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本文ほんぶん翻こぼし译修改あらため自じen:Financial Technology

金融きんゆう科技かぎ，也稱為ためFinTech，是ぜ指ゆび一群企业運用科技手段使得金融きんゆう服務ふくむ變へん得どく更さら有效ゆうこう率りつ，因いん而形成けいせい的てき一いち種しゅ經濟けいざい產業さんぎょう。這些金融きんゆう科技かぎ公司こうし通常つうじょう在ざい新しん創立そうりつ時じ的てき目標もくひょう就是想おもえ要よう瓦解がかい眼前がんぜん那な些不夠科技わざ化か的てき大型おおがた金融きんゆう企業きぎょう和わ體系たいけい。[1]

定義ていぎ和わ關せき鍵かぎ領域りょういき [编辑]

位くらい於愛爾なんじ蘭あららぎ都と柏かしわ林りん的てき國家こっか數すう位い研究けんきゅう中心ちゅうしん把わ金融きんゆう科技かぎ定義ていぎ為ため一いち種しゅ＂金融きんゆう服務ふくむ創つく新しん＂，同時どうじ認可にんか這個名詞めいし也可以用於指稱しょう那な些廣泛應用おうよう科技かぎ的てき領域りょういき，例れい如：前ぜん端はし的てき消費しょうひ性せい產品さんぴん、新しん進入しんにゅう者しゃ與あずか現有げんゆう玩家的てき競爭きょうそう、甚至指ゆび比ひ特とく幣ぬさ[2]這樣的てき新しん東西とうざい。

FinTech可か說せつ是ぜ一種新型的解决方案，這種方案ほうあん對たい於金融きんゆう服務ふくむ業ぎょう的てき業務ぎょうむ模も式しき、產品さんぴん、流りゅう程ほど、和わ應用おうよう系統けいとう的てき開發かいはつ來らい說せつ，具有ぐゆう強烈きょうれつ顛覆てんぷく性せい創そう新しん的てき特性とくせい。這些解決かいけつ方案ほうあん可か以從下面かめん五個比較顯著的差異性來分類。[3]

  1. 銀行ぎんこう業ぎょう和わ保險ほけん業ぎょう分ぶん屬ぞく兩個りゃんこ不同ふどう的てき業務ぎょうむ領域りょういき：保險ほけん業ぎょう的てき解決かいけつ方案ほうあん通常つうじょう被ひ稱しょう為ため＂InsurTech＂.
  2. 支援しえん不同ふどう業務ぎょうむ處理しょり流りゅう程ほど：例れい如財務ざいむ資し訊、支ささえ付づけ、投資とうし、融資ゆうし、投資とうし顧問こもん、跨またが進すすむ程ほど支援しえん等とう。行動こうどう支ささえ付づけ系統けいとう就是其中一いち例れい。 [4] An example is mobile payment solutions.
  3. 目標もくひょう客きゃく戶と群ぐん的てき不同ふどう：在ざい銀行ぎんこう業ぎょう因いん應おう客きゃく群ぐん不同ふどう而有零れい售金融きんゆう、企業きぎょう金融きんゆう、私人しじん銀行ぎんこう；保險ほけん業ぎょう則そく可分かぶん為ため人壽じんじゅ保險ほけん、非ひ人壽じんじゅ保險ほけん兩りょう大類おおるい。例れい如以遠いえん程ほど通信つうしん及資訊處理しょり技術ぎじゅつ為ため基礎きそ的てき人壽じんじゅ保險ほけん（telematics-based insurances 通常つうじょう指ゆび車載しゃさい電腦でんのう系統けいとう）就是利用りよう非ひ人壽じんじゅ保險ほけん領域りょういき的てき客きゃく戶ど行為こうい來らい核かく算さん壽ことぶき險けん保ほ費ひ。
  4. 交流こうりゅう模も式しき：可分かぶん為ため企業きぎょう對たい企業きぎょう（Ｂ２Ｂ）、企業きぎょう對たい消費しょうひ者しゃ（Ｂ２Ｃ）、消費しょうひ者しゃ對たい消費しょうひ者しゃ（Ｃ２Ｃ）。社交しゃこう網もう型がた金融きんゆう交易こうえき（social trading solutions）就是一いち種しゅＣ２Ｃ。
  5. 市場いちば的てき定位ていい不同ふどう：例れい如某些方案あん僅提供ていきょう互補性せい的てき個人こじん財務ざいむ管理かんり服務ふくむ，而有的てき方案ほうあん則そく可能かのう專せん注ちゅう於提供ていきょう像ぞうＰ２Ｐ網もう路ろ借か貸かし具ぐ競爭きょうそう性せい的てき解決かいけつ方案ほうあん。
產業さんぎょう別べつ 業務ぎょうむ處理しょり 客きゃく戶ど類型るいけい 交流こうりゅう形式けいしき 市場いちば定位ていい
  • 銀行ぎんこう
  • 保險ほけん
  • 銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし
  • 非ひ銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし – 銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし-合作がっさく
  • 非ひ銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし – 銀行ぎんこう/保險ほけん公司こうし-競爭きょうそう

