質屋しちや

古ふるくからある日本にっぽんの質屋しちやの店構みせがまえ

質屋しちや（しちや、英えい: pawn shop）とは、財産ざいさん的てき価値かちのある物品ぶっぴんを質しつとして担保たんぽに取とり、流ながれ質しつ期限きげんまでに弁済べんさいを受うけないときは当該とうがい質物しちもつをもってその弁済べんさいに充あてる条件じょうけんで金銭きんせんの貸かし付つけ業務ぎょうむを行おこなう事業じぎょう者しゃを指さす。質店しちみせや質しつ舗、名古屋なごや及および関西かんさいではひちやとも呼よばれ、一六銀行いちろくぎんこう（いちろくぎんこう）と言いう俗称ぞくしょうでも知しられる。物品ぶっぴんを質草しちぐさにして金銭きんせんを借かり入いれることを「質入しちいれ」といい、借入金かりいれきんを弁済べんさいして質草しちぐさを取とり戻もどすことを「質しつ請うけ」という。

概要がいよう

質屋しちやは通常つうじょう、宝石ほうせき類るい、楽器がっき、家庭かてい用ようオーディオ機器きき、コンピュータ、ゲーム機器きき、テレビ、カメラ、電動でんどう工具こうぐ、礼服れいふく、眼鏡めがね、スマートフォン、タブレット端末たんまつその他たの比較的ひかくてき貴重きちょうな物品ぶっぴんを質草しちぐさとして受うけ入いれる。法的ほうてきに銃じゅう所持しょじが認みとめられている国々くにぐにでは、銃器じゅうきも質草しちぐさになりうる。

流ながれ質しつ期限きげんまでに借入かりいれ額がく+合意ごういした利息りそく額がくを弁済べんさいすることで、質草しちぐさが手元てもとに戻もどってくる仕組しくみである。その期日きじつや利率りりつは、法律ほうりつおよび質屋しちやの方針ほうしんによって決定けっていされる。流りゅう質しつ期限きげんまでに弁済べんさいが行おこなわれなかった場合ばあい、担保たんぽの質草しちぐさは質屋しちやによって他たの顧客こきゃくに売却ばいきゃくされることとなり、「質流しちながれ」と呼よばれる。

他たの金融きんゆう業ぎょうとは異ことなり、質屋しちやは顧客こきゃくの信用しんよう情報じょうほうに破綻はたんした貸付かしつけ金きんの報告ほうこくを行おこなわない。これは、質屋しちやは顧客こきゃくから預あずかった担保たんぽの品しなを物理ぶつり的てきに所有しょゆうしており、その物品ぶっぴんを完全かんぜん売却ばいきゃくすることで貸付かしつけ金きんを取とり戻もどすことができるので店みせ側がわが損害そんがいを受うけることはないからである。ただし、日本にっぽんの質屋しちやは法ほうで定さだめられた備そなえ付つけの帳簿ちょうぼに、流ながれ質物しちもつ処分しょぶんをはじめ質しつの契約けいやく取引とりひきをその都度つど記載きさいしなければならない。

また、顧客こきゃくから完全かんぜんに買取かいとった物品ぶっぴんも販売はんばいしている。 一部いちぶの質屋しちやは、顧客こきゃくによって持もち込こまれた物品ぶっぴんと店内てんないにある品しなとの交換こうかんにも前向まえむきである。

歴史れきし

西洋せいようでは、古代こだいギリシアとロろーマ帝国まていこくに質屋しちやが存在そんざいしていた。 同どう帝国ていこくが自みずからの文化ぶんかを広ひろめるにつれて、一緒いっしょに質屋しちやビジネスも普及ふきゅうしていった。 同おなじく東洋とうようでは、皇帝こうていや他たの権力けんりょく者しゃによって厳きびしく規制きせいされた時代じだいを経へて、1500年ねん前まえの中国ちゅうごくに今日きょうと変かわらない質屋しちやのビジネスモデルが仏教ぶっきょうの僧院そういんに存在そんざいしていた。

現代げんだいアメリカの質屋しちやの店構みせがまえ

初期しょきのローマカトリック教会きょうかいが貸付かしつけ金きんに利子りしを請求せいきゅうすることを禁きんじていたにもかかわらず、フランシスコ会かいは貧まずしい人々ひとびとへの援助えんじょとしてこの慣習かんしゅうを始はじめることを許ゆるされたという証拠しょうこがいくつかある。質屋しちやはウィリアム征服せいふく王おうと共ともにイングランドに到着とうちゃくした。1338年ねんに、エドワード3世せいはフランスとの戦争せんそう資金しきんを捻出ねんしゅつするために自身じしんの宝石ほうせき類るいを質入しちいれした。1415年ねんにはヘンリー5世せいがほぼ同様どうようのことを行おこなっている。ロンバート金貸かねかしは人気にんきのある社会しゃかい階級かいきゅうではなく、ヘンリー7世せいは彼かれらをずいぶん虐しいたげた。1603年ねんに反はんブローカー法ほう(Act against Brokers)が可決かけつされ、1872年ねんまで法令ほうれい全書ぜんしょに残のこっていた。それはロンドンにいる多おおくの偽装ぎそう質屋しちや（の取とり締しまり）を目的もくてきとしていた。こうしたブローカー達たちは間違まちがいなく盗品とうひん売買ばいばいをしている輩やからだと見みなされていた。

十字軍じゅうじぐんは軍隊ぐんたいを調達ちょうたつし、武装ぶそうして聖地せいちに輸送ゆそうする資金しきんづくりのため、主おもにフランスで、自分じぶん達たちの土地とちの所有しょゆう権けんを修道院しゅうどういんと教区きょうくに質入しちいれしていた。完全かんぜんな返済へんさいの代かわりとして、教会きょうかいは一定いってい期間きかんの間あいだ（その土地とちで採とれた）収穫しゅうかくの一定いってい量りょうを受うけ取とり、それはある種しゅの公平こうへい性せいをもって償還しょうかんに充あてることが可能かのうだった。

質屋しちやも慈善じぜん団体だんたいになることがある。 1450年ねん、フランシスコ会かいの修道しゅうどう士しバーナバ・マナッセイがイタリアのペルージャでモンテ・ディ・ピエタ運動うんどうを始はじめた。それは質草しちぐさで担保たんぽされた無む利子りしローンの形かたちで財政ざいせい援助えんじょを提供ていきょうした。利子りしの代かわりに、モンテ・ディ・ピエタは借かり手てに教会きょうかいへの寄付きふをするよう促うながした。それはイタリア全土ぜんどに広ひろがり、後のちにヨーロッパの他た地域ちいきにも及およんだ。スペインで最初さいしょのモンテ・デ・ピエダド組織そしきはマドリードで創設そうせつされ、そこからその考かんがえはペドロ・ロメロ・デ・テレロス、サンタ・マリア・デ・レグラ伯爵はくしゃく、カラトラバ騎士きし団だん によってヌエバ・エスパーニャに移うつされた。ナシオナル・モンテ・デ・ピエダド(en)は慈善じぜん団体だんたいで、ソカロあるいはメキシコシティのメイン広場ひろば近辺きんぺんに本部ほんぶを置おく質屋しちやである。1774年ねんから1777年ねんの間あいだに、貧困ひんこん者しゃに無む利子りしまたは低利ていりの融資ゆうしを提供ていきょうする運動うんどうの一環いっかんとして、ペドロ・ロメロ・デ・テレロスによって設立せつりつされた。1927年ねんにそれはメキシコ政府せいふから国民こくみん的てき慈善じぜん団体だんたいとして認みとめられ、今日きょうではメキシコ全土ぜんどに152以上いじょうの支店してんを持もつ急きゅう成長せいちょう中ちゅうの金融きんゆう機関きかんとなっている。

