Das wichtigste auf einen Blick:
- Selbstständige und Unternehmen sollten ihre Finanzen über ein separates Geschäftskonto organisieren, das erleichtert die Steuererklärung und sorgt für eine klare Trennung von privaten und betrieblichen Ausgaben.
- Bei Unternehmen wie z.B. einer GmbH, ist ein eigens Geschäftskonto auf den Namen der Firma sogar Pflicht.
- Für Solo-Selbstständige gibt es einige dauerhaft kostenlose Geschäftskonten ohne Grund- oder Jahresgebühr.
- Neobanken und Fintech-Unternehmen haben in der Regel die günstigeren und leistungsstärkeren Geschäftskonten im Angebot, bei etablierten Filial- und Großbanken sind Gebühren in der Regel deutlich höher.
Die 10 besten Geschäftskonten im Vergleich
FINOM Business Konto
- Dauerhaft 0€ Kontoführungsgebühr
- Für Selbstständige & Unternehmen geeignet
- Kostenlose Visakarte inklusive (physisch & virtuell)
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Top Bewertungen bei Trustpilot, App Store & Play Store
- 100.000€ Einlagensicherung
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto Geschäftskonto
- Für Selbstständige & Unternehmen geeignet
- Reiseversicherungen inklusive
- Ohne Schufa-Prüfung
- Deutsche Einlagensicherung bis 100.000€
- Business Mastercard inkl.
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Kostenlose Abhebungen
- Kostenloser Testmonat
- Apple Pay & Google Pay
ab 9,00 € monatl.
Hohe Abschlusschance
Vivid Business Konto
- 0€ Kontoführungsgebühr (für Selbstständige & Unternehmen)
- 4% Zinsen auf dem Geschäftskonto
- Gebührenfreie physische & virtuelle Karten (auch für Mitarbeiter)
- Ausgabenlimit 100.000€ monatl.
- Bis zu 30 Pockets (Unterkonten) mit eigener IBAN
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Kontist Business Konto
- 0€ Grundgebühr
- Für Solo-Selbstständige geeignet
- Visa Debitcard enthalten (virtuell)
- Echtzeit-Steuerschätzung
- Dispo-Kredit möglich
- Sehr gute Bewertungen
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
FYRST Geschäftskonto
- 0€ Grundgebühr für Selbstständige (GmbH, GbR, OHG etc. 6€ / monatl.)
- Direktvergabe einer IBAN nach Kontoeröffnung
- VISA Business Card inklusive
- Deutsche Einlagensicherung
- DATEV-Integration
- Geschäftskredite möglich
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Pleo Free Firmenkreditkarte
- Automatisierte Ausgabenberichte für Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Einfache Integration mit Buchhaltungssoftware
- Integration in die Buchhaltung möglich
- Hohes Kreditlimit
- Kostenlose Kontoeröffnung
- Kostenlose Auslandsüberweisungen
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
N26 Geschäftskonto
- 0€ Kontoführungsgebühr
- Für Freelancer konzipiert
- Virtuelle Visa Debitcard inklusive
- 0,1% Cashback auf alle Einkäufe
- Kostenlose Abhebungen
- 0% Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährung
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Bunq Easy Money Business
- Keine Schufa-Prüfung
- Kostenlos abheben (weltweit)
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Bis 25 Unterkonten mit eigener IBAN
- Verwahrentgelt ab 100.000€
167,88 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Revolut Business
- 0€ Grundgebühr für Selbständige und Unternehmen
- Optional: 1 Monat kostenlos ein gebührenpflichtiges Abo testen
- Ohne Schufa-Prüfung
- Keine Auslandseinsatzgebühr
- Unbegrenzt viele physische und virtuelle Mastercards inkl.
- Sehr günstige internationale Überweisung
- Unterkonten in bis zu 30 verschiedenen Währungen führen
- Apple Pay & Google Pay
- 24/7 Kundenservice
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Deutsche Bank Geschäftskonto
- Basismodell für geringe Nutzung
- Eine Deutsche Bank Card (Debitkarte) inklusive
- SEPA-Echtzeitüberweisung für 0,35 EUR
- Beleglose Buchungen für 0,22 EUR pro Posten
118,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Holvi Geschäftskonto
- Für Selbstständige
- Business Debit Mastercard inklusive
- Belege scannen & speichern
- Umsatzsteuer-Saldo in Echtzeit
72,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Moss Firmenkonto
- 0,4% Cashback mit mind. 10.000 € Transaktionsvolumen pro Monat
- Physische & virtuelle Karte
- Geschäftskonto inkl.
