グラミン銀行 ぎんこう 本部 ほんぶ
グラミン銀行 ぎんこう (ベンガル語 ご : গ্রামীণ ব্যাংক 、英語 えいご : Grameen Bank )は、バングラデシュ にある銀行 ぎんこう 、マイクロファイナンス 機関 きかん である。
「グラミン」という言葉 ことば は「村 むら (グラム)」という単語 たんご に由来 ゆらい する。本部 ほんぶ はバングラデシュの首都 しゅと ダッカ 。ムハマド・ユヌス が1983年 ねん に創設 そうせつ した。マイクロクレジット と呼 よ ばれる貧困 ひんこん 層 そう を対象 たいしょう にした比較的 ひかくてき 低 てい 金利 きんり の無 む 担保 たんぽ 融資 ゆうし を主 おも に農村 のうそん 部 ぶ で行 おこな っている。銀行 ぎんこう を主体 しゅたい として、インフラ・通信 つうしん ・エネルギーなど、多 た 分野 ぶんや で「グラミン・ファミリー 」と呼 よ ばれるソーシャル・ビジネス を展開 てんかい している。2006年 ねん 、同 どう 銀行 ぎんこう はムハマド・ユヌス と共 とも にノーベル平和 へいわ 賞 しょう を受賞 じゅしょう した。
グラミン銀行 ぎんこう の起源 きげん はチッタゴン大学 だいがく 教授 きょうじゅ であったムハマド・ユヌスが銀行 ぎんこう サービスの提供 ていきょう を農村 のうそん の貧困 ひんこん 者 しゃ に拡大 かくだい し、融資 ゆうし システムを構築 こうちく するための可能 かのう 性 せい について調査 ちょうさ プロジェクトを立 た ち上 あ げたことにさかのぼることができる。銀行 ぎんこう の創設 そうせつ 者 しゃ であるムハマド・ユヌスは、アメリカのヴァンダービルト大学 だいがく で経済 けいざい 博士 はかせ 号 ごう を取得 しゅとく した。1974年 ねん 、バングラデシュで飢饉 ききん があった際 さい 、ユヌスは42の家族 かぞく に総額 そうがく 27ドルという小額 しょうがく の融資 ゆうし をした。それは高金利 こうきんり のローンによる圧迫 あっぱく で、売 う り物 もの のための小額 しょうがく の支出 ししゅつ にも金貸 かねか しに頼 たよ らざるを得 え ないという負担 ふたん を無 な くすためである[4] 。ユヌスは、そのような(金利 きんり は一般 いっぱん 銀行 ぎんこう の数 すう 分 ぶん の1の年率 ねんりつ 20%と低 ひく く、複利 ふくり ではなく単利 たんり である。利子 りし の総額 そうがく は元本 がんぽん を上回 うわまわ ることがない。)小額 しょうがく 融資 ゆうし を多 おお くの人 ひと が利用 りよう できるようにすることで、バングラデシュの農村 のうそん にはびこる貧困 ひんこん に対 たい して良 よ い影響 えいきょう を及 およ ぼせると考 かんが えた。
グラミン銀行 ぎんこう 総裁 そうさい 、ムハマド・ユヌス
ユヌスとチッタゴン にあるバングラデシュ大学 だいがく の地方 ちほう 経済 けいざい プロジェクト、貧困 ひんこん 者 しゃ 向 む けの金融 きんゆう サービス拡大 かくだい 理論 りろん の実証 じっしょう 調査 ちょうさ として銀行 ぎんこう は始 はじ められた。1976年 ねん に、ジョブラ村 むら を代表 だいひょう とする大学 だいがく 周辺 しゅうへん の村 むら が、グラミン銀行 ぎんこう からサービスを受 う ける最初 さいしょ の地域 ちいき となった。銀行 ぎんこう は成功 せいこう し、プロジェクトはバングラデシュ中央 ちゅうおう 銀行 ぎんこう の支援 しえん もあって首都 しゅと ダッカの北方 ほっぽう にあるタンガイル県 けん でも1979年 ねん に始 はじ められた[5] 。銀行 ぎんこう の成功 せいこう は続 つづ き、バングラデシュの各地 かくち に広 ひろ がるのにそれほど時間 じかん を必要 ひつよう としなかった。