事業じぎょうモデル

顧客こきゃくが質草しちぐさとなる物品ぶっぴんを質屋しちやに持もち込こんだ時とき、質入しちいれのプロセスが始はじまる。質入しちいれする（あるいは、場合ばあいによっては完全かんぜん売却ばいきゃくする）一般いっぱん的てきな物品ぶっぴんには、宝石ほうせき類るい、電子でんし機器きき、収集しゅうしゅう品ひん、楽器がっき、道具どうぐ、そして（地域ちいきの規制きせい次第しだいだが）銃器じゅうきが含ふくまれる。 金きむ、銀ぎん、プラチナは人気にんきのある品しなで、価値かちのない壊こわれたジュエリー形状けいじょうでもしばしば購入こうにゅうされる。金属きんぞく類るいは、成分せいぶん金属きんぞくの重量じゅうりょうによる価値かちから、依然いぜんとして地金じがねディーラーや製せい錬ね所ところに大量たいりょうに販売はんばいされる可能かのう性せいがある。同様どうように本物ほんものの宝石ほうせきがあるジュエリーは、それがたとえ壊こわれていたり欠かけていたりしても価値かちがある。

質屋しちやは、質草しちぐさが盗品とうひんかもしれないというリスクを引ひき受うけている。ただし、多おおくの管轄かんかつ区域くいきの法律ほうりつでは、地域ちいき社会しゃかいと業者ぎょうしゃのいずれも知しりえずに盗品とうひんを取とり扱あつかうことに関かんして保護ほごされている。これらの法律ほうりつでは、質屋しちやが写真しゃしん付つきの身分みぶん証明しょうめい書しょ（運転うんてん免許めんきょ証しょうや政府せいふ発行はっこうの身分みぶん証明しょうめい書しょなど）、および質屋しちやが購入こうにゅうした商品しょうひんの保管ほかん期間きかん（現地げんちの法ほう執行しっこう機関きかんが盗ぬすまれた物品ぶっぴんを追跡ついせきする時とき間あいだを確保かくほするため）を通つうじて、その販売はんばい者しゃを明確めいかくに識別しきべつする。一部いちぶの管轄かんかつ区くでは、質屋しちやは新あらたに質入しちいれされた全すべての物品ぶっぴんおよび関連かんれんづけたシリアル番号ばんごうのリストを警察けいさつに提出ていしゅつしなければならず、そのため警察けいさつは盗難とうなんに遭あった物品ぶっぴんの有無うむを判別はんべつすることができる。多おおくの警察けいさつは、地元じもとの質屋しちやを訪問ほうもんして盗ぬすまれた品しながそこに置おかれていないかを見みるよう、強盗ごうとうや空あき巣すの被害ひがい者しゃに助言じょげんしている。一部いちぶの質屋しちやは盗ぬすまれた財物ざいぶつの購入こうにゅうを避さけるため独自どくじのスクリーニング基準きじゅんを設定せっていしている。

質屋しちやは物品ぶっぴんを吟味ぎんみして、瑕疵かしや傷きずその他たの汚損おそんについて調しらべることにより、その状態じょうたいおよび市場いちば価値かちを査定さていする。 市場いちば価値かちに影響えいきょうを与あたえる側面そくめんとしては、コミュニティや地域ちいきにおける物品ぶっぴんの需要じゅようと供給きょうきゅうがある。一部いちぶの市場いちばでは、中古ちゅうこ品ひん市場いちばが中古ちゅうこステレオやカーステレオで溢あふれていて、例たとえばそこの質屋しちやはより高こう品質ひんしつのブランド名めいしか受うけ入いれないこともありえる。また、内陸ないりく地域ちいきでのサーフボードとか暖冬だんとう地域ちいきでのスノーシューなど、販売はんばいが困難こんなんな品目ひんもくを顧客こきゃくが質入しちいれすることもありうる。質屋しちや主ぬしは売却ばいきゃく困難こんなんな品しなを断ことわったり、あるいは低てい価格かかくを提示ていじする。ハンマーや手てのこぎりのように時代遅じだいおくれとはまるで無縁むえんなものもある一方いっぽう、電子でんし機器ききやコンピューターといった商品しょうひんはすぐに廃すたれて売うれなくなってしまう。質屋しちや主ぬしは事物じぶつを正確せいかくに査定さていできるよう、コンピュータ、ソフトウェア、その他た電子でんし機器ききの様々さまざまな製造元せいぞうもとやモデルについて学習がくしゅうする必要ひつようがある。

様々さまざまな品しなの価値かちを評価ひょうかするため、質屋しちやはガイドブック、カタログ、インターネットの検索けんさくエンジン、そして彼かれら自身じしんの経験けいけんを活用かつようする。一部いちぶの質屋しちやは宝石ほうせき鑑定かんていの訓練くんれんを受うけたり、またはジュエリーを評価ひょうかするための専門せんもん家かを雇やとっている。中古ちゅうこ品ひんを受うけ入いれるリスクの1つに、その物品ぶっぴんが偽造ぎぞう品ひんかもしれないことがある。物品ぶっぴんが偽にせのロレックス腕時計うでどけいといった偽造ぎぞう品ひんであれば、それは本物ほんもののアイテム価値かちのごく僅わずかな価値かちしかないだろう。この品しなは本物ほんもので盗難とうなんの可能かのう性せいが低ひくい、そして市場いちば価値かちもあると質屋しちやが判断はんだんすると、質屋しちやは顧客こきゃくにそれに対たいする金額きんがくを提示ていじする。もしも（大半たいはんの場合ばあいそうだが）質屋しちやが古物商こぶつしょうの認可にんかを受うけているなら顧客こきゃくはその品しなを完全かんぜん売却ばいきゃくするか、融資ゆうしの担保たんぽとしてその品しなを質入しちいれすることができる。大半たいはんの質屋しちやは、融資ゆうし金額きんがくを顧客こきゃくと交渉こうしょうすることに前向まえむきである。

融資ゆうし額がくの決定けってい

融資ゆうし額がくを決定けっていするために、質屋しちや主ぬしはいくつかの要因よういんを考慮こうりょする必要ひつようがある。重要じゅうような要素ようそは物品ぶっぴんの再販さいはん価値かちの予測よそくである。これはしばしば範囲はんいの観点かんてんから考かんがえられるが、質屋しちやが店みせではそれを顧客こきゃくに売うれないとして古物ふるもの卸売おろしうり業者ぎょうしゃに売却ばいきゃくすることを彼かれらが決定けっていした場合ばあいの、古物ふるもの卸売おろしうり価格かかくが低ひくい地点ちてんとなる。同どう範囲はんいにおけるより高たかい地点ちてんは質屋しちやでの小売こうり販売はんばい価格かかくである。例たとえば、5年ねん物ぶつのラップトップPCが顧客こきゃくにより1000ドルで購入こうにゅうされることもありうる。しかしながら、質屋しちやにある中古ちゅうこ品ひんとして、質屋しちやでの購入こうにゅう価格かかくとして250ドルしか値ねが付つかないこともありうる。なぜなら顧客こきゃくは、それが検出けんしゅつが難むずかしい問題もんだいをいくつか抱かかえているため売うり手てに処分しょぶんされた「欠陥けっかん品ひん」の可能かのう性せいがあることに用心深ようじんぶかく、また一般いっぱん的てきに質屋しちやは販売はんばいした商品しょうひんに対たいして保証ほしょうを提供ていきょうしないためである。中古ちゅうこ電化でんか製品せいひんの卸売おろしうり業者ぎょうしゃは質屋しちや主ぬしからラップトップを100-150ドルで購入こうにゅうする筈はずである。彼かれらには中古ちゅうこ電化でんか製品せいひんの店みせで売うることができるよう物品ぶっぴんをオーバーホールして修理しゅうりする電気でんき技術ぎじゅつ者しゃを雇やとう追加ついかコストがあるため、卸売おろしうり業者ぎょうしゃは小売こうり価格かかくより低ひくい価格かかくを払はらうのである。