Jahresgebühr nur auf Anfrage
Mittlere Abschlusschance
Postbank Geschäftskonto
- 6 Monate keine Kontoführungsgebühr
- Postbank Card inkl.
- 5x kostenlos pro Karte, dann 2 € pro Abhebung (in der Eurozone)
70,08 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Geschäftskonto Klassik
- 100 € Online-Bonus
- 6 Monate kostenlos, danach 12,90€ monatlich
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 10 beleglose Zahlungen pro Monat inkl.
- Kontoauszüge am SB-Terminal
154,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Geschäftskonto für Gründer
- 100 € Online-Bonus
- 2 Jahre für 17,90 € pro Monat, danach 29,90 €
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 50 beleglose Zahlungen pro Monat
- Kontoauszüge am SB-Terminal
- 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte)
- 10 Bargeldein- / Bargeldauszahlungen pro Monat
214,8 € Jahresgebühr (1. und 2. Jahr, danach 358,80€)
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Geschäftskonto Premium
- 100 € Online-Bonus
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 50 beleglose Zahlungen pro Monat
- Kontoauszüge am SB-Terminal
- 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte)
- 10 Bargeldein- / Bargeldauszahlungen pro Monat
358,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
- Was ist eine Geschäftskonto?
- Top 10 Geschäftskonten im Vergleich
- Finom
- FYRST
- Qonto
- N26
- Kontist
- Kostenlose Geschäftskonten
- Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende
- Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
- Geschäftskonto für GmbH und UG
- Wann braucht man ein Geschäftskonto (inkl. Grafik)?
- Lohnt sich ein Geschäftskonto?
- Verschiedene Arten von Geschäftskonten
- Geschäftskonto ohne Schufa
- Wie eröffnet man ein Geschäftskonto
- Experten-Tipp: Geschäftskonto mit echter Firmenkreditkarte ergänzen
- Fazit
- So haben wir getestet
- FAQ - Häufige Fragen
Was ist ein Geschäftskonto?
Um betriebliche von privaten Finanzen zu trennen, ist es für Selbstständige und Gründer ungemein wichtig, ein Geschäftskonto einzurichten. Solo-Selbstständige brauchen zwar für die Ausübung ihrer Tätigkeit kein Geschäftskonto, dennoch bietet die klare Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben mit Hilfe eines derartigen Bankkontos, viele Vorteile bei der Steuererklärung sowie bei der finanziellen Planung.
Bei der Gründung einer Kapitalgesellschaft wie einer GmbH, ist ein Geschäftskonto sogar zwingend notwenig da hier das Stammkapital eingezahlt werden muss, auch die steuerliche Abrechnung wird dadurch übersichtlicher. Bei Personengesellschaften wie einer GbR, ist ein Geschäftskonto zwar auch nicht unbedingt nötig, aus buchhalterischer und organisatorischer Perspektive jedoch sehr empfehlenswert.
Alle Finom Konten im Überblick
Das beste Finom Konto für Selbstständige ist zweifelsfrei das kostenlose Finom Solo Konto. Das Konto und die dazugehörige Debitkarte sind dauerhaft gebührenfrei erhältlich, zudem sind bis zu 50 SEPA Ein- und Ausgänge auf dem Konto inklusive. Unternehmen sind mit dem günstigen Start Konto gut bedient, für 7€ monatlich hat man hier viele nützliche Funktionen und top Leistungen vereint, 2 Visakarten sowie 100 gebührenfreie SEPA Ein- und Ausgänge sind im Preis enthalten.
 | Solo | Start | Premium | Corporate |
|---|---|---|---|---|
| Grundgebühr | 0,00 € | 7 € monatl. | 18 € monatl. | 69 € monatl. |
| Für Selbstständige | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Für Unternehmen | Nein | Ja | Ja | Ja |
| Integration der Buchhaltung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Enthaltene Visa Debitkarten | 1 | 2 | 5 | beliebig |
| Kostenlose Abhebungen pro Monat | 0 (2€ je Vorgang) | 5 | 10 | 20 |
| Enthaltene SEPA Transaktionen (Eingang und Ausgang) jede weitere 0,20€ | 50 | 100 | 200 | beliebig |
| Monatliches Kartenzahlungslimit | 50.000€ | 50.000€ | 50.000€ | 50.000€ |
| Konto eröffnen | Konto eröffnen | Konto eröffnen | Konto eröffnen |
Alle FYRST Geschäftskonten im Überblick
Für Selbständige bietet das FYRST Base Konto eine gute dauerhaft kostenlose Kontolösung mit gebührenfreier Business Visa Karte und 50 enthaltenen Buchungsposten. Für Unternehmensgründer ist das FYRST Base Konto inkl. Gründerpaket mit 6€ monatlich die momentan günstigste Option am deutschen Markt. FYRST bietet das Konto auch für Unternehmen an, die sich zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung noch in Gründung befinden.