1983年 ねん 10月 がつ 2日 にち のバングラデシュの政令 せいれい によって、プロジェクトは独立 どくりつ 銀行 ぎんこう になった。1998年 ねん のバングラデシュ洪水 こうずい で同行 どうこう の返済 へんさい 率 りつ は打撃 だげき を被 こうむ ったが、システムの改良 かいりょう によってその後 ご 数 すう 年 ねん のうちに回復 かいふく した。銀行 ぎんこう は今日 きょう 全域 ぜんいき に拡大 かくだい し続 つづ け、農村 のうそん の貧困 ひんこん 者 しゃ に小規模 しょうきぼ ローンを提供 ていきょう している。その成功 せいこう を受 う け、40カ国 かこく 以上 いじょう で類似 るいじ のプロジェクトがなされるようになり、世界銀行 せかいぎんこう がグラミンタイプの金融 きんゆう 計画 けいかく を主導 しゅどう するようになった。
銀行 ぎんこう は複数 ふくすう のドナーから資金 しきん 提供 ていきょう を受 う けていたが、主要 しゅよう な提供 ていきょう 者 しゃ は時間 じかん とともに変化 へんか した。初期 しょき には、非常 ひじょう に低 ひく い利率 りりつ でドナー機関 きかん から資本 しほん の大半 たいはん を提供 ていきょう されていた。1990年代 ねんだい 半 なか ばには、バングラデシュ中央 ちゅうおう 銀行 ぎんこう から資本 しほん の大 だい 部分 ぶぶん を得 え るようになった。最近 さいきん は、資金 しきん 調達 ちょうたつ のために債券 さいけん を発行 はっこう している。債券 さいけん はバングラデシュ政府 せいふ より保証 ほしょう 、援助 えんじょ されているが、なお公定歩合 こうていぶあい を上回 うわまわ った利率 りりつ で売 う られている[6] 。
グラミン銀行 ぎんこう の特徴 とくちょう はそれが銀行 ぎんこう の貧 まず しい借 か り手 て によって所有 しょゆう されることである。そのほとんどは女性 じょせい である。借 か り手 て が銀行 ぎんこう の総 そう 資産 しさん の90%を所有 しょゆう し、残 のこ りの10%はバングラデシュ政府 せいふ が所有 しょゆう している。2009年 ねん 5月 がつ 現在 げんざい 、銀行 ぎんこう の借 か り手 て は787万 まん を越 こ え、2003年 ねん の312万 まん 人 にん から2倍 ばい 以上 いじょう となった。その内 うち 97%が女性 じょせい である[7] 。銀行 ぎんこう の成長 せいちょう は、カバーする村 むら の数 かず でも確認 かくにん できる。2009年 ねん 5月 がつ 現在 げんざい 、銀行 ぎんこう の支店 してん がある村 むら は2003年 ねん の43,681村 むら から、84,388村 むら まで増 ふ え、2,556の支店 してん に23,445人 にん 以上 いじょう の従業 じゅうぎょう 員 いん がいる。銀行 ぎんこう は総額 そうがく 約 やく 4515億 おく 8000万 まん タカ (約 やく 80億 おく 7000万 まん ドル)を貸付 かしつけ 、約 やく 4016億 おく タカ(約 やく 71億 おく 6000万 まん ドル)は返済 へんさい されている。銀行 ぎんこう は、1998年 ねん の95%の返済 へんさい 率 りつ から上昇 じょうしょう し、97.86%になったと主張 しゅちょう している。
2011年 ねん 3月 がつ 2日 にち 、バングラデシュ中央 ちゅうおう 銀行 ぎんこう は、銀行 ぎんこう 創設 そうせつ 者 しゃ であるムハマド・ユヌス総裁 そうさい を解任 かいにん したことを発表 はっぴょう した[8] が、権限 けんげん がない為 ため に、2022年 ねん 現在 げんざい も彼 かれ は総裁 そうさい である(辞任 じにん もしていない)[9] 。バングラディッシュ首相 しゅしょう のシェイク・ハシュナ 側 がわ による「攻撃 こうげき 」や「意向 いこう が働 はたら いた」との見方 みかた があるが[10] [11] 、2019年 ねん には逮捕 たいほ 状 じょう を出 だ し、2024年 ねん 1月 がつ 1日 にち にバングラディッシュの裁判所 さいばんしょ はムハマド・ユヌスに禁固 きんこ 6ヶ月 かげつ の判決 はんけつ をい渡 いわた した。