全ぜん球たま在ざい金融きんゆう科技かぎ的てき投資とうし從したがえ2008年ねん的てき9.3億美元到2014年ねん的てき120億美元總共成長了12倍ばい。[5]根據こんきょ倫敦ろんどん市長しちょう辦公室しつ表示ひょうじ：新興しんこう的てき金融きんゆう科技かぎ業ぎょう在ざい倫敦ろんどん有ゆう著ちょ快速かいそく成長せいちょう，我わが們勞動どう人口じんこう約やく有ゆう４０％是ぜ在ざい金融きんゆう業ぎょう和わ科技かぎ業ぎょう服務ふくむ；[6] FundingCircle, Nutmeg 和わ TransferWise都と是ぜ比較ひかく有名ゆうめい的てき公司こうし。

2014年ねん歐おう洲しゅう總そう共有きょうゆう15億美元投資在金融科技上：其中總そう部ぶ在ざい倫敦ろんどん的てき公司こうし佔有5.39億おく；在ざい阿おもね姆斯特とく丹に的てき佔有3.06億おく；在ざい斯德哥爾摩ま的てき佔有2.66億おく。在ざい歐おう盟めい過去かこ的てき十じゅう年ねん裡うら，就獲得かくとく投資とうし基金ききん挹注的てき多寡たか而言，斯德哥爾摩ま是ぜ僅次於倫敦ろんどん的てき城市じょうし，。 [7]

在ざい亞あ太地たいじ區く，2015年ねん四月有一個新的金融科技中心在澳大利おおとし亞あ雪ゆき梨なし開幕かいまく以因應おう這個成長せいちょう態勢たいせい。[8] 現在げんざい已やめ經けい有ゆう一批有實力的金融科技企業：包括ほうかつTyro Payments、Nimble、Stockspot、Pocketbook and SocietyOne等とう公司こうし在ざい市場いちば上じょう拚搏，而這個中こちゅう心こころ將しょう會かい加速かそく這方面ほうめん的てき成長せいちょう。[9] 香港ほんこん正せい在ざい準備じゅんび成立せいりつ一個金融科技的創新實驗室，這對於孕育そだて當地とうち的てき金融きんゆう服務ふくむ科技かぎ創そう新しん將しょう會かい有ゆう很大的てき幫助。[10]