 | Base | Complete |
|---|---|---|
| Grundgebühr | 0,00 € | 10 € monatl. |
| Für Selbstständige | Ja | Ja |
| Für Unternehmen | Ja (6€ monatl. Aufpreis) | Ja |
| Integration der Buchhaltung | Optional (25% Preisvorteil) | Optional (25% Preisvorteil) |
| Enthaltene Karten | Visa Business Card & FYRST Card | Visa Business Card & FYRST Card |
| Abhebungen | 1,90€ je Vorgang | 0,90€ je Vorgang |
| Enthaltene SEPA Transaktionen | 50 (danach 0,19€) | 75 (danach 0,08€) |
| Ein- und Auszahlungen | Max. 10.000€ monatl. an Automaten der Cash Group | Max. 10.000€ monatl. an Automaten der Cash Group |
| Konto eröffnen | Konto eröffnen |
Alle Qonto Geschäftskonten im Überblick
Die Qonto Konten sind für alle Unternehmensformen sowie für Selbstständige geeignet. Auch wenn keine kostenlose Variante wie bei Finom, Kontist oder FYRST zur Verfügung steht, so ist vor allem das Starter Konto für Gründer eine besonders leistungsstarke und günstige Option.
Info: Die Namen und Preise der Kontomodelle in der folgenden Tabelle ändern sich, wenn man als Unternehmen bspw. als GmbH und nicht als Selbstständiger ein Konto eröffnen will. Die drei Modelle heißen dann Essential, Business und Enterprise.
 | Qonto Basic | Qonto Smart | Qonto Premium |
|---|---|---|---|
| Grundgebühr | ab 9 € monatl. | 19 € monatl. | 39 € monatl. |
| Für Selbstständige | Ja | Ja | Ja |
| Für Unternehmen | Ja | Ja | Ja |
| Integration der Buchhaltung | Ja | Ja | Ja |
| Enthaltene Mastercard Business Karten | 1 | 1 | 1 |
| Kostenlose Abhebungen pro Monat | 2 | 3 | 9 |
| Enthaltene SEPA Transaktionen | 30 | 60 | 100 |
| Dispo- und Business Kredit | Ja | Ja | Ja |
| Konto eröffnen | Konto eröffnen | Konto eröffnen |
Alle N26 Business Konten im Überblick
Die deutsche Neobank N26 hat sich auf Soloselbstständige und Einzelunternehmer spezialisiert, Unternehmen wie GmbHs und UGs können bei der Bank kein Konto eröffnen. Als einer der wenigen Anbieter überhaupt, bekommt man jedoch als Solo-Selbstständiger bei N26 eine dauerhaft kostenfreies Geschäftskonto mit einer Debit Business Mastercard. Wer mehrere Karten oder mehr gebührenfreie Abhebungen pro Monat benötigt, kann auch eines der gebührenpflichtigen Kontomodelle wählen.
Besonders attraktiv finde ich den prozentualen Cashback, den es bei jedem N26 Business Konto auf Kartenumsätze gibt, Abhebungen sind vom Cashback ausgeschlossen.
