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金融科技 - 维基百科,自由的百科全书

金融きんゆう科技かぎ

科技かぎ領域りょういき

金融きんゆう科技かぎ英語えいごFinancial technology,簡稱FinTech),ゆび一群企業運用科技手段使得金融きんゆう服務ふくむへんどくさら有效ゆうこうりついん形成けいせいてきいちしゅ經濟けいざい產業さんぎょう。這些金融きんゆう科技かぎ公司こうし通常つうじょうざいしん創立そうりつてき目標もくひょう就是おもえよう瓦解がかい眼前がんぜん些不夠科わざてき大型おおがた金融きんゆう企業きぎょう體系たいけい[1][2] そく使つかい在世ざいせいかいじょうさいさき进的數字すうじ經濟けいざいたいいちてき美國びくに,雖說這種金融きんゆう服務ふくむ變化へんかてきえんじへん仍處於早階段かいだん[3]ただしれきけいCOVID-19疫情各國かっこくてき金融きんゆうぎょうすうゆう加速かそくてき趨勢すうせい[4]學術がくじゅつうえ金融きんゆう科技かぎ包含ほうがん人工じんこう智能ちのう(Artificial Intelligence)、かたまり(Blockchain)、くもはし運算うんざん(Cloud Computing)大數たいすうよりどころ(Big Data)よんだい範疇はんちゅうゆう學者がくしゃはた並稱へいしょうため金融きんゆう科技かぎてき"ABCD"。[5]

2010年代ねんだいたい金融きんゆう科技かぎ初步しょほてき分類ぶんるい目標もくひょう
2018ねん金融きんゆう科技かぎ-ふとしぜん論壇ろんだん斯里らん一間渡假村舉辦

定義ていぎせきかぎ領域りょういき

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くらいあいなんじらん國家こっかすう研究けんきゅう中心ちゅうしんNDRCえいNational Digital Research Centre金融きんゆう科技かぎ定義ていぎためいちしゅ金融きんゆう服務ふくむそうしん」,同時どうじ認可にんか這個名詞めいし也可以用於指しょう些廣泛應用おうよう科技かぎてき領域りょういきれい如:ぜんはしてき消費しょうひせい產品さんぴんしん進入しんにゅうしゃあずか現有げんゆう玩家てき競爭きょうそう、甚至ゆびかたまりとくぬさてきつくしん技術ぎじゅつ[6] 同時どうじまたゆう觀點かんてん指出さしでゆかり金融きんゆうぎょうだい保守ほしゅ所以ゆえんただようしょう金融きんゆう服務ふくむすう便びん廣義こうぎしょうため金融きんゆう科技かぎれい如新かんむり肺炎はいえん疫情各國かっこく開放かいほうてきじゅんもうぎんひとしぞく[7]。 FinTech せつ一種新型的解决方案,這種方案ほうあんたい金融きんゆう服務ふくむぎょうてき業務ぎょうむしき產品さんぴんりゅうほど應用おうよう系統けいとうてき開發かいはつらいせつ具有ぐゆう強烈きょうれつ顛覆てんぷくせいそうしんてき特性とくせい。這些解決かいけつ方案ほうあん以從下面かめん五個比較顯著的差異性來分類。[8]

