借贷

在ざい金融きんゆう領域りょういき，貸かし款（或ある稱しょう借か贷、融資ゆうし，俗稱ぞくしょう調しらべ头寸等ひとし）是ぜ一いち個こ或ある多た個個人ここじん、組織そしき或ある其他實體じったい向こう其他個人こじん、組織そしき等とう出で借か的てき金錢きんせん。接收せっしゅう方かた（即そく借款しゃっかん人じん）承うけたまわ擔債務さいむ，通常つうじょう有ゆう責任せきにん支ささえ付づけ該債務さいむ的てき利息りそく，直ちょく到いた它被償還しょうかん以及償還しょうかん借入かりいれ的てき本金ほんきん。

證明しょうめい債務さいむ的てき文ぶん件けん（如本ほん票ひょう）通常つうじょう會かい指ゆび明あかり借入かりいれ的てき本金ほんきん金額きんがく、貸方かしかた收おさむ取的とりてき利率りりつ以及還款日期き等とう。貸かし款致使し標的ひょうてき資產しさん在ざい貸かし款人與あずか借款しゃっかん人じん之の間あいだ，在ざい一いち段だん時間じかん內的重じゅう分配ぶんぱい。

利息りそく為ため貸方かしかた提供ていきょう了りょう參與さんよ貸かし款的激勵げきれい。在ざい合法ごうほう貸かし款中，這些義務ぎむ和わ限げん制せい中ちゅう的てき每ごと一いち個こ都と是ぜ透過とうか合同ごうどう強制きょうせい執行しっこう的てき，這也可能かのう使し借款しゃっかん人じん受到稱しょう為ため貸かし款契約けいやく的てき額がく外がい限げん制せい。儘管本文ほんぶん重點じゅうてん介かい紹貨幣かへい貸かし款，但ただし在ざい實踐じっせん中ちゅう，任にん何なん實物じつぶつ都と可能かのう被ひ借か出だし。

提供ていきょう貸かし款是銀行ぎんこう和わ信用しんよう卡公司こうし等とう金融きんゆう機構きこう的てき主要しゅよう活動かつどう之の一いち。對たい於其他た機構きこう，發行はっこう債券さいけん等とう債務さいむ合あい約やく是ぜ典型てんけい的てき資金しきん來らい源げん。

贷款要素ようそ

交易こうえき对象、品しな种、金きむ额、期限きげん、利率りりつ、费率（价格）、担保たんぽ方式ほうしき、使用しよう方式ほうしき、清きよし偿方式しき、约束条件じょうけん。

貸かし款人（借か貸方かしかた）

貸かし款人指ゆび貸出かしだし款項的てき一方いっぽう：

• 自然人しぜんじん
• 法人ほうじん或ある其代表だいひょう人じん——企くわだて业法人ほうじん、事こと业法人ほうじん
• 其他经济组织或ある其负责人じん
• 自然人しぜんじん、法人ほうじん、其他经济组织或ある其代理人だいりにん

贷款种类

按照贷款期限きげん分ぶん为：

• 长期贷款——贷款期限きげん在ざい超過ちょうか7年ねん
• 中期ちゅうき贷款——贷款期限きげん在ざい超過ちょうか1年ねん，7年ねん以內
• 短期たんき贷款——贷款期限きげん在ざい1年ねん以内いない
• 透とおる支ささえ——没ぼつ有ゆう固定こてい期限きげん的てき贷款

按币种分为：

• 本ほん币贷款
• 外そと币贷款

按照贷款人性じんせい质分为：

• 银行贷款（自じ营贷款）
• 银团贷款
• 委ゆだね托たく贷款（公おおやけ积金贷款就是一种典型的委托贷款）
• 特定とくてい贷款

按贷款主体性しゅたいせい质分为：

• 经济组织贷款

• 企くわだて业单位い贷款
• 事こと业单位い贷款

• 个人贷款

按照贷款用途ようと分ぶん为：

• 企くわだて业（经济组织）类

• 固定こてい资产投とう资贷款

• 项目融とおる资贷款
• 一般固定资产贷款

• 流ながれ动资金きん贷款

• 铺底流りゅう动资金きん贷款
• 临时流りゅう动资金きむ周あまね转贷款

• 票ひょう据すえ贴现

• 个人类

• 个人经营类贷款
• 个人消しょう费类贷款

• 住じゅう房ぼう抵押贷款（俗称ぞくしょう按揭）

• 一手いって房ぼう贷款
• 二に手て房ぼう贷款
• 房ぼう屋や增ぞう貸かし
• 理財りざい型がた房ぼう貸かし
• 房ぼう屋や轉貸てんたい

• 商用しょうよう房ぼう抵押贷款（有ゆう些银行ぎょう把わ这类贷款归入经营类贷款）

• 一手いって房ぼう贷款
• 二に手て房ぼう贷款

• 汽车贷款（含自用よう车和商用しょうよう车，有ゆう些银行ぎょう把わ商用しょうよう车贷款归入にゅう经营类贷款）

• 一手いって车（購車貸かし款）
• 二に手て车（原はら車しゃ融とおる貸かし）

• 機き車しゃ相關そうかん貸かし款

• 機き車しゃ融資ゆうし（又また稱たたえ機き車しゃ貸かし款、機き車しゃ借款しゃっかん、機き車しゃ增ぞう貸かし）
• 購車分ぶん期き貸かし款（又また稱たたえ購車分ぶん期き、購車貸かし款、機き車しゃ分ぶん期き、或ある機き車しゃ分ぶん期き貸かし款）