在ざい學術がくじゅつ方面ほうめん，金融きんゆう數すう據よりどころ科學かがく協會きょうかい（FDSA）成立せいりつ的てき同時どうじ舉辦了りょう第だい一いち次じ的てき大型おおがた活動かつどう；參加さんか的てき成員せいいん來き自じ人工じんこう智慧ちえ、機器きき學習がくしゅう、自然しぜん語ご言げん處理しょり（ＮＬＰ）等とう領域りょういき。FDSA的てき宗旨しゅうし是ぜ試ためし圖ず建立こんりゅう一個結合電腦與投資統計的研究型社群。至いたり於企業ぎょう方面ほうめん，賓まろうど州しゅう大學だいがく的てき華はな頓ひたぶる商學しょうがく院いん在ざい２０１４年ねん十じゅう月がつ成立せいりつ了りょうWharton FinTech，他た們的目標もくひょう是ぜ希望きぼう結合けつごう金融きんゆう科技かぎ業ぎょう內的學術がくじゅつ界かい、創意そうい人才じんさい、投資とうし者しゃ以及各かく方かた意見いけん領袖りょうしゅう，共同きょうどう重おも新しん塑造全ぜん球たま的てき金融きんゆう服務ふくむ的てき業態ぎょうたい。而香港ほんこん大學だいがく的てき法學ほうがく院いん和わ澳大利おおとし亞あ新南しんなん威い爾なんじ斯大學がく曾經共同きょうどう發表はっぴょう過か一いち篇へん關せき於FinTech的てき演えんじ進すすむ及其法規ほうき的てき研究けんきゅう報告ほうこく。[11]

表彰ひょうしょう和わ獎勵 [编辑]

富とみ比ひ世よ財經ざいけい雜誌ざっし(Forbes)曾經發布はっぷ過か一份金融科技先進企業的名單“2016富とみ比ひ世よ全ぜん球たまFinTeck 50”。[12]

安永やすなが會計かいけい師し事務所じむしょ(EY)則のり受英國えいこく財政ざいせい部ぶ委託いたく，在ざい2016年ねん二月分發表了一份報告，比較ひかく了りょう七なな個こFinTech樞くるる紐ひも區域くいき的てき特色とくしょく；其中加州かしゅう以人才じんさい和わ資金しきん見長みなが，英國えいこく以政府せいふ政策せいさく勝しょう出で，而紐約やく則のり以旺盛もり的てき需求超越ちょうえつ其他區域くいき。.[13]

產業さんぎょう環境かんきょう[编辑]

在ざい財務ざいむ投資とうし顧問こもん業界ぎょうかい，具有ぐゆう一定地位的富達投資和金融科技的新創公司FutureAdvisor(最近さいきん被ひ貝かい萊德收おさむ購)相互そうご結盟けつめい，使つかい新しん的てき科か技能ぎのう夠在一個傑出的資金管理者內部運行。[14] 甚至於一些著名的名人大腕如饒舌歌手Snoop Dogg和わNas都と開始かいし把わ他た們的資金しきん投なげ注ちゅう在ざい新興しんこう的てきFinTech領域りょういき的てき新しん創そう公司こうしRobinhood．.[15]

未來みらい展望てんぼう[编辑]

金融きんゆう業ぎょう一般都被認為是個很容易被軟體摧毀的行業，其原そのはら因いん在ざい於金融きんゆう服務ふくむ和わ出版しゅっぱん業ぎょう一いち樣よう，所しょ提供ていきょう服務ふくむ的てき內容是ぜ建けん構在電腦でんのう的てき位い元もと上じょう，而不是ぜ由よし實在じつざい的てき事務所じむしょ構成こうせい的てき。直ちょく到いた現在げんざい為ため止やめ，金融きんゆう業ぎょう還かえ是ぜ一個受到嚴格監管的行業，並なみ且平安へいあん度ど過か了りょう互聯網もう泡沫うたかた的まと風ふう暴期沒ぼつ有ゆう遭到重大じゅうだい的てき動どう盪；但ただし是ぜ這一波創業的風潮正加速地解構那些全球性銀行。.[16] 然しか而，越來ごえく越えつ嚴格げんかく的てき銀行ぎんこう秘密ひみつ法ほう和わ洗あらい錢ぜに防ぼう制せい的てき法規ほうき要求ようきゅう的てき確かく對たい於FinTech公司こうし造成ぞうせい一定いってい的てき威い脅おびえ。[17]

挑戰ちょうせん[编辑]