  1. 銀行ぎんこうぎょう保險ほけんぎょうぶんぞく兩個りゃんこ不同ふどうてき業務ぎょうむ領域りょういき保險ほけんぎょうてき解決かいけつ方案ほうあん通常つうじょうしょうため「InsurTech」。
  2. 支援しえん不同ふどう業務ぎょうむ處理しょりりゅうほどれい財務ざいむ訊、ささえづけ投資とうし融資ゆうし投資とうし顧問こもんまたがすすむほど支援しえんとう行動こうどうささえづけ系統けいとう就是其中いちれい[9]
  3. 目標もくひょうきゃくぐんてき不同ふどうざい銀行ぎんこうぎょういんおうきゃくぐん不同ふどう而有れい金融きんゆう企業きぎょう金融きんゆう私人しじん銀行ぎんこう保險ほけんぎょうそく可分かぶんため人壽じんじゅ保險ほけん人壽じんじゅ保險ほけんりょう大類おおるいれい以遠いえんほど通信つうしん及資訊處理しょり技術ぎじゅつため基礎きそてき人壽じんじゅ保險ほけん(telematics-based insurances 通常つうじょうゆび智慧ちえ車載しゃさい系統けいとうてき輔助らい進行しんこうふうけんひょう估)就是利用りよう人壽じんじゅ保險ほけん領域りょういきてききゃく行為こういらいかくさんことぶきけん
  4. 交流こうりゅうしき不同ふどう可分かぶんため企業きぎょうたい企業きぎょう(B2B)、企業きぎょうたい消費しょうひしゃ(B2C)、消費しょうひしゃたい消費しょうひしゃ(C2C)。社交しゃこうもうがた金融きんゆう交易こうえき(social trading solutions)就是いちしゅC2C。
  5. 市場いちば定位ていい不同ふどうれい如某些方あん提供ていきょう互補せいてき個人こじん財務ざいむ管理かんり服務ふくむ,而有てき方案ほうあんそく可能かのうせんちゅう提供ていきょうぞうP2Pもうかし這種競爭きょうそうせいてき解決かいけつ方案ほうあん
產業さんぎょうべつ 業務ぎょうむ處理しょり きゃく類型るいけい 交流こうりゅう形式けいしき 市場いちば定位ていい
  • 銀行ぎんこう
  • 保險ほけん
  • 銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし
  • 銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし-合作がっさく
  • 銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし-競爭きょうそう

ぜんたまざい金融きんゆう科技かぎてき投資とうししたがえ2008ねんてき9.3億美元到2014ねんてき120億美元總共成長了12ばい[11]根據こんきょ倫敦ろんどん市長しちょう辦公しつ表示ひょうじ新興しんこうてき金融きんゆう科技かぎぎょうざい倫敦ろんどんゆうちょ快速かいそく成長せいちょうわが們勞どう人口じんこうやくゆう40%ざい金融きんゆうぎょう科技かぎぎょう服務ふくむ[12] FundingCircle, Nutmeg TransferWiseとう公司こうし比較ひかく有名ゆうめいてき代表だいひょう

2014ねんおうしゅうそう共有きょうゆう15億美元投資在金融科技上:其中そうざい倫敦ろんどんてき公司こうし佔有5.39おくざいおもね姆斯とくてき佔有3.06おくざい斯德哥爾てき佔有2.66おくざいおうめい過去かこてきじゅうねんうら,就獲得かくとく投資とうし基金ききん挹注てき多寡たか而言,斯德哥爾僅次於倫敦ろんどんてき城市じょうし[13]

 
はやざい1989ねんおうしゅう學界がっかい開始かいし討論とうろんてき智能ちのう商業しょうぎょうあずかはんもう電腦でんのう科技かぎしょう改變かいへん金融きんゆう運轉うんてんしき

ざい太地たいじ,2015ねん四月有一個新的金融科技中心在大利おおとしゆきなし開幕かいまく以因おう這個成長せいちょう態勢たいせい[14] 現在げんざいやめけいゆう一批有實力的金融科技企業:包括ほうかつTyro Payments、Nimble、Stockspot、Pocketbook and SocietyOneとう公司こうしざい市場いちばじょう拚搏,而這個中こちゅうこころしょうかい加速かそく方面ほうめんてき成長せいちょう[15] 香港ほんこんせいざい準備じゅんび成立せいりつ一個金融科技的創新實驗室,這對於孕そだて當地とうちてき金融きんゆう服務ふくむ科技かぎそうしんしょうかいゆう很大てき幫助。[16]

ざい學術がくじゅつ方面ほうめん金融きんゆうすうよりどころ科學かがく協會きょうかい(FDSA)页面そん档备份そん互联网档あん成立せいりつてき同時どうじ舉辦りょうだいいちてき大型おおがた活動かつどう參加さんかてき成員せいいん人工じんこう智慧ちえ機器きき學習がくしゅう自然しぜんげん處理しょり(NLP)とう領域りょういき。FDSAてき宗旨しゅうしためし建立こんりゅう一個結合電腦與投資統計的研究型社群。いたり於企ぎょう方面ほうめんまろうどしゅう大學だいがくてきはなひたぶる商學しょうがくいんざい2014ねんじゅうがつ成立せいりつりょうWharton FinTech,們的目標もくひょう希望きぼう結合けつごう金融きんゆう科技かぎぎょう內的學術がくじゅつかい創意そうい人才じんさい投資とうししゃ以及かくかた意見いけん領袖りょうしゅう共同きょうどうおもしん塑造ぜんたまてき金融きんゆう服務ふくむてき業態ぎょうたい。而香港ほんこん大學だいがくてき法學ほうがくいん澳洲新南しんなんなんじ斯大がく曾經共同きょうどう發表はっぴょういちへんせき於FinTechてきえんじすすむ及其法規ほうきてき研究けんきゅう報告ほうこく[17]