2018年 ねん には、日本 にっぽん の芸能 げいのう 事務所 じむしょ の吉本興業 よしもとこうぎょう とグラミン銀行 ぎんこう の総裁 そうさい で社会 しゃかい 起業 きぎょう 家 か のムハマド・ユヌスとの共同 きょうどう 出資 しゅっし でソーシャルビジネスによる地方 ちほう 創 そう 生 せい をめざすユヌス・よしもとソーシャルアクション株式会社 かぶしきがいしゃ (yySA)を設立 せつりつ した。
グラミン銀行 ぎんこう は2020年 ねん 以降 いこう 、ハシナ首相 しゅしょう が指名 しめい した経営 けいえい 陣 じん が運営 うんえい している[12] 。
16の決意 けつい [13]
私 わたし たちはグラミン銀行 ぎんこう の4つの原則 げんそく に従 したが い、私 わたし たちの人生 じんせい のあらゆる歩 あゆ みの中 なか でこれを推進 すいしん する:規律 きりつ 、団結 だんけつ 、勇気 ゆうき 、そして勤勉 きんべん 。
繁栄 はんえい は家族 かぞく のために。
私 わたし たちはあばら家 や には住 す まない。まず第 だい 一 いち に家 いえ を修繕 しゅうぜん し、新 あたら しい家 いえ を作 つく るために働 はたら く。
私 わたし たちは一 いち 年 ねん を通 とお して野菜 やさい をつくる。私 わたし たちはそれらを豊富 ほうふ に食 た べ、余 あま った分 ぶん を売 う る。
私 わたし たちは耕作 こうさく 期 き にはなるべく多 おお くの種 たね をまく。
私 わたし たちは家族 かぞく を増 ふ やしすぎないように計画 けいかく する。支出 ししゅつ をおさえ、健康 けんこう に気 き を遣 つか う。
私 わたし たちは子供 こども たちを教育 きょういく し、子供 こども たちの教育 きょういく 費 ひ を払 はら えるよう保証 ほしょう する。
私 わたし たちはつねに子供 こども と周囲 しゅうい の環境 かんきょう を清潔 せいけつ に保 たも つ。
私 わたし たちは穴 あな を掘 ほ ったトイレ (pit-latrine) をつくり、使 つか う。
私 わたし たちは筒 つつ 井戸 いど から水 みず を飲 の む。もし井戸 いど がない場合 ばあい は、水 みず を沸 わ かすかミョウバン を使 つか う。
私 わたし たちは息子 むすこ の結婚式 けっこんしき で持参 じさん 金 きん をもらわず、娘 むすめ の結婚式 けっこんしき にも持参 じさん 金 きん を持 も っていかない。私 わたし たちのグループは持参 じさん 金 きん の呪 のろ いから距離 きょり をおく。私 わたし たちは幼年 ようねん での婚姻 こんいん をさせない。
私 わたし たちは不正 ふせい なことをせず、また他人 たにん に不正 ふせい なこともさせない。
私 わたし たちはより多 おお くの収入 しゅうにゅう を得 え るため、共同 きょうどう で大 おお きな投資 とうし をする。
私 わたし たちはつねにお互 たが いに助 たす け合 あ えるよう用意 ようい する。もし誰 だれ かに困難 こんなん があれば、私 わたし たちは全員 ぜんいん で彼 かれ または彼女 かのじょ を助 たす ける。
もしどこかのグループが破綻 はたん しそうだとわかったときは、私 わたし たちはそこへいって回復 かいふく を手助 てだす けする。
私 わたし たちはすべての社会 しゃかい 活動 かつどう に共同 きょうどう で加 くわ わる。