また質屋しちや主ぬしは問題もんだいとなる物品ぶっぴんに関かんする需給じゅきゅうの知識ちしきも考慮こうりょして、ラップトップを卸売おろしうり業者ぎょうしゃに100ドルで売うるか、質屋しちやの顧客こきゃくに250ドルで売うることになるかを決定けっていする。中古ちゅうこラップトップの国内こくない市場いちばが飽和ほうわしている（同どう在庫ざいこが過剰かじょうになっている）と質屋しちや主ぬしが確信かくしんするなら、それを卸売おろしうり業者ぎょうしゃに引ひき取とってもらう必要ひつようがあり、彼かれらはラップトップで100ドルしか手てに入はいらないことを恐おそれる筈はずである。期待きたいされる収入しゅうにゅうとしてその数字すうじを念頭ねんとうに置おきつつ、質屋しちや主ぬしは店みせの経費けいひ（家賃やちん、光熱こうねつ費ひ、電気でんき代だい、電話でんわ接続せつぞく、イエローページ広告こうこく、ウェブサイトの費用ひよう、人件じんけん費ひ、保険ほけん、警報けいほうシステム、警察けいさつに没収ぼっしゅうされて喪失そうしつした品しななど）および営業えいぎょう利益りえきを考慮こうりょに入いれなくてはならない。そのため、新品しんぴんの時ときに1000ドルを支払しはらったこのラップトップを持もって来きた顧客こきゃくが、あらゆるリスクとコスト要因よういんを考慮こうりょに入いれている質屋しちや主ぬしから僅わずか50ドルを提示ていじされることも起おこりうる。

融資ゆうし額がくを決定けっていする際さいに、質屋しちや主ぬしは顧客こきゃくが数すう週間しゅうかんまたは数ヶ月すうかげつ間あいだの金利きんりを支払しはらった後のちに融資ゆうし額がくを弁済べんさいして質草しちぐさ物品ぶっぴんを取とり戻もどす可能かのう性せいも評価ひょうかする。質屋しちやというビジネスモデルの鍵かぎは融資ゆうし額がくから利子りしを生うみだすことにあるため、質屋しちや主ぬしとしては融資ゆうし期間きかんの利子りしを払はらった後のちに顧客こきゃくが取とり戻もどしたいと思おもう可能かのう性せいが高たかい物品ぶっぴんを受うけ入いれたいところである。極端きょくたんなケースとして、顧客こきゃくが回収かいしゅうにまるで関心かんしんのない物品ぶっぴんしか質屋しちやが受うけ入いれなかった場合ばあい、それは利子りしからお金かねを稼かせぐことはなく、その店みせは事実じじつ上じょうの古物ふるもの取とり扱あつかい業ぎょうだと言いえるだろう。

顧客こきゃくが物品ぶっぴんを取とり返かえそうと弁済べんさいする可能かのう性せいが高たかいかどうかを判断はんだんするのは主観しゅかん的てきな決定けっていであり、質屋しちや主ぬしは多おおくの要因よういんを考慮こうりょに入いれて構かまわない。例たとえば、健常けんじょうな若者わかものが電動でんどう車椅子くるまいすを質入しちいれに質屋しちやにやって来きた場合ばあい（彼かれは亡なくなった祖父母そふぼの遺品いひんだと主張しゅちょうしている）、質屋しちや主ぬしはその物品ぶっぴんが質草しちぐさになるのか怪あやしむこともある。一方いっぽう、中年ちゅうねん男性だんせいが最さい高級こうきゅうゴルフクラブを質入しちいれする場合ばあい、質屋しちや主ぬしは彼かれがその物品ぶっぴんのために弁済べんさいすることに関かんしてより信頼しんらいできると判断はんだんするかもしれない。問題もんだいの品しなが自分じぶんにとって重要じゅうようであることを質屋しちや主ぬしに説得せっとくしようとする顧客こきゃくもいるだろう（「そのネックレスは私わたしの祖母そぼのものだから、私わたしはネックレスのために確実かくじつに弁済べんさいします」）。また別べつの顧客こきゃくは同おなじ店てんに通かよい、お金かねを借かりる方法ほうほうとして同おなじ物品ぶっぴんを繰くり返かえし質入しちいれし、そして融資ゆうし期間きかんの終了しゅうりょう前まえに利子りしを払はらい、質草しちぐさを回収かいしゅうするために弁済べんさいを行おこなう。従したがって、質屋しちやは弁済べんさいしてくれそうだと分わかれば融資ゆうしを組くんでくれる。

物品ぶっぴんの販売はんばい可能かのう性せいやそれに対たいする顧客こきゃくの借入かりいれ希望きぼう額がくもまた、質屋しちやの評価ひょうかに反映はんえいされる。顧客こきゃくが非常ひじょうに売うれ行ゆきの良よい物品ぶっぴんを低てい価格かかくで質入しちいれする場合ばあい、質屋しちやはその品しなで素早すばやく利益りえきを得えることができるため、顧客こきゃくが弁済べんさいする可能かのう性せいが低ひくくとも質屋しちやはそれを受うけ入いれることがある。ただし、顧客こきゃくが極端きょくたんに低ひくい価格かかくを提示ていじした場合ばあい、その品しなが偽造ぎぞう品ひんあるいは盗難とうなん品ひんである可能かのう性せいを示唆しさしているので、質屋しちやはその提案ていあんを辞退じたいすることもある。

例たとえばスウェーデンなど一部いちぶの国くにでは、質草しちぐさの低てい評価ひょうかによる顧客こきゃくの犠牲ぎせい（暴利ぼうりによる財政ざいせい的てき苦痛くつうや顧客こきゃくの無知むちによる損害そんがい）で質屋しちや業ぎょうが不当ふとうな利益りえきを得えないようにするための法律ほうりつがある。そこでは、質屋しちやは質草しちぐさを保持ほじしなくともよいが公売こうばいでそれらを売却ばいきゃくしなければならないと書かかれている。借入金かりいれきん支払しはらい後ごの超ちょう過分かぶんや利息りそくおよびオークション費用ひようは顧客こきゃくに支払しはらわなければならない。物品ぶっぴんがこれら経費けいひをカバーする価格かかくを取得しゅとくしない場合ばあい、質屋しちやは物品ぶっぴんを保持ほじして、他たのルートを通とおしてそれを売却ばいきゃくすることもありうる。こうした保護ほごにもかかわらず、質しつによる方法ほうほうで顧客こきゃくがお金かねを借入かりいれるコストは高たかくついてしまうため、当人とうにんが質草しちぐさを買かい戻もどすことができないのなら、大抵たいていの場合ばあいは物品ぶっぴんを直接ちょくせつ売却ばいきゃくするほうが良よいとされている。