金融きんゆう科技かぎやめよう于自动化险,交易こうえき风险管理かんり[18][19]

这服务服务可能かのうかく不同ふどうてき独立どくりつきょう应商,包括ほうかついたりしょう一家持牌银行或公司こうし。互联やめどおり过开放应用ほどじょせっ口和くちわ开放银行ふく务实现,并得いたおうしゅうささえづけふく指令しれいほう规的支持しじ[20]

ざい资本场中交易こうえき时,创新てき电子交易こうえき平台ひらだい以在线和实时促进交易こうえき社交しゃこう交易こうえき网络まこと许投资者观察其同行どうこう专家交易こうえき员的交易こうえきぎょう为,跟随们在货币兑换资本てき交易こうえき策略さくりゃく。该平だい要求ようきゅう一点知识或根本不需要了解金融市场,并被世界せかい经济论坛[21]形容けいよう提供ていきょう“传统财富管理かんりつくえ构的てい成本なりもと成熟せいじゅくてきがえだい方案ほうあんてき颠覆しゃ

智能ちのうとう顾是一类的自动化的财务顾问,ざい适度いたり极小てきじん为干扰之ざい线提供ていきょう财务けん议以及投资管理かんり[22] 它们すえ数学すうがく规则ある算法さんぽう提供ていきょう数字すうじ财务咨询,いん此可以代替だいたいじん类顾问成为一个低成本的替代方案。

ぜんたま金融きんゆう科技かぎとう资从2008ねんてき9.3亿美もと增加ぞうかいた2015ねんてき220亿美もとぞう长了2,200% 以上いじょう[23]而且ぞう长并结束。ざい2018ねんてきまえろく个月,ぜんたまとう资于金融きんゆう科技かぎ-包括ほうかつ风险とう资,私募しぼまた和合わごう并与おさむ购都是非ぜひつね出色しゅっしょくてき部分ぶぶん原因げんいんざい于两そうだい交易こうえき-Vantiv以129亿美もとおさむ购WorldPay,以及蚂蚁きんふく筹集てき140亿美もと风险とう资资きん。2018ねん中期ちゅうきてき资金やめ经超过了2017ねんてき金融きんゆう科技かぎ资金てき总额,ざいつう过875笔交易こうえき达到りょう579亿美もと,并且快速かいそくせいざい超越ちょうえつ2015ねんてきみね值。

表彰ひょうしょう獎勵

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とみ財經ざいけい雜誌ざっしForbes)曾經發布はっぷ一份金融科技先進企業的名單「2016とみぜんたまFinTech 50」。[24]

安永やすなが會計かいけい事務所じむしょそく英國えいこく財政ざいせい委託いたくざい2016ねん二月份發表了一份當年環境調查,比較ひかくりょうななFinTech くるるひも區域くいきてき特色とくしょく;其中加州かしゅう人才じんさい資金しきん見長みなが英國えいこく政府せいふ政策せいさくしょう,而紐やくのり以旺もりてき需求超越ちょうえつ其他區域くいき[25]2018ねんおこりふか金融きんゆう辦與香港ほんこん金管きんかんきょく聯合れんごう辦理いちふか金融きんゆう科技かぎあつ實習じっしゅうけい劃」遴選金融きんゆう專業せんぎょう優秀ゆうしゅう香港ほんこん大學生だいがくせいぜん往深圳學習がくしゅうfintech技術ぎじゅつ[26]

產業さんぎょう環境かんきょう

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ざい財務ざいむ投資とうし顧問こもん業界ぎょうかい具有ぐゆう一定地位的富達投資和金融科技的新創公司FutureAdvisor(かい萊德おさむ購)相互そうご結盟けつめい使つかいしんてき技能ぎのう夠在一個傑出的資金管理者內部運行。[27] 甚至於一些著名的名人大腕如饒舌歌手ふみつとむいぬいぬNas開始かいし們的資金しきんなげちゅうざい新興しんこうてきFinTechしんそう公司こうしRobinhood。[28]

