闇 金融
この |
概要
実態
無 登録 の業者 全 て（金利 の高低 は無関係 であるが、年率 20.0%の金利 や、取 り立 ての制限 を守 っている業者 は皆無 とみてよい）。登録 しているものの、出資法 の制限 を超 える金利 を課 す業者 （トイチ参照 ）。高金利 により登録 を取 り消 された業者 の中 には日本 貸金 業 協会 の会員 もあった。登録 番号 を非 表示 、あるいは偽 る業者 （090金融 は全 て非 表示 。仮 に固定 電話 の番号 を表示 していても、登録 番号 を偽 る業者 も多 い）。電話 番号 が「携帯 電話 のみ」または「固定 ・携帯 電話 の番号 を併記 」している業者 （いわゆる090金融 ）で、固定 電話 の番号 を表示 しない業者 （登録 および広告 では「固定 電話 の番号 のみ」で表示 しなければならない。飛 ばし携帯 の番号 ではほとんど足 がつかず、摘発 が極 めて困難 なため、「携帯 電話 の番号 のみ」や、「固定 電話 の番号 と併記 」する形 の登録 も認 められない）。- 「あなたの
信用 状態 では貸 せない、しかし○○社 なら貸 してもらえるかもしれない」などと、別 の貸金 業者 や闇 金融 を紹介 するというものもある。紹介 された先 で金 が借 りられたら「それは当社 が紹介 したから」などと言 って紹介 料 を騙 し取 るタイプのもの。いわゆる「紹介 屋 」。 無 保証 ・無 担保 で多額 の金額 （数 百 万 ～一 千 万 ）を、極端 な低 金利 （年利 数 パーセント）で貸 し出 すといった、一般 的 にはありえない条件 の誇大 広告 をしている業者 。
実在 する大手 の信販 ・クレジットカード会社 ならびに銀行 ・証券 会社 ・消費 者 金融 ・生命 保険 会社 といった金融 業 や、一般 企業 （富士通 ・パナソニック・東日本旅客鉄道 、ヤマト運輸 など）の社名 （グループ会社 ）であることを騙 り、または同社 のロゴ（商標 ）を無断 で使用 したダイレクトメールで広告 を送付 してくる事例 も各社 の公式 サイトやプレスリリース上 で告知 されている（融資 詐欺 、サラ金 カード#概要 、アプラスフィナンシャル#模倣 チラシを参照 ）。後者 の一般 企業 群 は個人 事業 主 へ一方 的 に送付 した事業 者 金融 の印刷物 で使 われているが、かつての三洋電機 クレジットのような事業 者 金融 も手 がける電機 メーカーの子会社 も存在 するため、見分 けがつきにくい。- これらは
実際 には闇 金融 として融資 するのではなく「融資 するために金 の振込 が必要 」と騙 り、金銭 を詐取 する融資 詐欺 に該当 するケースも多 い。
年金 、生活 保護 、児童 扶養 手当 を担保 に融資 し、10日 ごとに1割 または5割 の利息 を請求 する給料 債権 を買 い取 ることで資金 を貸 し付 ける（給料 ファクタリングを参照 ）夜間 の取立 て、日 中 の執拗 な取立 て借 り手 に生命 保険 や自動車 保険 を掛 け自殺 した場合 に保険 金 より取 り立 てる加 えて借 り手 の自殺 誘導 [注釈 1]や交通 事故 偽装 による保険 金 詐欺
特定 公正 証書 (強制 執行 認諾 付 公正 証書 )作成 のための委任 状 を取得 する、利息 制限 法 を越 える契約 についての特定 公正 証書 作成 の嘱託 を受 ける等 - よって
公正 証書 により債務 名義 を取得 し、借 り手 財産 に合法 的 に強制 執行 を行 う
- よって
過剰 貸付 [注釈 2]。- グレーゾーン
金利 での貸付 [注釈 3] - みなし
弁済 による抗弁 [3]。 借 り手 に対 して性行為 を求 める（ひととき融資 を参照 ）
その
意図 的 に借 り手 またはその同居 家族 （借 り手 等 ）に対 して訴訟 を起 こし、訴状 送達 （真正 訴訟 であるから訴状 も真正 である）して借 り手 等 の対応 を見 る。動揺 を誘 い取立 てしやすくしたり[注釈 4]、あるいは借 り手 等 の怠慢 により受領 した訴状 を徒 に放置 する事 を誘 う。訴状 を放置 したり、または勘違 いして受領 を拒否 したとしても、差 置 送達 [4]、出会 送達 [5]、補充 送達 [注釈 5]、付 郵便 送達 、公示 送達 により法律 的 には訴状 送達 完了 となる。すると訴訟 は被告 （借 り手 ）の関与 しないまま欠席 裁判 により原告 （闇 金融 ）主張 がそのまま判決 、債務 名義 となり、被告 の財産 に対 する強制 執行 の段階 で初 めて気 づくと言 う事態 も起 こりうる[注釈 6]。