在庫ざいこ管理かんり

質しつ店舗てんぽは、質草しちぐさとして受うけ入いれる新あらたな物品ぶっぴん数すうの管理かんりに注意ちゅういを払はらう必要ひつようがある。在庫ざいこは少すくなすぎるのも多おおすぎるのも良よくない。例たとえば再さい販売はんばいや製せい錬ねのために宝石ほうせきや金かねを購入こうにゅうする場合ばあい、あるいは質屋しちや主ぬしがほとんどの物品ぶっぴんを専門せんもん店てんですぐに売却ばいきゃくしている（例たとえば、楽器がっきを音楽おんがく店てんに、ステレオを中古ちゅうこオーディオ店てんに等ひとし）場合ばあい、その質屋しちやは在庫ざいこが僅少きんしょうになることもある。この場合ばあい、質屋しちやはほぼ空そらなので顧客こきゃくの関心かんしんが薄うすらいでしまう。

反対はんたいに、膨大ぼうだいな在庫ざいこを擁ようする質屋しちやには若干じゃっかんの欠点けってんがある。店内てんないが中古ちゅうこの運動うんどう器具きぐ、古ふるいステレオ、古ふるい道具どうぐでぎゅうぎゅう詰つめ状態じょうたいなら、店主てんしゅは時間じかんとお金かねを使つかって棚たな整理せいりや品物しなものの分類ぶんるいを行おこない、それらを様々さまざまなスタンドやガラスケースに展示てんじしたり、万引まんびき防止ぼうしのために顧客こきゃくを監視かんししなければならない。古ふるいトースター、傷きずだらけの20年ねん物ぶつのテレビ、段だんボール箱ばこに詰つめ込こまれた使つかい古ふるしのスポーツ用品ようひんなど、低てい価値かちかつ低てい品質ひんしつな物品ぶっぴんが多おおすぎると、店舗てんぽがまるでがらくた市しやの市みのいちのように見みえてしまうこともある。iPodプレーヤーや携帯けいたい電話でんわのような小型こがたで高こう価値かちなものは、鍵かぎを掛かけたガラス張がらすばりの陳列ちんれつケースに入いれておく必要ひつようがあり、店主てんしゅは顧客こきゃくが確認かくにんしたい物品ぶっぴんのためにキャビネットの錠前じょうまえを解除かいじょするスタッフを追加ついかする必要ひつようがある。店舗てんぽが物品ぶっぴんでいっぱいになると、店主てんしゅはスタッフを雇やとって在庫ざいこの盗難とうなんを防ふせぎ、さまざまな場所ばしょを監視かんししたり防犯ぼうはんカメラやアラームを設置せっちしたりする必要ひつようがある。多おおすぎる売うれ残のこりの在庫ざいこは、お店みせが融資ゆうし用ようの現金げんきんを捻出ねんしゅつするのにこれら物品ぶっぴんからその価値かちを現金げんきん化かできていないことを意味いみしている。

より良よい選択肢せんたくしは中間ちゅうかんである。適度てきどな量りょうで良質りょうしつのブランド商品しょうひんが展示てんじ窓まどに綺麗きれいに配置はいちされて並ならんでいる店みせは通行人つうこうにんを引ひき付つけ、誰だれかが入はいって買かい物ものをする可能かのう性せいがより高たかい。物品ぶっぴんが陳列ちんれつケースや棚たなに魅力みりょく的てきにレイアウトされている場合ばあい、その質屋しちやは実じつにプロフェッショナルで評判ひょうばんが高たかいように見みえる。通行人つうこうにんが質店しちみせで買かい物ものを始はじめたら、彼かれらは質屋しちやに質入しちいれしたり自分じぶんの物ものを売うったりする傾向けいこうもありえる。一部いちぶの質屋しちや主ぬしは、過剰かじょう在庫ざいこの物品ぶっぴんまたはスノータイヤのように魅力みりょくの少すくない物品ぶっぴんを奥おくの部屋へやや地下ちか室しつに保管ほかんすることで、雑然ざつぜんとした外観がいかんを防ふせいでいる。質屋しちやの中なかには、州しゅうや県けんでチェーン店てんを運営うんえいしているものもある。この方法ほうほうなら、質屋しちやチェーンは店舗てんぽ間あいだで在庫ざいこのバランスをとることができる。例たとえば、彼かれらは農村のうそん部ぶ店舗てんぽにある過剰かじょうな漁具ぎょぐの一部いちぶを都市とし部ぶ店舗てんぽに移うつすことが可能かのうである。

一部いちぶの店舗てんぽでは、専門せんもん店てんに商品しょうひんを売却ばいきゃくすることで在庫ざいこを削減さくげんしている。2000ドルの中古ちゅうこ価値かちがあるパワーアンプのために300ドルを顧客こきゃくに払はらう近所きんじょの低てい収入しゅうにゅうの質屋しちやは、そのユニットをはるかに安価あんかな商品しょうひんと一緒いっしょに売うるのが難むずかしいかもしれない。彼かれらは、顧客こきゃくがハイエンド機器ききを期待きたいする中古ちゅうこオーディオ機器きき店てんにそのアンプを売うっても構かまわない。一部いちぶの質屋しちやは、eBayや他たのウェブサイトで、特殊とくしゅな商品しょうひんをオンライン販売はんばいする。 ハイエンドな鉄道てつどう模型もけいなどの特殊とくしゅ商品しょうひんは、その「蒐集しゅうしゅう家か向むけ」価値かちゆえに店内てんない展示てんじだけで売却ばいきゃくするのは難むずかしい。インターネットオークションでなら、それが良よい価格かかくにつながる可能かのう性せいが高たかくなる。

この業界ぎょうかいで成長せいちょうしているもう1つの傾向けいこうは、車両しゃりょうの質入しちいれである。この形態けいたいの質屋しちや業ぎょうは伝統でんとう的てきな質屋しちやローンのように機能きのうするが、これらの店舗てんぽでは担保たんぽとして車両しゃりょうのみを受うけ入いれる。また多おおくの店みせはあなたがあなたの車くるまの所有しょゆう権けんまたは車くるまの「権利けんり」証書しょうしょ("Title" document)を質入しちいれすることが可能かのうな「タイトルローン」を受うけ入いれている。これは本質ほんしつ的てきにあなたがそれを運転うんてんする時ときも質屋しちやがその車くるまを所有しょゆうしており、あなたが自身じしんのローンを返済へんさいしたら所有しょゆう権けんを取とり戻もどすことを意味いみしている。

付随ふずいの事業じぎょう

質屋しちやの主おもなビジネス活動かつどうは顧客こきゃくが持もち込こむ貴重きちょうな物品ぶっぴんに基もとづいて利子りしのためにお金かねを貸かし付つけることであるが、一部いちぶの質屋しちやはまた店舗てんぽ近辺きんぺんで需要じゅようがある最新さいしん商品しょうひんの小売こうり販売はんばいなどの他ほかのビジネス活動かつどうも請うけ負おっている。質屋しちやの場所ばしょによって、これらの小売こうり商品しょうひんは楽器がっきから銃器じゅうきにまで及およびうる。一部いちぶの質屋しちやはまた、トウガラシスプレーやスタンガンといった最新さいしんの護身ごしん用具ようぐを販売はんばいしている。