除じょ了りょう現有げんゆう的てき競爭きょうそう者しゃ之の外そと，FinTech公司こうし也常常つねづね面めん臨金融きんゆう監かん管かん單位たんい的てき疑うたぐ慮おもんばか。[18] 由よし於網路ろ駭客的てき威い脅おびえ以及對たい於保護ほご公司こうし及個人こじん客きゃく戶ど敏感びんかん性せい財務ざいむ資料しりょう的てき要求ようきゅう，資し訊安全ぜん是ぜ另一個監管單位關注的焦點。任にん何なん資料しりょう的てき洩も漏も，不ふ論ろん多た麼小，都と可能かのう毀掉一いち個こFinTech公司こうし的てき聲譽せいよ。[19] 網あみ路ろ金融きんゆう部門ぶもん通常つうじょう也容易ようい成なり為ため＂分散ぶんさん式しき阻斷服務ふくむ＂攻擊こうげき的てき目標もくひょう。[20] 市場いちば銷售是ぜ另一いち個こ備受挑戰ちょうせん的てき地方ちほう，因いん為ため許多きょたFinTech公司こうし常常つねづね被ひ一些較大的競爭對手搞得精疲力盡。不ふ過か資し訊安全ぜん其實也是一些傳統銀行需要面對的挑戰，因いん為ため他た們也透過とうか網もう際ぎわ網もう路ろ來らい提供ていきょう客きゃく戶ど服務ふくむ。 [21]

參考さんこう文獻ぶんけん[编辑]

  1. ^ What is FinTech?. Wharton FinTech. September 2014 [9 December 2014]. 
  2. ^ So what is FinTech?. National Digital Research Centre. March 2014 [26 November 2014]. 
  3. ^ Alt, R., Puschmann, T. (2012). The rise of customer-oriented banking - electronic markets are paving the way for change in the financial industry. Electronic Markets, 22(4), 203-2015.
  4. ^ FinTech Innovation Labs eligibility criteria. Accenture. [26 November 2014]. 
  5. ^ The Boom in Global Fintech Investment (PDF). Accenture. 2014 [9 December 2014]. 
  6. ^ What is FinTech and why does it matter to all entrepreneurs?. Hot Topics. July 2014 [9 December 2014]. 
  7. ^ Stockholm FinTech: An overview of the FinTech sector in the greater Stockholm Region. Stockholm Business Region. June 2015 [12 July 2015]. 
  8. ^ Sydney FinTech hub based on London’s Level39 coming next April. BRW. November 2014 [26 November 2014]. 
  9. ^ FinTech heats up competition with the youngest and fittest. Australian Financial Review. January 2015 [5 January 2015]. 
  10. ^ FinTech Innovation Lab in Hong Kong Launches With Eight Firms. Forbes. February 2015 [9 February 2015]. 
  11. ^ The Evolution of FinTech: A New post Crisis Paradigm?. Douglas W. Arner, Janos Barberis, Ross P. Buckley. October 2015 [26 October 2015]. 
  12. ^ Samantha Sharf. The Forbes Fintech50. Forbes. 2015-12-09 [2015-12-10]. 
  13. ^ An evaluation of the international FinTech sector (PDF). EY. February 24, 2016 [February 25, 2016]. 
  14. ^ Fidelity Investments Forges Alliance With Low-Cost Player. The New York Times. October 2014. 
  15. ^ Nas, Snoop Dogg Bet Big On Robinhood App. Black Enterprise. September 2014. 
  16. ^ How FutureAdvisor plans to shake up wealth management. Fortune. May 2014. 
  17. ^ Criminalizing Free Enterprise: The Bank Secrecy Act and the Cryptocurrency Revolution. Westlaw's Computer & Internet Journal. July 2, 2015. 
  18. ^ Old Laws, New Models. Taylor Wessing. October 2014. 
  19. ^ Financial Startups Reimagine Banking, but Security Still Paramount. Cloudbric. 10 July 2015 [15 September 2015]. 
  20. ^ Who's Behind DDoS Attacks and How Can You Protect Your Website?. Cloudbric. 10 September 2015 [15 September 2015]. 
  21. ^ Who lies behind the latest cyber attacks on JPMorgan Chase?. The Economist. 28 August 2014. 
領域りょういき
水利すいり
土木どぼく建築けんちく
交通こうつう
工業こうぎょう工程こうてい
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