• 助すけ学がく贷款
• 其他消しょう费贷款

• 装そう修おさむ贷款
• 旅たび游ゆう贷款
• 耐用たいよう消しょう费品贷款
• 其他

• 个人质押类贷款

按利率りつ分ぶん为：

• 固定こてい利率りりつ贷款
• 浮动利率りりつ贷款
• 混合こんごう利率りりつ贷款

按照贷款担保たんぽ方式ほうしき分ぶん为：

• 信用しんよう贷款
• 担保たんぽ贷款

• 保ほ证贷款
• 抵押贷款
• 质押贷款

• 票ひょう据すえ贴现

按照贷款资产质量（风险程度ていど）分ぶん为：

• 正常せいじょう贷款
• 关注贷款
• 次じ级贷款
• 可か疑うたぐ贷款
• 损失贷款

按照贷款存そん续情况分为：

• 正常せいじょう贷款
• 逾期贷款（逾期0-180天てん）
• 呆ほけ滞とどこお贷款（逾期181-360天てん）
• 呆ほけ账贷款（逾期361天てん以上いじょう）
• 公おおやけ积金贷款

利息りそく

更さら多た信しん息いき：高利貸こうりかし

利息りそく是ぜ指ゆび借款しゃっかん人じん为取得しゅとく资金使用しよう权而向こう贷款人じん支ささえ付づけ的てき报酬，它是资本（即そく贷出的てき本金ほんきん）在ざい一定期间内的使用价格。在ざい民法みんぽう中なか，利息りそく是ぜ本金ほんきん的てき法定ほうてい孳息。

中華人民共和國ちゅうかじんみんきょうわこく法律ほうりつ規定きてい，民間みんかん互相借か貸かし最高さいこう年利ねんり率りつ為ため年ねん化か24%，而24%至いたり36%之これ間あいだ的てき利息りそく若わか打だ官かん司し可か以不必支付づけ，若わか已やめ經けい支ささえ付則ふそく無法むほう討回。但ただし超過ちょうか年ねん化か36%的てき為ため非ひ法ほう高利貸こうりかし，無論むろん借か據よりどころ如何いか簽訂法律ほうりつ皆みな不承認ふしょうにん且必須ひっす返還へんかん。而砍頭あたま息いき現象げんしょう也就是ぜ拿借款時先さき被ひ預あずか扣第一いち期き利息りそく的てき做法，法律ほうりつ也不承認しょうにん，只ただ認定にんてい以實拿金額がく數すう作為さくい本金ほんきん。

利率りりつ

一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是ぜ貸かし款價格かかく的てき表ひょう達たち形式けいしき。即そく：

利率りりつ = 利息りそく額がく / 貸かし款本金きん

利率りりつ分ぶん為ため日び利率りりつ、月利げつり率りつ、年度ねんど利率りりつ。

貸かし款人依據いきょ各國かっこく相關そうかん法規ほうき所しょ公おおやけ佈的基準きじゅん利率りりつ、利率りりつ浮動ふどう空間くうかん，而與該貸款銀行ぎんこう確定かくてい貸かし款利率りつ。

每まい間あいだ銀行ぎんこう的てき演算えんざん法ほう都と有ゆう所しょ不同ふどう，每まい個人こじん在ざい各かく銀行ぎんこう的てき貸かし款利率りつ也會有ゆう所しょ差異さい。

個人こじん貸かし款利率りつ，通常つうじょう視し為ため「一般いっぱん成本なりもと」＋「機會きかい成本なりもと」＋「信用しんよう風ふう險けん」＋「變へん現げん力ちから風ふう險けん」

負ふ利率りりつ貸かし款

當とう貸かし款利率りつ為ため負ふ利率りりつ時じ，借款しゃっかん人じん可か從したがえ放ひ貸かし者しゃ取得しゅとく利息りそく。

信しん贷评级与利率りりつ

在ざい香港ほんこん，利率りりつ和わ借か贷上限げん是ぜ基もと于借贷人的てき信しん贷评级。信しん贷评级愈好このみ，贷款的てき年利ねんり率りつ便びん愈いよいよ低ひく。另一方面ほうめん，私人しじん贷款的てき借か贷上限げん通常つうじょう是ぜ借か贷人士し月がつ薪たきぎ的てき6至いたり18倍ばい，部分ぶぶん公司こうし更さら以无借贷上限げん作さく为推广宣传。

贷款风险控ひかえ制せい

風ふう險けん管理かんり主體しゅたい

貸かし款的風ふう險けん控ひかえ制せい主體しゅたい為ため貸かし款人。

• 中国ちゅうごく大だい陆：中華人民共和國ちゅうかじんみんきょうわこく境さかい內註冊さつ的てき貸かし款人的てき貸かし款業務ぎょうむ接受せつじゅ中国ちゅうごく银行保ほ险监督とく管理かんり委い员会的てき監かん管かん。
• 臺湾たいわん：中華民國ちゅうかみんこく行政ぎょうせい院いん金融きんゆう監督かんとく管理かんり委員いいん會かい
• 香港ほんこん：香港ほんこん金融きんゆう管理かんり局きょく
• 澳门：澳門まかお金融きんゆう管理かんり局きょく
• 新しん加か坡：新しん加か坡金融きんゆう管理かんり局きょく
• 马来西にし亚：马来西にし亚国家こっか银行

风险管理かんり方法ほうほう

巴ともえ塞ふさが尔协议是ぜ国こく际通用つうよう的てき贷款风险管理かんり方法ほうほう。

贷款还款方式ほうしき

商しょう业贷款可选择两种方式ほうしき还款：

1. 等とう额本息いき还款。
2. 等とう额本金きん还款。

就學しゅうがく貸かし款

• 中華民國ちゅうかみんこく教育きょういく部ぶ公布こうふ，臺灣たいわん學生がくせい的てき貸かし款人數にんずう達たち到いた94萬まん人にん，並なみ有ゆう3.3萬人因收入不足夠3萬新臺幣申請緩繳。