取引とりひきが質屋しちやにとって利益りえきになる限かぎり、多おおくの質屋しちやも中古ちゅうこ品ひんを交換こうかんする。質屋しちやが物品ぶっぴんを完全かんぜんに購入こうにゅうする場合ばあい、そのお金かねは融資ゆうしではなく、物品ぶっぴんへの直接ちょくせつ払ばらいである。販売はんばい時じに、質屋しちやは条件じょうけん（前払まえばらい、通常つうじょうの支払しはらい、品物しなものが完済かんさいではない場合ばあいは以前いぜんに支払しはらわれた金額きんがくの失効しっこう）に従したがって商品しょうひん取とり置おき(en)方式ほうしきを提示ていじすることがある。

一部いちぶの質屋しちやは、ハーレーダビッドソンの年代ねんだい物ぶつオートバイなど一風いっぷう変かわった高価こうかな品しなをいくつか、通行人つうこうにんの興味きょうみを引ひくために展示てんじしておくことがある。店主てんしゅは通常つうじょうこれらの物品ぶっぴんの売却ばいきゃくを期待きたいしていない。質屋しちやによって行おこなわれるその他たの活動かつどうとしては、手数料てすうりょうベースの小切手こぎって換金かんきん、ペイデイローン、車くるまの権利けんりまたは住宅じゅうたく権利けんりのローン、外貨がいか両替りょうがえサービスを含ふくむ金融きんゆうサービスなどがある。

高こう所得しょとく者しゃ向むけの質屋しちや

高こう所得しょとく者しゃ向むけの質屋しちやは20世紀せいき初頭しょとうに出現しゅつげんし始はじめ、欧米おうべいではしばしば「ローンオフィス」と呼よばれた、というのもこの時点じてんで「質屋しちや」という言葉ことばには歴史れきし的てきにとてもネガティブな評判ひょうばんがあったからだ。これらのいわゆるローンオフィスの一部いちぶはオフィスビルの上層じょうそう階かいにも置おかれている。 高こう所得しょとく者しゃ向むけ質屋しちやに関かんする現代げんだい的てきな婉曲えんきょく表現ひょうげんは「最さい高級こうきゅうの担保たんぽ貸かし手て(high-end collateral lender)」 であり、ハイローラー（カジノで大金たいきんを賭かけるギャンブル客きゃく）のような非常ひじょうに金遣かねづかいの派手はでな個人こじんのほか、医師いし、弁護士べんごし、銀行ぎんこう家かを含ふくむ上流じょうりゅう階級かいきゅうのホワイトカラーにも貸かしつけを行おこなうことが多おおい。それらはまた、短期たんき融資ゆうしと引ひき換かえに高こう価値かち商品しょうひんを受うけ入いれることから「高級こうきゅう質屋しちや」とも「ハイエンド質屋しちや」とも呼よばれている。これらの対象たいしょう物ぶつにはワインコレクション、ジュエリー類るい、大おおきいダイヤモンド、美術びじゅつ品ひん、自動車じどうしゃ、そしてユニークな記念きねん品ひんが含ふくまれる。 融資ゆうしは、事業じぎょう収入しゅうにゅうの不足ふそくやその他たの高額こうがくな財政ざいせい問題もんだいに対処たいしょすることを目的もくてきとしている。高こう所得しょとく者しゃ向むけ質屋しちやは現実げんじつのテレビ番組ばんぐみでも特集とくしゅうされている。

西洋せいようにおけるシンボル

質屋しちやのシンボル（西洋せいよう）

スコットランドのエディンバラ にある質屋しちやの看板かんばん

西洋せいようにおける質屋しちやのシンボルは、棒ぼうから吊つり下さげられた3つの球たまである。 三さん球きゅうのシンボルは、ロンバード融資ゆうしの象徴しょうちょう的てきな意味合いみあいがあり、イタリアはフィレンツェのメディチ家かに由来ゆらいする。これは質屋しちやの銀行ぎんこう業ぎょうがロンバード融資ゆうしの名前なまえの下したで始はじまったイタリア地域ちいきのロンバルディア州しゅうを指さしている。 金色きんいろの3つの球たまは、もともと彼かれらの家いえの前まえに飾かざられた中世ちゅうせいランゴバルド人じん商人しょうにんの象徴しょうちょうであり、メディチ家かの紋章もんしょうではない。 金色きんいろの球たまは本来ほんらい、紋章もんしょう学がく的てきに黒色こくしょくの背景はいけいに配はいされた3枚まいの平ひらたく黄色きいろいベザントをかたどった物ものもしくは金貨きんかだと推測すいそくされているが、興味きょうみを惹ひきつける目的もくてきでそれらが球たまに変換へんかんされた。

大半たいはんのヨーロッパの町まちでは質屋しちやを「ロンバード」と呼よんだ。ロンバード家かは中世ちゅうせいイギリスのロンドンにある銀行ぎんこうコミュニティであった。伝説でんせつによると、カール大帝たいていに雇やとわれたメディチは岩いわの入はいった3つの袋ふくろを使つかって巨人きょじんを倒たおしたことで、三さん球きゅうのシンボルが家紋かもんになった。 メディチ達たちは金融きんゆう、銀行ぎんこう、および金貸かねかし業界ぎょうかいで非常ひじょうに成功せいこうしているので、他たの家系かけいもこのシンボルを採用さいようした。中世ちゅうせいを通つうじて、紋章もんしょうには金銭きんせん的てき成功せいこうの象徴しょうちょうとして3つのボール、宝たから玉たま、皿さら、円盤えんばん、コインなどが刻きざまれた。

聖せいニコラウスは質屋しちやの守護しゅご聖人せいじんである。このシンボルはまた、貧まずしい3人にんの娘むすめにそれぞれ金きんの袋ふくろを渡わたして結婚けっこんできるようにしたというニコラウスの逸話いつわにも由来ゆらいしている。

アジア

香港ほんこんの質屋しちやの典型てんけい的てきなネオン看板かんばんは、コインを持もったコウモリの形かたち

マレーシア、チャンルーン(en)の質屋しちや

香港ほんこんでは、中国ちゅうごくの伝統でんとうに従したがった習慣しゅうかんで、一般いっぱん的てきに店みせのカウンターは安全あんぜんのため平均へいきん的てきな身長しんちょうより高たかくなっている。 顧客こきゃくは持もち物ものを提供ていきょうするためだけに手てを握にぎることができ、顧客こきゃくのプライバシーのためにドアとカウンターの間あいだに木製もくせいの衝立ついたてがある。香港ほんこんの質屋しちやのシンボルはコインを持もったコウモリ（中国ちゅうごく語ご：鼠ねずみ鼠ねずみ吊つるし金錢きんせん）である。コウモリは幸運こううんを、そしてコインは利益りえきを表あらわしている。日本にっぽんでは、質屋しちやの一般いっぱん的てきな記号きごうは丸まるで囲かこまれた「質しつ」である。また数字すうじの７(shichi)の語感ごかんが質しつと似にていることから、「一六銀行いちろくぎんこう」（足たすと７=質しつ）との俗称ぞくしょうもある。