| Business Standard | Business Smart | Business You | Business Metal |
|---|---|---|---|---|
| Grundgebühr | 0,00 € | 4,90 € monatl. | 9,90 € monatl. | 16,90 € monatl. |
| Für Selbstständige | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Für Unternehmen | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Integration der Buchhaltung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Enthaltene Mastercard Debitkarten | Virtuell (optional einmalig 10€ für physische Karte) | Karte in 5 versch. Farben zur Auswahl | Karte in 5 versch. Farben zur Auswahl | Metallkarte |
| Kostenlose Abhebungen pro Monat | 3 | 5 | 5 | 8 |
| Enthaltene Buchungen | beliebig | beliebig | beliebig | beliebig |
| Einlagensicherung | 100.000€ | 100.000€ | 100.000€ | 100.000€ |
| Cashback auf Kartenumsätze | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,3% |
| Konto eröffnen | Konto eröffnen | Konto eröffnen | Konto eröffnen |
Alle Kontist Business Konten im Überblick
Ist man gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet und möchte an jeder erdenklichen Stelle Kosten vermeiden, so empfehlen wir das Free Kontist Konto, das ohne Jahresgebühr, mit einer virtuellen Visa Debitkarte und mit unbegrenzt vielen SEPA Transaktionen ausgestattet ist. Praktisch ist auch, dass Kontist einen optionalen Dispokredit in Höhe von bis zu 5.000€ anbietet, allerdings sollte dieser Kredit aufgrund der recht hohen Zinsen nur in Ausnahmefällen und zudem nur kurzfristig genutzt werden.
 | Free | Premium | Duo |
|---|---|---|---|
| Grundgebühr | 0,00 € | 9 € monatl. | 13 € monatl. (19€ ab dem 2. Jahr) |
| Für Selbstständige | Ja | Ja | Ja |
| Für Unternehmen | Nein | Nein | Nein |
| Integration der Buchhaltung | Nein | Ja | Ja |
| Enthaltene Visa Debitkarten | 1 (nur virtuell) physisch gegen Aufpreis | physisch & virtuell | physisch & virtuell |
| Google & Apple Pay | Ja | Ja | Ja |
| Abhebungen | 2€ je Vorgang | 2€ je Vorgang | 2€ je Vorgang |
| Enthaltene SEPA Transaktionen | unbegrenzt | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Dispokredit | Ja | Ja | Ja |
| Konto eröffnen | Konto eröffnen | Konto eröffnen |
Kostenlose Geschäftskonten im Überblick
➤ Besonders zu Beginn einer unternehmerischen Tätigkeit, wenn man nur wenige Kontoein- und ausgänge hat und oft auf Extras und Zusatzleistungen verzichten kann, hat man mit einigen ausgewählten kostenlosen Kontomodellen die Möglichkeit Kosten zu vermeiden. Ich persönlich empfehle das kostenlose Finom Geschäftskonto.
Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende
- Finom
- FYRST
- Kontist
- Qonto
- Vivid Business
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi
- bunq Business
- Commerzbank Klassik
- Postbank Business Giro
- Deutsche Bank Business BasicKonto
➤ Empfehlung der Redaktion: Anbieter wie z.B. Finom, FYRST, Vivid Business und Kontist sind unserer Meinung nach die besten Optionen für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende, da Selbständigen hier jeweils ein Kontomodell ohne monatliche oder jährliche Kontoführungsgebühr zur Verfügung steht. Der einzige Anbieter, der aktuell auch für Unternehmen wie eine GmbH oder OHG ein gebührenfreies Konto anbietet ist Vivid Business.
Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige – diese Anbieter gibt es
- Finom
- Fyrst
- Kontist
- Qonto
- Vivid Business
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi
- bunq Business
- Commerzbank Klassik
- Postbank Business Giro
- Deutsche Bank Business BasicKonto
➤ Empfehlung der Redaktion: Für Freiberufler und Selbständige sind besonders die kostenlosen Kontomodelle von Finom, FYRST und Kontist die beste Option. Benötigt man später mehr Leistungen, besteht bei allen Anbietern die Möglichkeit zu einem leistungsstärkeren, gebührenpflichtigen Konto zu wechseln.
Geschäftskonto für GmbH und UG – diese Konten sind empfehlenswert
Meine persönliche Erfahrung ist, dass es bei der Gründung einer GmbH oder UG es vor allem bei großen Filialbanken immer wieder zu Problemen kommen kann, da man oft während des Gründungsprozesses keinerlei Kreditwürdigkeit für das das Unternehmen nachweisen kann.
Moderne Fintech-Unternehmen wie Finom, FYRST und Qonto sind hier deutlich kulanter und bieten teilweise sogar eine eigene Beratung für Gründerinnen und Gründer an. Braucht man also schnell und unkompliziert ein GmbH Geschäftskonto, sollte man einen dieser Anbieter wählen, die in den allermeisten Fällen zusätzlich mit einem deutlich besseren Preis-Leistungsverhältnis überzeugen können, als klassische Filial- oder Großbanken.
