金利きんり0％の銀行ぎんこう預金よきんは実質じっしつ大損おおそん…確実かくじつに約やく10％の利回りまわりを得えている人ひとの簡単かんたん投資とうし法ほう

「Thinkstock」より

投資とうしをしたいけど、始はじめられない人ひとたち

　投資とうしに関かんするセミナーやファイナンシャルプランナー（FP）への相談そうだんなどでよく聞きく悩なやみが、「投資とうしをしたい、しなくちゃ、とは思おもうんですけど、なかなか始はじめられないんです」というもの。友達ともだちが投資とうしでもうけたらしい、老後ろうごのために投資とうしをしたい、数すう百ひゃく万まん円えんが普通ふつう預金よきんに預あづけたままになっている。このままではよくない、と思おもっていても行動こうどうに移うつせない。理由りゆうはたぶん3つ。

40歳さいで貯蓄ちょちく400万まん円えんの人ひとが、64歳さいまで年とし48万まん円えんを積つみ立たて、その後年こうねん90万まん円えんを引ひき出だす場合ばあい。インフレ利率りりつと同おなじ金利きんり（実質じっしつ0％）で運用うんようすれば、資金しきんは81歳さいまで持もつが、インフレ率りつが運用うんよう利率りりつより2％高たかいと実質じっしつ利率りりつ－2％となり、資金しきんは76歳さいで底そこをつく。実質じっしつ＋2％なら97歳さいまで大丈夫だいじょうぶ。

（1）今いま、投資とうしを始はじめなくても、別べつに困こまらない
（2）手続てつづきが面倒めんどうだし、よくわからない
（3）何なにをどう買かえばいいかわからない

　その通とおり。別べつに投資とうしをしなくても、今いまは困こまらない。でも、はっきり言いおう。今いまは困こまらなくても、将来しょうらい困こまる。投資とうしは将来しょうらいのためだから。どう困こまるか。せっかく貯ためたお金かねがどんどん目減めべりすることになる。

投資とうししないと増ふえない、だけじゃない

　前回ぜんかいは、投資とうししないとお金かねが増ふえないとお話はなしした。でも、実じつは投資とうししないと減へるのである。

　日本にっぽんは1991年ねん頃ごろからずっと20年ねん以上いじょう、物価ぶっかが上あがらない状態じょうたい、つまりインフレがない状態じょうたいを経験けいけんしてきた。これは世界せかいで日本にっぽんだけ。世界中せかいじゅうが驚おどろいている。そんなときは、現金げんきんや預金よきんの価値かちは減へらないから、投資とうしをしなくても全然ぜんぜん困こまらなかった。

　でも、日本にっぽんの経済けいざいが元気げんきになって物価ぶっかが少すこしずつ上あがり始はじめたらどうなるか。ちなみに、筆者ひっしゃの自宅じたくの近所きんじょには有名ゆうめいなたい焼やき店てんがあるが、7～8月がつの暑あつい盛もりは店みせを閉とじ、少すこし涼すずしくなって9月がつに再開さいかいする。ところが、この前まえまで1個いっこ125円えんだったのが130円えんになっていた。5年ねん前まえは120円えんだから、じわじわ上あがっている。

物価ぶっか上昇じょうしょう率りつが2％で、貯金ちょきん金利きんりが0％だったら、貯金ちょきんはどんどん目減めべりする

　物価ぶっかが年とし2％上あがるということは、1年ねんでお金かねの価値かちが2％下さがること。去年きょねんの生活せいかつ費ひは年とし300万まん円えんだったけど、同おなじ生活せいかつをするには＋2％の306万まん円えんかかるということ。これが10年ねん、20年ねん、30年ねん以上いじょう続つづいたらどうなるだろう。

　40歳さいで貯金ちょきん400万まん円えんの人ひとが月つき4万まん円えん（年とし48万まん円えん）をずっと貯ためていき、65歳さいから年とし90万まん円えんを引ひき出だすシミュレーションをしてみた。物価ぶっか上昇じょうしょう率りつが年とし2％で、預金よきん金利きんりが0％なら、実質じっしつの運用うんよう利率りりつはマイナス2％となる。これと、物価ぶっか上昇じょうしょう率りつと同おなじ利率りりつで運用うんようした場合ばあい（＝実質じっしつ金利きんり0％）、物価ぶっかよりも＋2％で運用うんようした場合ばあいの3つを比くらべてみた。