闇 金融 の実例
※
- ゼロックス
救 心 - ワコール
- エイベックス
富士通 ファイナンス三菱 第 一 信用 - ヤンマークレヂット
- イオンクレジットホールディングス・イオンバンク・イオンコミュニティ[6]
- イオン
調査 事務所 ・サティ[7] - みずほホールディングス[
注釈 9] - みずほトラディショナル
- みずほ
銀行 インターネットカード事業 部 [注釈 10] - みずほ
信用 （保証 ）[注釈 11] - みずほ
総合 信販 - みずほキャッシング（センター）
- みずほダイレクト
- みずほファイナンス
日本信販 ファイナンス三菱 重機 レンタル- アリコクレジット
- JOMOファイナンス・JOMOクレジット・JAPAN ENERGY/ジャパンエナジー/JAPANエナジー[
注釈 12] - ホールディングジョモ
- JR
東日本 信販 ・ビュー総合 クレジット[8] - サンケイ
信販 三井 住友 ファイナンス[注釈 13]日興 コーディアルファンド- JAL
信用 信販 - ニッセンクレジット
東芝 クレジット[注釈 14]
また、
これらはその
ソフト
闇 金融 の金利 の例
| トイチ | 365% | 3,143% | |
|---|---|---|---|
| ゴイチ | 5 |
730% | 105,015% |
| トサン | 1,095% | 1,441,798% | |
| トゴ | 1,825% | 267,504,319% | |
| タテゴ[ |
1 |
2,607% | 152,020,222,822% |
| トジュウ | 3,650% | 9,718,401,599,823% | |
| アスイチ・カラス |
1 |
3,650% | 1.283305580×1017% |
| 1 |
5,214% | 4.972377122×1017% | |
| ヒサン[ |
1 |
10,950% | 3.884396839×1043% |
対策
ヤミ
闇 金融 の動向
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| 2008 | |
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1 2 いわゆるヤミ | |
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| なし | |
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（1,2につき） | |
グレーゾーン
2005
この
闇 金融 から借 りた金 は、元金 も含 めて返還 する必要 がない加 えて、借 りた後 に闇 金融 に対 して支払 った金品 は、その全額 を返還 請求 できる（ただし元々 が犯罪 性 のある狡猾 な組織 であるから、回収 に実効 性 があるかは議論 の余地 がある）
2007
2008
2013
インターネット
脚注
注釈
- ^
自殺 関与 ・同意 殺人 罪 に問 われない程度 の行為 - ^
借 り手 1人 に対 し（貸金 業 1社 で50万 円 、又 は他社 と合 わせて100万 円 となる貸付 を行 う場合 には借 り手 から源泉 徴収 票 の提示 を受 けて）年収 等 の3分 の1を超 える貸付 は原則 禁止 。ただし貸金 業法 施行 規則 第 10条 の21第 1項 及 び同 規則 第 10条 の23第 1項 に該当 する場合 はこの限 りではない - ^ 2010
年 6月 8日 以前 については年 29.2%、以降 については年 20.0%を超 えない金利 であって、利息 制限 法 に定 める上限 金利 を超 えるもの。2010年 6月 8日 以降 のグレーゾーン金利 による貸付 は、貸金 業者 への行政 処分 対象 となっている。 - ^
真正 和解 に持 ち込 むなど - ^
就業 場所 や事務所 等 において雇用 主 や法人 代表 者 等 、使用人 その他 の従業 者 又 は同居 者 など。民事 訴訟 法 第 106条 第 1項 前段 、民事 訴訟 法 第 106条 第 2項 - ^
強制 執行 段階 で抗弁 や再審 請求 をしても、特 に訴状 の放置 や受取 拒否 の事実 があれば、ほぼ認 められない - ^