- Qonto Essential
- Finom Premium
- Fyrst Complete
- Vivid Business Basic
- Revolut Business
- N26 Business
- Holvi Plus
- Moss
- Pleo Essential
- bunq Business
- Commerzbank Geschäftskonto Premium
- Postbank Business Giro Aktiv
- Deutsche Bank Business BasicKonto
Wann braucht man ein Geschäftskonto?
Rein rechtlich gesehen, benötigt man lediglich beim Gründen einer Kapitalgesellschaft wie bspw. einer GmbH zwingend ein Geschäftskonto, da hier die Stammeinlage (im Falle der GmbH 25.000€) eingezahlt werden muss. Nichtsdestotrotz ist ein Geschäftskonto für jede Art der selbstständigen oder unternehmerischen Tätigkeit dringend zu empfehlen.
Solo Selbstständige, Freelancer oder Personengesellschaften wie bspw. eine GbR, sind gesetzlich nicht dazu verpflichtet ein Geschäftskonto zu eröffnen. Wer oder besser gesagt welche Unternehmensform genau ein Geschäftskonto benötigt, zeigt die folgende Grafik.
Lohnt sich ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto lohnt sich auf jeden Fall, ganz gleich ob für Freelancer oder GmbH Gründer. Die klare Trennung von persönlichen und betrieblichen Finanzen erleichtert nicht nur die finanzielle Planung, sondern auch die Buchhaltung erheblich.
So lassen sich mit Hilfe eines Geschäftskontos etwaige Mehrkosten die durch einen erhöhten Arbeitsaufwand des Steuerberaters entstehen können, von langfristig vermeiden. Außerdem sind aufgrund der vielen sehr günstigen oder gar gebührenfreien Angebote, die Kosten beim Eröffnen eines Geschäftskontos kein Hindernis mehr.
Eine klare Struktur besonders im Hinblick auf die Finanzen, ist eine Grundvoraussetzung für den Aufbau eines erfolgreichen Unternehmens, ein Geschäftskonto ist dabei ein unabdingbares Werkzeug, auf das weder verzichtet werden muss noch sollte.
Verschiedene Arten von Geschäftskonten
Wie auch im Bereich des privaten Bankings, gibt es für Geschäftskonten und die dazugehörigen Firmenkreditkarten heute zahlreiche sog. Fintech-Unternehmen, die alteingesessenen Filialbanken oftmals erfolgreich mit gänzlich digitalen, modernen und günstigeren Angeboten gegenübertreten. Fintech-Unternehmen sind Startups im Finanzdienstleistungsbereich, die überwiegend auf ein rein digitales Angebot setzen, bekanntestes deutsches Beispiel ist die Neobank N26, die zwischenzeitlich über eine vollwertige Banklizenz verfügt.
Viele Selbstständige und Gründer sind nicht mehr auf persönliche Ansprechpartner in einer Filiale oder gar den Gang zur Bank angewiesen um ihr Geschäft erfolgreich betreiben zu können. Digitale, bedarfsgerechte Banking-Lösungen, die ausschließlich online nutzbar sind, genügen oftmals oder sind gar bevorzugt.
Verschiedene Arten von Geschäftskonten im Überblick:
- Geschäftskonten von Fintech-Unternehmen (Startups im Finanzbereich) wie bspw. N26, Qonto, Finom oder Kontist
- Business Konten von Direktbanken wie der Deutschen Kreditbank (DKB)
- Geschäftskonten bei großen Filialbanken wie Deutsche Bank, Sparkasse oder Volksbanken Raiffeisenbanken
Zwar bieten große Filialbanken wie bspw. die Deutsche Bank, Hypovereinsbank oder Sparkasse nach wie vor Geschäftskonten an, in der Regel können diese Angebote in Punkto Kosten, Funktionalität und Nutzerfreundlichkeit mit Angeboten von Fintech-Unternehmen wie N26, Finom, Qonto oder Kontist nicht mithalten. Natürlich bieten auch große Direktbanken wie die DKB, Geschäftskonten an, allerdings ist auch hier in vielen Fällen ein deutliches Preis-Leistungsgefälle zu den genannten Fintechs erkennbar.
Geschäftskonto ohne Schufa – diese Businesskonten kann man ohne Bonitätsprüfung eröffnen
- Finom
- Kontist
- FYRST
- Revolut Business
- Qonto
- Holvi
- bunq Business
Wie eröffnet man ein Geschäftskonto?