多た民族みんぞく国家こっかであるマレーシアでは、質屋しちやの大半たいはんがマレーシア人口じんこうの25％を占しめるマレーシア華人かじんによって管理かんりされている。質屋しちやはマレー語ごで「パジャクガダイ(pajak gadai)」と呼よばれる。マレーシアにて合法ごうほうと認可にんかを受うけた質屋しちやは、常つねに自分じぶんの会社かいしゃ登録とうろくで「パジャクガダイ」または質屋しちやとして宣言せんげんする必要ひつようがある。彼かれらはまた、住宅じゅうたく・地方ちほう自治省じちしょうの要件ようけんを満みたさなければならず、具体ぐたい的てきには質屋しちやのカウンター高だかが4フィート(1.2m)を超こえては駄目だめで、防弾ぼうだん性せいがあるステンレススチール製せいのカウンターやドア、自動じどうロック付つきの頑丈がんじょうな部屋へや、金庫きんこ、完全かんぜんにコンピュータ化かされたシステム、CCTV、警報けいほう、および質屋しちや保険ほけんを完備かんびしておく必要ひつようがある。

フィリピンでは、質屋しちやの運営うんえいは民間みんかん企業きぎょうによって管理かんりされており、フィリピン中央ちゅうおう銀行ぎんこうによって正式せいしきに規制きせいされている。質屋しちやは通常つうじょう、金かねや宝石ほうせき類るい、電気でんき器具きぐ、小道具こどうぐなどを受うけ入いれる。フィリピンにある多おおくの質屋しちやは、ティンバンティン質屋しちや(en)などの全国ぜんこく的てきな支店してんに他たのサービスを適応てきおうさせた。国際こくさいおよび国内こくない送金そうきん、保険ほけん、請求せいきゅう書しょの支払しはらい、B2Bのお金かねの回収かいしゅう、携帯けいたい電話でんわへのe-ローディング、発券はっけん、さらには銀行ぎんこう取引とりひきなどのサービスも、通常つうじょうのフィリピンの質屋しちやでは珍めずらしくない。Pawnheroはフィリピンのオンライン質屋しちやである。

インドでは、ジャイナ教きょうコミュニティが質屋しちやビジネスを開拓かいたくしたが、現在げんざいでは他たの人達ひとたちが関与かんよしており、その活動かつどうは「サウーダガー(saudagar)」と呼よばれる多おおくの行員こういんによって行おこなわれる。店舗てんぽで仕事しごとをする代かわりに、彼かれらは貧まずしい人々ひとびとの家いえに行いき、このビジネスに関かかわるよう彼かれらに動機付どうきずけを行おこなう。質屋しちやは宝石ほうせき店てんの一部いちぶとして運営うんえいされることが多おおく、 金きむ、銀ぎん、ダイヤモンドが担保たんぽとして頻繁ひんぱんに受うけ入いれられる。

またタイでは質屋しちや業ぎょうが伝統でんとう的てきな交易こうえき取引とりひきであり、質屋しちやは民間みんかんと地方自治体ちほうじちたいの両方りょうほうで運営うんえいされている。

スリランカでは、質屋しちや業ぎょうは商業しょうぎょう銀行ぎんこうやその他たの金融きんゆう会社かいしゃと同様どうように専せん門もんの質屋しちやブローカーが従事じゅうじすることになる高こう収益しゅうえきの事業じぎょうである。

インドネシアでは、ペガダイアン(en)と呼よばれる国営こくえい企業きぎょうがあり、これが列島れっとう全域ぜんいきで様々さまざまな従来じゅうらい型がたおよびシャリーア適合てきごうの質屋しちや業ぎょうサービスを提供ていきょうしている。 同社どうしゃは、金きむ、自動車じどうしゃ、その他たの高こう価格かかく品ひんなどの高こう付加ふか価値かち物品ぶっぴんを担保たんぽとして受うけ入いれている。 質屋しちや業ぎょうの活動かつどうに加くわえて、同社どうしゃは貸かし金庫きんこや金きむ取引とりひきサービスなど他たのサービスも幅広はばひろく提供ていきょうしている。

日本にっぽんの質屋しちや

質屋しちやの暖簾のれん

歴史れきし

日本にっぽんの質屋しちやの起源きげんは鎌倉かまくら時代ときよといわれる。 1884年ねん3月がつ25日にち、質屋しちや取締とりしまり条例じょうれいが定さだめられ（太政官だじょうかん布告ふこく）、5月15日にち、施行しこう。1895年ねん3月がつ13日にち、質屋しちや取締とりしまり法ほうが公布こうふされた。 1960年代ねんだい頃ころまで庶民しょみん金融きんゆうの主力しゅりょくであった。しかし、1970年代ねんだい頃ころから、無む担保たんぽ・無む保証人ほしょうにんで一般いっぱん市民しみんに融資ゆうしを行おこなう「団地だんち金融きんゆう」（消費しょうひ者しゃ金融きんゆう、サラ金さらきんの前身ぜんしん）が起おこり始はじめ、廃業はいぎょうする質屋しちやが多おおくなった。

日本にっぽんの現在げんざいの質屋しちやの業態ぎょうたいは、貸付かしつけ事業じぎょうよりも、流通りゅうつう価値かちを有ゆうする宝飾ほうしょく品ひんや貴金属ききんぞく、いわゆる「有名ゆうめいブランド品しな」などの買取かいとりや仕入しいれ、販売はんばいなどが主おもになっている。とりわけ、地域ちいきの質屋しちや組合くみあいが行おこなう質流しちながれ品ひんの販売はんばいイベントには、毎回まいかい多おおくの客きゃくが訪おとずれる。

変かわった使つかい方かたとしては、金銭きんせんを借かりずに金利きんり相当そうとう分ぶんだけ払はらって、古いにしえ美術びじゅつ品ひんなどの外部がいぶの倉庫そうこ代かわりに利用りようされることもある。

庶民しょみんの間あいだの一般いっぱん的てきな金融きんゆうであった当時とうじ、質屋しちや通がよいが世間体せけんていが悪わるいとの思おもいから、「質しつ」と「七なな」（しち）を掛かけた「七ななつ屋や」「セブン屋や」「セブン銀行ぎんこう」「一六銀行いちろくぎんこう」などの隠語いんごが用もちいられた。

「ひちや」の看板かんばんを出だす質店しちみせ（名古屋なごや市内しない）

大阪おおさか、京都きょうと、名古屋なごやなどの関西かんさい・中京ちゅうきょう圏けんでは「ひちや」と発音はつおんされ、ひらがなで「ひち」と書かいた看板かんばんがよく存在そんざいする。

質屋しちや営業えいぎょう

質草しちぐさには、不動産ふどうさん以外いがいの宝飾ほうしょく品ひんや貴金属ききんぞく（ジュエリー）、いわゆる「有名ゆうめいブランド品しな」（バッグ、腕時計うでどけいなど）のほかに、ゴルフ会員かいいん権けん、電話でんわ加入かにゅう権けん、有価ゆうか証券しょうけん、金貨きんか、金地きんじ金きん などが当あてられることが多おおい。質屋しちやは質草しちぐさの価値かちを判断はんだんして、金銭きんせんを貸かし付つける。最短さいたん流りゅう質しつ期限きげんは3ヶ月かげつ であり、利子りしの支払しはらいにより質しつ契約けいやくを更新こうしんできる。