或 いは法律 知識 を欠 く青少年 、無業者 のみの世帯 。なお、これらの者 については実際 の居所 にかかわらず、住民 票 の住所 を実家 など、法律 知識 のある親族 が居 る場所 に定 めておく事 が望 ましい。 - ^ ただし
少額 訴訟 制度 については回数 に制限 がある - ^
実在 するみずほフィナンシャルグループ、ならびにその前身 の「みずほホールディングス」を騙 っているが、当然 関係 ない。 - ^
実在 するみずほ銀行 ではこの事業 部 は存在 しない。 - ^
実在 するみずほ信用 保証 は「みずほ信用 保証 （株） 」であるが、偽 会社 は「（株） みずほ信用 保証 」と株式会社 の名義 が前 に入 る。 - ^ これらはJXTGホールディングスの
前身 のひとつ「ジャパンエナジー」と同名 、またはそれに類似 して語 った名称 であるが、当然 かつて存在 したジャパンエナジーとは一切 関係 がない。 - ^ このほか
三井 住友 フィナンシャルグループの名前 を無断 使用 した会社 もあった。 - ^
東芝 ファイナンスの旧 商号 を利用 したものである。 - ^ カレンダーで
見 ると、借入 日 の翌週 である返済 日 が真下 （縦 ）に位置 することに由来 する。 - ^ 「
悲惨 」と掛 けた名称 。
出典
- ^ a b
闇 金融 ヤミキンユウ 《「ヤミ金融 」とも書 く》 コトバンク - ^
民 暴弁護士 だより No44発行 :公益 財団 法人 埼玉 県 暴力 追放 ・薬物 乱用 防止 センター - ^ グレーゾーン
金利 、利息 制限 法 #みなし弁済 を参照 - ^ （
民訴 106条 3項 ） - ^ （
民訴 105） - ^ 「イオンコミュニティ
（株） 」を名乗 る不審 な広告 にご注意 ください - イオンクレジットサービス株式会社 2012年 10月 1日 閲覧 - ^ 「
（株） イオン調査 事務所 」や「（株） サティ」を名乗 る不審 な電子 メールにご注意 ください - イオン銀行 お知 らせ 2011年 9月 23日 閲覧 またサティはあくまでも店舗 ブランド名 であり、株式会社 サティは存在 しない。(サティの運営 はマイカルが行 っている。)2011年 3月 にサティの店舗 ブランドは廃止 （ジャスコ・ポスフールとともにイオンに統合 ）され現存 しない。 - ^
当社 名称 および当社 の類似 名称 を名乗 る団体 について -株式会社 ビューカード 2011年 8月 20日 閲覧 - ^ 【
司法 書士 監修 記事 】ヤミ金 が嫌 がること7選 ！ -債務 整理 相談 ナビ 2024年 7月 10日 閲覧 - ^
最高裁判所 第 三 小 法廷 判決 2008年 6月 10日 、平成 19(受)569、『損害 賠償 請求 事件 』。 - ^ a b “
偽装 質屋 :被害 急増 、ヤミ金 業者 が高齢 者 ら狙 う”.毎日新聞社 (2013年 5月 23日 ). 2013年 5月 25日 閲覧 。 - ^ ヤミ
金融 の話 （『教材 』p.22 〜 24,「ヤミ金融 のはなし」）
関連 項目
- ペーパーカンパニー
- 090
金融 - カラス
金 - クレサラ
問題 融資 詐欺 （貸 します詐欺 ）- クレジットカード
現金 化 暴力団 半 グレ八尾 市 ヤミ金 心中 事件 -闇 金融 （090金融 ）からの借金取 り立 てを苦 に親族 3人 が心中 した事件 。五 菱 会 事件 大牟田 4人 殺害 事件 -闇 金融 を営 み、知人 の暴力団 組長 一家 に取 り立 てをさせていた人物 が組長 一家 に殺害 された事件 。難波 金融 伝 ・ミナミの帝王 闇 金 ウシジマくん
対策 組織
外部 リンク
違法 な金融 業者 に関 する情報 について（金融 庁 ）違法 な金融 業者 の情報 -北海道 財務局 ・東北 財務局 ・関東 財務局 ・東海 財務局 ・北陸 財務局 ・近畿財務局 ・中国 財務局 ・四国 財務局 ・九州 財務局 ・福岡 財務 支局 登録 貸金 業者 情報 検索 金融 庁 業者 名 、代表 者 名 、電話 番号 により、登録 貸金 業者 の検索 が可能 。当該 サイトで検索 することにより無 登録 業者 であるかどうかの確認 を行 える。- ヤミ
金融 対策 法 が成立 しました金融 庁 法 テラス（日本 司法 支援 センター） ヤミ金 からお金 を借 りてしまいました。