Die Beantragung eines Geschäftskontos läuft in vielen Fällen sehr ähnlich ab wie die Beantragung eines normalen Girokontos. Die Anträge werden online durchgeführt, ebenso wie eine Legitimationsprüfung mit Hilfe des VideoIdent-Verfahrens.
Die einzelnen Schritte der Beantragung im Überblick:
- Geschäftskonto-Antrag online auf der Webseite der Bank ausfüllen
- Identitätsprüfung per Video-Ident
- Je nach Bank findet im nächsten Schritt eine Bonitätsprüfung (Schufa-Abfrage) statt
- Annahme des Antrags durch die Bank
- Zusendung der Unterlagen zum Online Banking sowie der zugehörigen Debit- oder Kreditkarte
In der Regel dauert dieser Prozess bei Verwendung des VideoIdent-Verfahrens nicht länger als bei herkömmlichen Girokonten, also zwischen 5-8 Werktagen.
Experten-Tipp: Geschäftskonto mit echter Firmenkreditkarte ergänzen
Viele der auf dieser Seite vorgestellten Geschäftskonten beinhalten in der kostenlosen oder günstigen Standardversion lediglich eine Business Debitkarte, die jedoch keinen Verfügungsrahmen und meist nur schwache Zusatzleistungen bietet. Daher empfehlen wir jedes Geschäftskonto mit einer echten Firmenkreditkarte wie z.B. der American Express Business Goldcard zu ergänzen.
Eine derartige Business Kreditkarte verschafft Inhabern neben einem hohen Kreditrahmen auch einen deutlichen Liquiditätsvorteil von bis zu 50 Tagen, ein Versicherungspaket für Geschäftsreisen sowie die Möglichkeit mit Betriebsausgaben wertvolle Bonuspunkte zu sammeln.
Die Abrechnung erfolgt im Fall von American Express über ein beliebiges Geschäftskonto oder per Rechnungsausgleich, die Karte ist im ersten Jahr vollkommen ohne Jahresgebühr erhältlich, einen Neukunden-Bonus gibt es ebenfalls.
Fazit der Bild.de Redaktion zum Thema Firmenkonten
Zwar ist ein Geschäftskonto weder für Selbstständige, Freelancer oder bei der Gründung einer Personengesellschaft (z.B. GmbH, GbR, OHG etc.) Pflicht, dennoch birgt das Eröffnen eines dezidierten Geschäftskontos für alle selbstständigen und unternehmerischen Tätigkeiten, also auch für Freelancer und Solo-Selbstständige immense organisatorische und planungstechnische Vorteile im betrieblichen Alltag.
Geschäftskonten werden schon lange nicht mehr nur von großen Filial- oder Direktbanken angeboten, Fintech-Unternehmen haben den Markt für Business Konten und Firmenkreditkarten mit sehr kostengünstigen oder gar vollkommen kostenlosen Angeboten gehörig aufgemischt. Die Beantragung dieser neuen Banking-Lösungen findet in den meisten Fällen bequem im Internet statt, ebenso wie die Verifizierung der persönlichen Daten.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos stellt daher heute keine finanzielle oder zeitliche Hürde mehr da und birgt, unserer Meinung nach, für Unternehmer und Selbstständige ausschließlich Vorteile.
Meine persönliche Empfehlungen sind:
Geschäftskonten Test: So haben wir die Angebote bewertet
Seit 10 Jahren bin ich selbst unternehmerisch tätig und kenne daher viele Kriterien, auf die es bei einem guten Geschäftskonto ankommt. Dabei kann ich nicht nur die Perspektive eines Solo-Selbständigen gut nachvollziehen, auch die meist unterschiedlichen Anforderungen an ein passendes Business Konto für Unternehmen sind mir aus meinen eigenen Erfahrung bekannt.
Im Folgenden Abschnitt gehe ich auf die einzelnen Bewertungskriterien ein, die ich bei der Erstellung dieser Seite um beim Vergleichen der unterschiedlichen Anbieter berücksichtigt habe.
- Eröffnungsprozess: Besonders wenn das Geschäftskonto auch bei einer Neugründung oder gerade erst begonnen Selbständigkeit problemlos online und ohne einen Termin in der Filiale eröffnet werden kann, haben wir den entsprechenden Konten mehr Punkte gegen.