質しつ置おけ主ぬし（借主かりぬし）は、流ながれ質しつ期限きげん前まえは、いつでも元利がんり金きんを弁済べんさいして、その質物しちもつを受うけ戻もどすことができる。一方いっぽう、もし流ながれ質しつ期限きげんまでに元利がんり金きんの弁済べんさいがなされない場合ばあいは、質屋しちやはその質物しちもつの所有しょゆう権けんを取得しゅとくし（「質流しちながれ」という）、これを処分しょぶんできる。法律ほうりつにより、質屋しちやが質しつ置おけ主ぬし（借主かりぬし）に対たいして、取とり立たてや催促さいそくを行おこなうことができない。また、動産どうさんに対たいする強制きょうせい執行しっこうでは売却ばいきゃく代金だいきんと元利がんり及および、費用ひようとの差額さがくは債務さいむ者しゃに返還へんかんしなければいけないのに対たいして、民営みんえい質屋しちやについては、質流しちながれの質物しちもつは売却ばいきゃくして元利がんりとの差額さがくは民営みんえい質屋しちやの利益りえきとなる。

刑罰けいばつ上うえの法定ほうていの上限じょうげん金利きんりは日ひ 0.3%、年とし 109.5% であるが、月つき 9% の暦こよみ月がつ計算けいさんが認みとめられており、日割ひわり計算けいさんを行おこなわない場合ばあいがある。そのため、質屋しちや営業えいぎょうについても利息りそく制限せいげん法ほうにおける規制きせい利息りそくを超こす高金利こうきんりで営業えいぎょうしているのが一般いっぱん的てきであり、現行げんこうの公認こうにん営業えいぎょうの業界ぎょうかいでは質屋しちや業界ぎょうかいのみがグレーゾーン金利きんりで営業えいぎょうしている。（一般いっぱん的てきには、無む担保たんぽよりも有ゆう担保たんぽのほうが金利きんりが低ひくいのが通例つうれいであるが、質屋しちや営業えいぎょうについては、有ゆう担保たんぽでありながら、無む担保たんぽの金融きんゆう業者ぎょうしゃよりもかなりの高利こうりで営業えいぎょうしているのが通例つうれいであり、珍めずらしい営業えいぎょう実態じったいである）

暦こよみ月がつ9%を刑罰けいばつ法令ほうれいの適用てきようの上限じょうげん金利きんり（民事みんじ上うえの上限じょうげんであるかについては、質屋しちや営業えいぎょう法ほう第だい36条じょうそのものが金利きんりの刑罰けいばつ法令ほうれいである出資法しゅっしほうの読よみ替かえ規定きていのため下記かきのとおり争あらそわれている）とした理由りゆうは立法りっぽう当時とうじの質屋しちやの営業えいぎょう実態じったいを参考さんこうにしていて、大だい部分ぶぶんが月つき1割わりであり一律いちりつに出資法しゅっしほうの上限じょうげん金利きんりである日歩ひぶ30銭ぜに（1日にち当あたり0.3%）を適用てきようとすると実情じつじょうに合あわないため、また、刑罰けいばつ法令ほうれいの一般いっぱん金利きんりである日歩ひぶ30銭ぜにとの釣合つりあいをとったためとされている 。

質屋しちや営業えいぎょうは質しつ預あずかりによる金銭きんせん貸付かしつけであるが、物品ぶっぴんの所有しょゆう権けんを即時そくじに移転いてんさせる「買取かいとり」も行おこなう。この場合ばあい、古物ふるもの営業えいぎょう法ほうが適用てきようされる。流りゅう質しつとなった物品ぶっぴんや買かい取とった物品ぶっぴんを店頭てんとうで販売はんばいする質屋しちやもある。

法ほう規制きせい

消費しょうひ者しゃ金融きんゆうなどの貸金かしきん業ぎょうとは異ことなり、「質屋しちや営業えいぎょう法ほう」に基もとづく業種ぎょうしゅ形態けいたいであり、「質屋しちや営業えいぎょう法ほう」第だい一いち条じょうで次つぎのように定義ていぎされ、第だい二に条じょうの規定きていで営業えいぎょう所しょごとに、その所在地しょざいちを管轄かんかつする都道府県とどうふけん公安こうあん委員いいん会かいの許可きょか、貸金かしきん業務ぎょうむ取扱とりあつかい主任しゅにん者しゃの在籍ざいせきが必要ひつようである。これは、盗品とうひんや不正ふせいな占有せんゆう品ひんの換金かんきんにより、質屋しちやが犯罪はんざい行為こういの助長じょちょうとなることを防止ぼうしすべく、行政ぎょうせい上じょう事業じぎょう者しゃ・業界ぎょうかいの監督かんとくを行おこなう趣旨しゅしによる。

質屋しちや営業えいぎょう法ほう抜粋ばっすい
第だい一いち条じょう この法律ほうりつにおいて「質屋しちや営業えいぎょう」とは、物品ぶっぴん（有価ゆうか証券しょうけんを含ふくむ。第だい二に十じゅう二に条じょうを除のぞき、以下いか同おなじ。）を質しつに取とり、流ながれ質しつ期限きげん（りゅうじちきげん - 編へん註）までに当該とうがい質物しちもつで担保たんぽされる債権さいけんの弁済べんさいを受うけないときは、当該とうがい質物しちもつをもつてその弁済べんさいに充あてる約款やっかんを附ふして、金銭きんせんを貸かし付つける営業えいぎょうをいう。
（第だい2項こう）この法律ほうりつにおいて「質屋しちや」とは、質屋しちや営業えいぎょうを営いとなむ者もので第だい二に条じょう第だい一いち項こうの規定きていによる許可きょかを受うけたものをいう。

金利きんりについては、利息りそく制限せいげん法ほう第だい1条じょう第だい1項こうの「金銭きんせんを目的もくてきとする消費しょうひ貸借たいしゃくの利息りそくの契約けいやく」に該当がいとうする（後記こうきの長崎ながさき地裁ちさい、広島ひろしま地裁ちさい判決はんけつ参照さんしょう）が、貸金かしきん業ぎょう（利息りそく制限せいげん法ほうによる10万まん円えん未満みまんの年利ねんり20.0%等とう）とは異ことなり平年へいねん年利ねんり109.5%・閏年うるうどし年利ねんり109.8%（1日にち当あたり0.3%）、暦こよみ月がつ9%（厳密げんみつには1日にち当あたり0.3%（年利ねんり109.5%、109.8%は1日にち当あたり0.3%の年とし換算かんさんに過すぎない）で月つきの初日しょにちから末日まつじつまでの期間きかんを全すべての月つきで30日にちとする内容ないようで1期きとして利息りそくを計算けいさんする。したがって、暦こよみ月がつ9%となるために、契約けいやく日び、返済へんさい日びにより日割ひわり換算かんさんの実質じっしつ年利ねんりが異ことなるため日割ひわり換算かんさんで実質じっしつ年利ねんり108%程度ていど以上いじょうの高利こうりとなる）までとされており、基本きほん的てきに短期たんき・小額しょうがく金融きんゆうであることや質草しちぐさの鑑定かんてい、保管ほかんの手数てかず、盗犯とうはん防止ぼうし、盗犯とうはん品ひん捜査そうさ協力きょうりょく等とうの費用ひようを加味かみした高たかい上限じょうげん金利きんりが規定きていされている（質屋しちや営業えいぎょう法ほう第だい36条じょう）。よって、利息りそく制限せいげん法ほうは適用てきようされないとする裁判さいばん例れいが存在そんざいする（長崎ながさき地裁ちさい平成へいせい21年ねん4月がつ14日にち判決はんけつ判例はんれい集しゅう未み掲載けいさい等とう参照さんしょう）。ただし、質屋しちや営業えいぎょうにも利息りそく制限せいげん法ほうが適用てきようされ、超過ちょうか利息りそくについては、返還へんかんすべきとの裁判さいばん例れい（大阪おおさか地裁ちさい平成へいせい15年ねん11月27日にち判決はんけつ兵庫ひょうご県けん弁護士べんごし会かいHP、名古屋なごや地裁ちさい半田はんだ支部しぶ平成へいせい23年ねん8月がつ11日にち判決はんけつ名古屋なごや消費しょうひ者しゃ信用しんよう問題もんだい研究けんきゅう会かいHP参照さんしょう）も存在そんざいする。さらに、質屋しちや営業えいぎょう法ほう第だい36条じょうは利息りそく制限せいげん法ほうの特とく則そくであるとする裁判さいばん例れいも存在そんざいする（広島ひろしま地裁ちさい平成へいせい23年ねん2月がつ25日にち判決はんけつ判例はんれい集しゅう未み掲載けいさい参照さんしょう）。このように、質屋しちや営業えいぎょうにおいては、利息りそく制限せいげん法ほうの適用てきよう等とうについて下級かきゅう審しんの判断はんだんが割われており、見解けんかい統一とういつの最高裁さいこうさい判例はんれいも存在そんざいしない。