グラミン銀行 ぎんこう では、貧困 ひんこん 層 そう 向 む けに事業 じぎょう 資金 しきん を融資 ゆうし し、生活 せいかつ の質 しつ の向上 こうじょう を促 うなが す活動 かつどう を行 おこな っている。バングラデシュにおいては「16の決意 けつい 」と呼 よ ばれる価値 かち 観 かん を広 ひろ めている[14] 。グラミン銀行 ぎんこう の全 すべ ての支店 してん で借 か り手 て は16の決意 けつい を暗唱 あんしょう し、守 まも ることを誓 ちか う。その結果 けっか 、借 か り手 て は良 よ い社会 しゃかい 習慣 しゅうかん を受 う け入 い れるようになる。16の決意 けつい を採用 さいよう するようになってから、ほとんど全 すべ ての借 か り手 て が学齢 がくれい に達 たっ した子 こ どもを入学 にゅうがく させるようになった。このような行動 こうどう は社会 しゃかい の変化 へんか を促 うなが し、次世代 じせだい の教育 きょういく にもつながっている[15] 。
メンバーになるには、土地 とち 無 な しか、0.5エーカー (2,023.42821平方 へいほう メートル )未満 みまん の耕作 こうさく 地 ち しかもっていないことが条件 じょうけん である[16] 。
銀行 ぎんこう は顧客 こきゃく に対 たい し担保 たんぽ を求 もと めない代 か わりに、顧客 こきゃく 5人 にん による互助 ごじょ グループをつくることが条件 じょうけん として求 もと められる。これは、それぞれが他 た の4人 にん の返済 へんさい を助 たす ける義務 ぎむ があるが、連帯 れんたい 責任 せきにん や連帯 れんたい 保証 ほしょう ではなく、他 た のメンバーに本人 ほんにん に代 か わっての支払 しはら いの義務 ぎむ は生 しょう じない仕組 しく みである[7] 。しかし、実際 じっさい にはしばしばグループのメンバーが返済 へんさい できないメンバーの肩代 かたが わりをすることがある。銀行 ぎんこう はそのような行動 こうどう を借金 しゃっきん を重 かさ ねることの無 な いよう方針 ほうしん として是認 ぜにん している[17] 。銀行 ぎんこう と借 か り手 て の間 あいだ には法的 ほうてき な文書 ぶんしょ の契約 けいやく はなく、システムは信頼 しんらい を基礎 きそ として機能 きのう している[18] 。融資 ゆうし 以外 いがい にも不慮 ふりょ の出来事 できごと が起 お こることに備 そな え、緊急 きんきゅう 基金 ききん やグループ基金 ききん の形 かたち で定期 ていき 的 てき に預金 よきん することをメンバーに求 もと めている[19] 。得 え られた利益 りえき の全額 ぜんがく が災害 さいがい 時 じ のための基金 ききん にまわされる。大 だい 規模 きぼ 商業 しょうぎょう 銀行 ぎんこう では女性 じょせい が融資 ゆうし を受 う けることができず、グラミン銀行 ぎんこう が女性 じょせい に焦点 しょうてん を当 あ てているため、借 か り手 て の97%が女性 じょせい である[7] 。グラミン銀行 ぎんこう は、5000万 まん 人 にん 近 ちか くのバングラデシュの顧客 こきゃく の半数 はんすう 以上 いじょう が絶対 ぜったい 的 てき 貧困 ひんこん から脱出 だっしゅつ し、学齢 がくれい 期 き の子 こ どもは全 すべ て学校 がっこう に通 かよ い、全 すべ ての世帯 せたい が一 いち 日 にち 三 さん 回 かい 食事 しょくじ をし、清潔 せいけつ な水 みず を飲 の み、衛生 えいせい 的 てき なトイレと雨漏 あまも りしない家 いえ を持 も ち、ローンを週 しゅう に300タカ返 かえ せるようになっていると主張 しゅちょう している。
ノーベル平和 へいわ 賞 しょう [ 編集 へんしゅう ]
