- oder Leistungsprämie alternativ jedoch auch gegen Prämienmeilen bei über 10 verschiedenen Airlines eingetauscht werden.

Kreditkarten bei denen die Rückvergütung durch Meilen und Punkte stattfindet, können nicht zwangsläufig nur von Vielfliegern genutzt werden, dadurch, dass auch mit normalen Umsätzen Punkte und Meilen gesammelt werden, lohnen sie sich für genauso für Menschen, die nicht regelmäßig im Flugzeug sitzen.

Kreditkarten mit Cashback für bestimmte Händler

Wie bereits ein Stück weiter oben kurz erwähnt, bieten manche Cashback Kreditkarten lediglich eine Rückvergütung für Umsätze, die bei ausgewählten Kooperationspartnern getätigt werden. Allerdings sind dies meist mehrere große und attraktive Cashback-Partner, wie bspw. bei den Partnern von Revolut, der Hanseatic Bank der TF Bank der Fall.

  • Revolut: 5% Cashback bei ausgewählten Markenpartnern (es gelten die AGBs der Shops)
  • TF Bank Kreditkarte: 5% Cashback bei Reispartnern, 6% Cashback bei Booking.com und weitere Cashback-Partner
  • Hanseatic Bank GenialCard: Teilweise bis 15 Prozent Cashback bei ausgewählten Partnern

Kreditkarten mit Tankrabatt

Für Autofahrer gibt es einige Cashback Kreditkarten, die eine spezielle Rückvergütung für Tankstellenumsätze bieten. Wer regelmäßig mit dem Auto unterwegs ist kann so ganz nebenbei, je nach Höhe der Umsätze, einen attraktiven Betrag mit eh fälligen Ausgaben für Benzin machen.

Wir empfehlen dabei Vielfahrern die in Deutschland, Österreich und Italien unterwegs sind, die Amex BMW Card, die von jedermann unabhängig von der Automarke genutzt werden kann. Die Karte gewährt einen unlimitierten Cashback von 1% auf Umsätze an Tankstellen von Aral, Westfalen AG, ESSO, Shell, BFT, Agip, Jet, Total, Avia, Tamoil und OMV.

Bei der Santander BestCard Basic ist der monatliche Umsatz auf 200€ für die Cashbackvergütung begrenzt.

Kostenlose Kreditkarten mit Cashback Funktion

Glücklicherweise gibt es in Deutschland eine Reihe an sehr guten kostenlosen Kreditkarten, die Karteninhaber*innen ein Cashbackprogramm bieten. So kann man auch ohne jährliche Grundgebühr von zahlreichen Rückvergütungen auf alltägliche Kartenumsätze profitieren.

Goldene Kreditkarten mit Cashback

Auch bei Goldenen Kreditkarten, die überwiegend nur gegen eine Jahresgebühr erhältlich sind, sind Cashbackprogramme neben Versicherungsleistungen eine beliebte Zusatzleistung. Besonders empfehlenswert in dieser Kategorie ist die Hanseatic Bank Goldcard, die Zugang zum Gutscheinportal der Hanseatic Bank mit attraktiven Kooperationspartnern bietet.

  • Targobank VISA Gold – 1 % Cashback auf alle Kartenumsätze
  • Hanseatic Bank GoldCard – Bis zu 15 % Cashback bei 300+ Online Shops
  • Advanzia Mastercard Gold – 5 % Reisegutschrift mit Bestpreisgarantie, 5 % Rückvergütung bei Mietwagen
  • ICS Visa World Card Gold – 5 % Cashback bei Buchung über das Partnerportal Urlaubsplus

Business-Kreditkarten mit Cashback

Für Gewerbetreibende sind Business-Kreditkarten mit Cashback eine gute Möglichkeit mit Betriebsausgaben ansehnliche Rückvergütungen zu generieren. Besonders bei hohen betrieblichen Aufwendungen, kann sich eine Cashback-Kreditkarte sehr schnell lohnen.

Dabei werden die Rückvergütungen bspw. bei der N26 Mastercard Business ausnahmslos und automatisch auf alle Kartenumsätze gewährt.

Cashback Kreditkarten mit Versicherung

Wer auf der Suche nach einer Cashback-Kreditkarte mit Versicherung ist, sollte sich eines der untenstehenden Modelle einmal genauer ansehen. Wir empfehlen in diesem Fall die Hanseatic Bank Goldcard, da diese neben besseren Konditionen beim Bezahlen und Abheben auch die besseren Versicherungsleistungen und nicht zuletzt die besseren Cashbackprogramme anbietet.

Im ersten Jahr ist die Goldcard der Hanseatic Bank kostenlos, wer ab dem 2. Jahr einen überschaubaren Jahresumsatz von 3.000€ oder mehr mit der Karte macht, für den ist die Karte und alle Extraleistungen auch danach ohne Grundgebühr zu haben.