すえ伦敦长办おおやけしつてき说法,伦敦しん兴的金融きんゆう科技かぎぎょう业在过去几年ちゅう实现りょうかい速成そくせい长。ざい伦敦,40%てき劳动りょく从事きん融和ゆうわわざ术服务。[12]

2014ねんざいおうしゅう金融きんゆう科技かぎ公司こうし获得とう资15亿美もと,总部于伦あつしてき公司こうし获得5.39亿美もと于阿姆斯とくてき公司こうし获得3.06亿美もと于斯とく哥尔公司こうし获得2.66亿美もととう资。しか而在2018ねん,这种分布ぶんぷ并没ゆう现太だいてき变化。ざい2018ねんてきじょう半年はんとし英国えいこく仍然以获とくとう资160亿美もとざい金融きんゆう科技かぎちゅううらないしょうおうしゅうども获得てき260亿美もと而位きょおうしゅうだいいち。[*] ざい伦敦きさき,斯德哥尔过去10年来ねんらいおうしゅう获得だいだい资助てき城市じょうしおうしゅうてき金融きんゆう科技かぎ交易こうえきいた达了个季高点こうてん,从2015ねんだい四季しきてき37じょうますいたりょう2016ねんだいいち个季てき47。[13][29] おうめい仍然どおり不断ふだんさいようしんてきじゅん则和条例じょうれい以促进行业的发展创新(ざい2018ねん实施てきささえづけふく务指れい通用つうようすうすえ护条れい)英国えいこく退出たいしゅつおうめい以来いらい北欧ほくおうてきたてすえあて开始なり为了金融きんゆう科技かぎ公司こうしてき註冊中心ちゅうしんすえ统计すうすえ截至2017ねんそこたてすえあて拥有ども117个金融きんゆう科技かぎ公司こうし註冊當地とうち,而2013ねんあましも45个,同年どうねん授予35个新许可证。[30]

2015ねん4がつざい亚太地区ちく金融きんゆう科技かぎてきぞう长使悉尼なり为一个新てき金融きんゆう科技かぎ中心ちゅうしん[14] 毕马表示ひょうじ,2017ねん悉尼てき金融きんゆうふく务业创造りょう国内こくない总生产值てき9%。[15] 澳洲政府せいふ打算ださん励这种增长,并于2019ねん中期ちゅうき宣布せんぷ实施开放しき银行体制たいせい[31]同年どうねん金融きんゆう科技かぎ创新实验しつざい香港ほんこん推出。[16] しん金融きんゆう管理かんりきょく启动りょう一项名为金融科技与创新组织的计划,吸引きゅういんりょう世界せかい各地かくちてきはつ创企业。它承诺在未来みらい五年内为金融科技领域投入2.25亿美もと[32],2017ねんふか圳、しん坡及香港ほんこん成立せいりつ金融きんゆう科技かぎ聯盟れんめい促進そくしんさん FinTech 交流こうりゅう[33]

未來みらい展望てんぼう

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金融きんゆうぎょう一般都被認為是個很容易被軟體摧毀的行業,其原そのはらいんざい金融きんゆう服務ふくむ出版しゅっぱんぎょういちようしょ提供ていきょう服務ふくむてき內容けん構在電腦でんのうてきもとじょう,而不よし實在じつざいてき事務所じむしょ構成こうせいてきちょくいた現在げんざいためやめ金融きんゆうぎょう仍然一個受到嚴格監管的行業。平安へいあんりょう互聯もう泡沫うたかたまとふう暴期なみぼつゆう遭到重大じゅうだいてきどう盪,ただし這一波創業的風潮正加速地解構那些全球性銀行。[34] しか而,越來ごえくえつ嚴格げんかくてき銀行ぎんこうみつあらいぜにぼうせいてき法規ほうき遵循要求ようきゅう的確てきかくたい於FinTech公司こうし造成ぞうせい一定いっていてきおびえ[35]