グラミン銀行 ぎんこう はバングラデシュ独立記念日 どくりつきねんび 賞 しょう をはじめとする多 おお くの賞 しょう を受賞 じゅしょう しているが、最 もっと も大 おお きな業績 ぎょうせき は2006年 ねん 10月 がつ 13日 にち にあった。グラミン銀行 ぎんこう と創設 そうせつ 者 しゃ のムハマド・ユヌスに2006年 ねん のノーベル平和 へいわ 賞 しょう が与 あた えられた[20] 。受賞 じゅしょう 理由 りゆう は「底辺 ていへん からの経済 けいざい 的 てき および社会 しゃかい 的 てき 発展 はってん の創造 そうぞう に対 たい する努力 どりょく 」である。
グラミン銀行 ぎんこう は、世界中 せかいじゅう で次々 つぎつぎ に生 う まれてきたマイクロクレジット分野 ぶんや の多 おお くの組織 そしき のアイデアと事業 じぎょう モデルの源 みなもと になっている。代表 だいひょう としてモサマト・タスリマ・ベグム(1992年 ねん に銀行 ぎんこう からヤギを買 か うための約 やく 20ドルを借 か り、その後 ご 成功 せいこう して取締役 とりしまりやく の1人 ひとり となった)がオスロ市庁舎 しちょうしゃ で賞 しょう を受 う け取 と った[21] 。グラミン銀行 ぎんこう は、ノーベル平和 へいわ 賞 しょう を受賞 じゅしょう した最初 さいしょ の企業 きぎょう となった。ノルウェー・ノーベル委員 いいん 会 かい の議長 ぎちょう のオーレ・ダンボルト・ミョース教授 きょうじゅ は、グラミン銀行 ぎんこう とムハマド・ユヌスに賞 しょう を与 あた えることによって、イスラム 世界 せかい との対話 たいわ に関 かん して、女性 じょせい の見方 みかた に関 かん して、そして、貧困 ひんこん との戦 たたか いに関 かん して注意 ちゅうい を向 む けることを望 のぞ むと言及 げんきゅう している[22] 。ノーベル賞 しょう 発表 はっぴょう は、バングラデシュで熱狂 ねっきょう とともに祝 いわ われた[23] 。一部 いちぶ の批評 ひひょう 家 か は、賞 しょう が新 しん 自由 じゆう 主義 しゅぎ を支持 しじ していると主張 しゅちょう した[24] 。
評価 ひょうか 及 およ び問題 もんだい 点 てん [ 編集 へんしゅう ]
この節 ふし は検証 けんしょう 可能 かのう な参考 さんこう 文献 ぶんけん や出典 しゅってん が全 まった く示 しめ されていないか、不十分 ふじゅうぶん です。 出典 しゅってん を追加 ついか して記事 きじ の信頼 しんらい 性 せい 向上 こうじょう にご協力 きょうりょく ください。(このテンプレートの使 つか い方 かた ) 出典 しゅってん 検索 けんさく ? : "グラミン銀行 ぎんこう " – ニュース · 書籍 しょせき · スカラー · CiNii · J-STAGE · NDL · dlib.jp · ジャパンサーチ · TWL (2008年 ねん 1月 がつ )
世界銀行 せかいぎんこう の研究 けんきゅう ではマイクロクレジットは女性 じょせい が財産 ざいさん の管理 かんり をすることでエンパワーメント を持 も ち、意思 いし 決定 けってい 能力 のうりょく が向上 こうじょう すると結論 けつろん 付 つ けられたが、一部 いちぶ の経済 けいざい 学者 がくしゃ からはマイクロクレジットと女性 じょせい のエンパワーメントに直接 ちょくせつ の関係 かんけい はないとする説 せつ もでている[24] 。グラミン銀行 ぎんこう の発表 はっぴょう している98%という高 たか い返済 へんさい 率 りつ について、ウォールストリート・ジャーナル は2001年 ねん 11月時点 じてん で同 どう 銀行 ぎんこう の提供 ていきょう しているローンの5分 ぶん の1が返済 へんさい 期間 きかん を1年 ねん 以上 いじょう 過 す ぎており、グラミン銀行 ぎんこう の用 もち いた返済 へんさい 率 りつ の計算 けいさん 基準 きじゅん は疑 うたが わしいとした[25] 。