  • Hanseatic Bank Visa Gold – Bei über 300 Kooperationspartnern bis zu 15% Cashback
  • Gebührenfrei Mastercard Gold – 5% bei Reisebuchungen über Urlaubsplus

Cashback-Kreditkarten ohne Girokonto

  • Trade Republic Krediktarte
  • Deutschland Kreditkarte Classic
  • Deutschland Kreditkarte Gold
  • Targobank VISA Gold Card
  • Amex BMW Card
  • Amex Payback Card
  • Amex Gold Card
  • Amex Green Card
  • Amex Blue Card
  • Amex Platinum Card
  • Metro FS Mastercard

Cashback Kreditkarten mit kostenlosem Konto

Attraktiv sind auch einige Angebote für Cashback Kreditkarten mit kostenlosem Girokonto. Besonders die drei im Folgenden gelisteten Karte-Konto-Kombinationen von Direktbanken, sind sehr empfehlenswert und überzeugen mit ihren fairen Konditionen beim alltäglichen Karteneinsatz.

Alle drei Modelle werden von deutschen Direktbanken herausgegeben und bieten somit eine deutsche IBAN für das angebundene Konto, den Komfort einer Einlagensicherung bis 100.000€ gemäß der deutschen Bankenverordnung genießt man hier ebenfalls.

  • C24 Mastercard – bis zu 10% Cashback bei ausgewählten Partnern + Standard-Cashback auf alle sonstigen Kartenumsätze
  • Vivid Visa Debit – Bis 25% Cashback beim Online-Shopping, max. 3% in Restaurants & Cafes, 0,5% auf alle Umsätze
  • DKB – Bis zu 15% Cashback bei zahlreichen Online-Händlern
  • N26 Business – 0,1% Cashback auf alle Kartenumsätze

Mastercard Karten mit Cashback

Mastercard Anbieter im Test

Amex Kreditkarten mit Cashback

Amex Kreditkarten im Test

Krypto-Kreditkarten mit Cashback

  • Crypto.com Card Midnight Blue: 1 % CRO Cashback auf alle Käufe
  • Crypto.com Card Ruby Steel: 2 % CRO Cashback auf alle Käufe
  • Binance Visa Card: Minimum 1 % Cashback
  • Wirex Card: 0,5 % Cashback in WXT Token bei Standardplan
  • Plutus Card: 3 % Cashback in PLU-Token

Lohnt sich eine Cashback Kreditkarte?

Ja, eine Cashback Krediktarte lohnt sich auf jeden Fall, denn viele Cashback Kreditkarten sind kostenlos und bieten neben Rückvergütungen attraktive Zusatzleistungen wie Versicherungen oder kostenlose Girokonten.

Der Mehrwert, der mit Cashback generiert wird, wird automatisch erfasst und an Karteninhaber*innen zurückgeführt, der Aufwand beim Cashback beschränkt sich also lediglich darauf zu wissen, für welche Kartenumsätze man einen Cashback erhält. Manche Karten bieten zudem einen generellen Cashback auf alle Kartenumsätze an.

Fazit

Cashback Kreditkarten sind eine sehr gute Möglichkeit stressfrei und ohne Aufwand mit Kartenumsätzen einen Mehrwert zu generieren, sei es in Form einer monetären Rückvergütung, durch Punkte und Meilen oder in Form eines Savebacks, bei dem die erwirtschaftete Rückvergütung in Wertpapiere angelegt wird.

Zwar mögen die Rückvergütungen in manchen Fällen auf den ersten Blick gering erscheinen, bei regelmäßigem Einsatz einer Cashback-Kreditkarte und über einen gewissen Zeitraum, lassen sich jedoch beträchtliche Prämien und Erstattungsbeträge von deutlich über 100€ jährlich erwirtschaften. Praktisch finde ich, dass man mit Hilfe von Cashback ganz nebenbei im Alltag einen echten Mehrwert generieren kann.

Auch wenn man sich mit dem Thema Cashback bisher nicht auseinandergesetzt hat, so gibt es einige sehr gute kostenlose Cashback-Kreditkarten, die es ermöglichen die Vorteile einer solchen Karte einmal unverbindlich zu testen.

FAQ – Häufige Fragen zu Cashback Kreditkarten?

Wie hoch ist der Cashback bei Kreditkarten?

0,1 – 15% beträgt der Cashback bei Kreditkarten. Manche Cashback Kreditkarten bieten auch einen Cashback in Form von Punkten oder Meilen.

Welche ist die beste Cashback Kreditkarte?

Die beste Cashback Kreditkarte ist die kostenlose Visa Karte von Revolut . Die Karte bietet vielseitige Möglichkeiten mit ständig wechselnden Markenpartnern durch Kartenumsätzen wertvolle Rückvergütungen zur erwirtschaften.

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Autor:

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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