另外,かたまり技術ぎじゅつぞくややひさげますたい金融きんゆうぎょう而言革新かくしん基礎きそ構,不可ふかあるかけてき基礎きそ建設けんせつよしほうこく凱捷管理かんり顧問こもん公司こうし (凱捷)、 職業しょくぎょう社交しゃこうもうりょうえい (LinkedIn)、あずか營利えいり金融きんゆう組織そしきおうしゅう財務ざいむ管理かんり協會きょうかい (European Financial Management Association , EFMA) おおやけ佈的 「2017 ねんぜんたま金融きんゆう科技かぎ報告ほうこく」(World FinTech Report 2017)[36] 提供ていきょうてき數字すうじ分析ぶんせき顯示けんじぜんたま各國かっこく包括ほうかつ中國ちゅうごく大陸たいりく香港ほんこんしん坡,印度いんどとう積極せっきょく投入とうにゅう金融きんゆう科技かぎ。就投入とうにゅう領域りょういき而言導入どうにゅう大數たいすうよりどころ分析ぶんせき (Big Data) しゃきん 90%、56% ざいものれんもう (Internet of Things)、54.7% ざいかたまり、52.3% ざい自動じどう機器ききじん (Robotic Process Automation)、50% ざい應用おうようほどしきかいめん (Application Programming Interface technologies)。[37]かたまりあずかかずよりどころ分析ぶんせきみなため金融きんゆう科技かぎてき重要じゅうよう領域りょういき

 
商業しょうぎょう科技かぎ金融きんゆう科技かぎてき前提ぜんてい條件じょうけん,眾多金融きんゆう科技かぎすうよりどころ材料ざいりょうらいげん商業しょうぎょう兩者りょうしゃみつ不可分ふかぶん

2019ねん中国ちゅうごく人民じんみん银行だいさん放出ほうしゅつ重大じゅうだい消息しょうそくささえづけ结算ふくつかさ长穆长春8がつ10日とおかざい中国ちゅうごく金融きんゆう四十人伊春论坛上介绍央行法定数字货币的实践DC/EP(DC,digital currency,数字すうじ货币;EP,electronic payment,电子ささえづけ)时表示ひょうじひさしぎょう数字すうじ货币DC/EPてき研究けんきゅうやめ经进ぎょうりょうねん[38],其表明ひょうめい现在しょうためひさしぎょう数字すうじ货币」てきしん物種ものだね说是よびよくいずるりょうはやざい2016ねん平安へいあんしゅう团、招商银行ほろ众银ぎょうとう 40 金融きんゆうつくえ构共どう成立せいりつくび个中こくふか圳Fintech 数字すうじ货币联盟及中こくふか圳Fintech 研究けんきゅういん。2018ねん6がつざいふか圳全资设りつてきふか金融きんゆう科技かぎ有限ゆうげん公司こうし」其實就是ひさしぎょう数字すうじ货币研究所けんきゅうじょ投資とうし成立せいりつ

2019ねん8がつ中国ちゅうごく人民じんみん银行はつ佈《金融きんゆう科技かぎFinTech发展规划(2019-2021ねん)》表明ひょうめいFinTechやめけいなりため國家こっか重點じゅうてん發展はってん領域りょういき[39]眾多せい也已けい浮上ふじょう檯面開始かいし走入はしり民間みんかん試驗しけん[40]

挑戰ちょうせん

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じょりょう現有げんゆうてき競爭きょうそうしゃそと,FinTech公司こうし也常めん金融きんゆうかんかん單位たんいてきうたぐおもんばか[41] よし於網駭客てきおびえ以及たい保護ほご公司こうし個人こじんきゃく敏感びんかんせい財務ざいむ資料しりょうてき要求ようきゅう訊安ぜん另一個監管單位關注的焦點。にんなん資料しりょうてきろん麼小,可能かのう毀掉いちFinTech公司こうしてき聲譽せいよ[42] あみ金融きんゆう部門ぶもん通常つうじょう容易よういなりため分散ぶんさんしき阻斷服務ふくむ攻擊こうげきてき目標もくひょう[43] 這類問題もんだい需要じゅようさら先進せんしんてき電腦でんのう科技かぎ克服こくふく

市場いちば銷售いち備受挑戰ちょうせんてき地方ちほういんため許多きょたFinTech公司こうし常常つねづね一些較大的傳統競爭對手搞得精疲力盡。訊安ぜん其實也是一些傳統銀行需要面對的挑戰,いんため們也透過とうかもうぎわもうらい提供ていきょうきゃく服務ふくむ[44]

まいり

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參考さんこう文獻ぶんけん

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