低 てい 金利 きんり 融資 ゆうし とはいえ、金利 きんり は年率 ねんりつ 20%近 ちか くであり日本 にっぽん におけるノンバンク 系 けい 金融 きんゆう 機関 きかん (グレーゾーン金利 きんり が撤廃 てっぱい された場合 ばあい の最大 さいだい 年率 ねんりつ 20%)と数値 すうち 的 てき には大差 たいさ がないように見 み える。
しかしながらバングラデシュにおける貧困 ひんこん 層 そう 向 む け高利貸 こうりかし の金利 きんり は年率 ねんりつ 100%、200%とも言 い われており、バングラデシュの物価 ぶっか 上昇 じょうしょう 率 りつ (10.3%(2005年度 ねんど ))を考 かんが えると低 ひく く抑 おさ えているといえる(日本 にっぽん の物価 ぶっか 上昇 じょうしょう 率 りつ 0.6%(2006年度 ねんど )、0.8%(2007年度 ねんど 見通 みとお し))。また、商業 しょうぎょう 銀行 ぎんこう とは違 ちが いグラミン銀行 ぎんこう のローンは複利 ふくり ではなく単利 たんり である。利子 りし の総額 そうがく は元本 がんぽん を上回 うわまわ ることがない。
戦 たたか うメンバープログラム[ 編集 へんしゅう ]
今 いま までグラミン銀行 ぎんこう は特徴 とくちょう であるグループ貸付 かしつけ によって、物乞 ものご い など社会 しゃかい から排除 はいじょ された貧困 ひんこん 層 そう をカバーできていない点 てん を指摘 してき する声 こえ があった[26] 。2003年 ねん に、グラミン銀行 ぎんこう は新 あたら しいプログラムを始 はじ めた。それは伝統 でんとう 的 てき なグループ貸付 かしつけ の手法 しゅほう ではなく、バングラデシュの乞食 こじき のみを対象 たいしょう としたものである。このプログラムは今 いま までよりも小規模 しょうきぼ なローンを乞食 こじき に貸 か し付 つ ける。既存 きそん のルールは適用 てきよう されず、ローンは完全 かんぜん に無 む 利子 りし である。返済 へんさい 期間 きかん は任意 にんい で長 なが く設定 せってい できる。さらに、借 か り手 て は無料 むりょう で生命 せいめい 保険 ほけん に入 はい ることができる。銀行 ぎんこう は、借 か り手 て に物乞 ものご いをやめるよう強制 きょうせい しない。借 か り手 て はバッジ を付 つ けることで、グラミン銀行 ぎんこう から融資 ゆうし を受 う けていることをアピールする。ユヌスは著書 ちょしょ でおよそ10万 まん 人 にん 以上 いじょう が9500万 まん タカを借 か り、6300万 まん タカが返済 へんさい されていると主張 しゅちょう している[27] 。
一般 いっぱん 社団 しゃだん 法人 ほうじん ・グラミン日本 にっぽん [ 編集 へんしゅう ]
2018年 ねん 9月 がつ 18日 にち に官僚 かんりょう OBや有志 ゆうし メンバーが中心 ちゅうしん となり、一般 いっぱん 社団 しゃだん 法人 ほうじん グラミン日本 にっぽん を創立 そうりつ をした。
「貧困 ひんこん のない、誰 だれ もが活 い き活 い きと生 い きられる社会 しゃかい 」の実現 じつげん のために、シングルマザーを中心 ちゅうしん とした困難 こんなん を抱 かか える女性 じょせい の方々 かたがた などに対 たい し、就労 しゅうろう や起業 きぎょう (小商 こあきな い)のための、マイクロファイナンス(少額 しょうがく 融資 ゆうし )を展開 てんかい する団体 だんたい 。
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