- Jahresgebühr: Die Gebühren für die Kontoführung starten bei einigen Anbietern für Geschäftskonten bei 0€, will man mehr Extraleistungen wird oft eine jährliche oder monatliche Grundgebühr fällig. Anbieter mit niedriger oder ohneJahresgebühr wurden grundsätzlich besser bewertet.
- Enthaltene Karten: Je nachdem wie viele und welche Art von Kreditkarten bei den unterschiedlichen Geschäftskonten enthalten sind, bekamen in dieser Kategorie die Konten mehr Zuspruch, die neben physischen auch virtuelle Karten zur Verfügung stellen. Auch die Anzahl der kostenfreien Mitarbeiterkarten spielte eine Rolle.
- Unterkonten: Im unternehmerischen Kontext macht es aus organisatorischer Sicht oft Sinn, bestimmte Beträge auf unterschiedlichen Konten zu organisieren, sei es eine Rückstellung für Steuerzahlungen oder das Budget für ein bestimmtes Projekt, Unterkonten erleichtern oftmals die finanzielle Planung enorm. Anbieter, die diese praktische Funktion bieten haben in diesem Vergleich meist besser abgeschnitten.
- Integration für Buchhaltung: Konten mit Anbindungen und Schnittstellen für gängige Anbieter von Buchhaltungssoftware-Lösungen, konnten dafür in diesem Vergleich Punkte sammeln.
- Apple Pay & Google Pay: Obwohl die beiden Smartphone-Bezahldienste bei den meisten Anbietern Standard sind, war dies ein weiteres wichtiges Bewertungskriterium in Hinblick auf den Karteneinsatz von dem jeweiligen Geschäftskonto verbundenen Business Kreditkarten im Einzelhandel und Restaurants.
- Abhebungen: Gerade in Deutschland kann es vielerorts sein, dass man bspw. ein Geschäftsessen nur in bar bezahlen kann, Geschäftskonten die Karten mit gebührenfreien oder günstigen Abhebungen bieten, wurden für gute Konditionen in diesem Bereich besser bewertet als Karten mit hohen Abhebegebühren.
- Cashback: Bei manchen Konten und den dazugehörigen Karten erhält man auf alle bargeldlosen Umsätze eine prozentuale Rückerstattung, so hat man die Möglichkeit sich einen kleinen Teil der Betriebsausgaben zurück zu holen. Konten mit dieser Zusatzleistungen wurden hierfür auf dieser Seite positiv bewertet.
- Preis-Leistungsverhältnis: Abschließend habe ich das gesamte Preis-Leistungsverhältnis aller hier vorgestellten Modelle abgewogen und als übergreifendes Bewertungskriterium in meine Bewertung mit einfließen lassen.
FAQ – Die häufigsten Fragen zu Geschäftskonten
Das Finom Geschäftskonto und das Kontist Business Konto eigenen sich hervorragend für das selbstständige Beitreiben eines Online-Shops. Beide Konten sind kostenlos und können online und ohne Papierkram in wenigen Minuten eröffnet werden.
Ja, das Finom Geschäftskonto, das Kontist Geschäftskonto, das Revolut Business Konto und das N26 Business Konto sind dauerhaft kostenlos.
Kapitalgesellschaften wie eine GmbH, AG, UG und KGaA benötigen rein rechtlich ein Geschäftskonto. Dennoch ist ein Geschäftskonto auch für Selbständige, Freelancer, Kaufmänner & Kauffrauen sowie für Anteilseigner einer Personengesellschaft wie eine GbR oder OHG, sehr zu empfehlen.
Manche Banken gehen davon aus, dass auf einem Geschäftskonto mehr Buchungen stattfinden als auf einem privat genutzten Konto, daher sind die Kontoführungsgebühren bei Geschäftskonten gelegentlich höher. Es gibt jedoch auch vollkommen kostenlose Geschäftskonten wie bspw. das Geschäftskonto von Finom.
Bei der Gründung einer Kapitalgesellschaft (z.B. GmbH) muss auf dem Geschäftskonto die Sicherungseinlage eingezahlt werden, im Falle der GmbH sind das 25.000€.
Ja, allerdings nicht bei allen Banken. Manche Banken nehmen eine eigenständige Umstellung von Privat- auf Geschäftskonto vor, wenn bspw. ein Privatkonto offensichtlich für gewerbliche Zwecke genutzt wird, in diesem Fall steigen jedoch auch meistens die Kontoführungsgebühren.
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- Kostenloses Girokonto beantragen
Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.