公益こうえき質屋しちや

往年おうねんの公益こうえき質屋しちや（1960年ねん頃ごろ）

公益こうえき質屋しちや法ほう（1927年ねん3月がつ31日にち公布こうふ、8月がつ1日にち施行しこう、2000年ねん廃止はいし）に基もとづいて、市町村しちょうそん（特別とくべつ区く）ないし社会しゃかい福祉ふくし法人ほうじんにより、社会しゃかい福祉ふくし事業じぎょうとして行おこなわれていた質屋しちや。

一般いっぱんの質屋しちや（営業えいぎょう質屋しちや）と比くらべ、貸付かしつけ金額きんがくや貸付かしつけ利率りりつは命令めいれいで定さだめられ（一般いっぱんより低利ていり。公益こうえき質屋しちや法ほう4条じょう）、利率りりつも半月はんつき単位たんいで計算けいさんされ（5条じょう）、流ながれ質しつまでの期間きかんが4ヶ月かげつと長ながかった（8条じょう）。しかも、返済へんさいがなされなかった場合ばあいでも、質物しちもつは入札にゅうさつにより売却ばいきゃくして（11条じょう2項こう）、元利がんりとの差額さがくは質しつ置おけ主ぬし（債務さいむ者しゃ）に返済へんさいしなければならなかった（12条じょう）。

なお厚生こうせい労働省ろうどうしょうによると2000年ねんの廃止はいし時点じてんでの金利きんりは上限じょうげん年利ねんり36%であった。参考さんこうまでに大手おおて消費しょうひ者しゃ金融きんゆうの金利きんりは2000年ねんの出資法しゅっしほう改正かいせい以前いぜんの上限じょうげん金利きんりは40.004%であったが、出資法しゅっしほう改正かいせい以降いこうは29.2%となった。

偽装ぎそう質屋しちや

上述じょうじゅつのような法定ほうてい金利きんりの差さに目めをつけ、闇やみ金融きんゆう業者ぎょうしゃが質屋しちやとして営業えいぎょう許可きょかを取とる「偽装ぎそう質屋しちや」という事例じれいも現あらわれている。

通常つうじょうの質屋しちやでは質草しちぐさの価値かちをもとに金銭きんせんを貸かし、滞納たいのう時じは質流しちながれとするが、偽装ぎそう質屋しちやでは質草しちぐさに価値かちはなく、また質流しちながれもさせず、自動じどう引落により融資ゆうし金きんを回収かいしゅうしていた。これらの状況じょうきょうから実態じったいは貸金かしきん業ぎょうだとして、貸金かしきん業ぎょう規制きせい法ほう違反いはんとして摘発てきはつがなされている。

被害ひがい者しゃの多おおくは2010年ねんに施行しこうされた、改正かいせい貸金かしきん業ぎょう規制きせい法ほうの総量そうりょう規制きせいで消費しょうひ者しゃ金融きんゆうから借かりることが困難こんなんな人ひと(主おもに低てい所得しょとく者しゃや高齢こうれい者しゃ、ひとり親おや、生活せいかつ保護ほご受給じゅきゅう者しゃであり)、年金ねんきんや児童じどう扶養ふよう手当てあて、生活せいかつ保護ほごが振ふり込こまれる口座こうざに自動じどう引落を設定せっていして、事実じじつ上じょう年金ねんきんや児童じどう扶養ふよう手当てあて、生活せいかつ保護ほごを担保たんぽとして融資ゆうしをしている状態じょうたいであった。

その他た、レンタル時計とけい店てんを仮装かそうした闇やみ金融きんゆう業者ぎょうしゃの事例じれいもある。被害ひがい者しゃがレンタル時計とけいや担保たんぽ価値かちのないガラクタがほとんどで偽物にせものである時計とけいを借かりて（レンタル時計とけい屋やには、レンタル料金りょうきんが発生はっせいする）、質屋しちやで、その時計とけいを本物ほんものと鑑定かんていし、質入しちいれをしてお金かねを貸金かしきん業法ぎょうほうの規制きせいではなく質屋しちや営業えいぎょう法ほう第だい36条じょうによる高金利こうきんりで貸出かしだし、レンタル時計とけい店てんと質屋しちやは共謀きょうぼうしている。質屋しちや営業えいぎょう法ほう第だい36条じょうによる月つき暦れき9％という高金利こうきんり規制きせいは、闇やみ金融きんゆうの格好かっこうのターゲットとされ、上記じょうきの犯罪はんざい事例じれいも含ふくめ闇やみ金融きんゆうによる犯罪はんざい等とうの温床おんしょうにもなっていて、社会しゃかい問題もんだいも引ひき起おこしている。

その他たの問題もんだい

財産ざいさん犯はんによって奪取だっしゅされた物品ぶっぴんが、質屋しちやに持もち込こまれるケースがあるが、この場合ばあい、窃盗せっとう罪ざいや遺失いしつ物ぶつ横領おうりょう罪ざいなどによるものは、被害ひがい者しゃに民法みんぽう上うえの回復かいふく請求せいきゅう権けんが認みとめられているのに対たいし、詐欺さぎ罪ざいや業務ぎょうむ上じょう横領おうりょう罪ざいなどによるものではできないとされている。

これに関かんして係争けいそうとなっている例れいとして、造幣局ぞうへいきょく東京とうきょう支局しきょく（当時とうじ。現げん・さいたま支局しきょく）に勤務きんむしていた50歳さい代だいの男性だんせい職員しょくいんが、2014年ねんから2016年ねんにかけて勤務きんむ先さきから金塊きんかいを盗ぬすみ出だして、東京とうきょう都とや埼玉さいたま県けんの質屋しちやに質入しちいれした。この職員しょくいんは窃盗せっとう罪ざいで懲役ちょうえき5年ねんの刑けいとなった。この件けんにおいて、造幣局ぞうへいきょく側がわは各かく質屋しちやに、回復かいふく請求せいきゅう権けんに基もとづき返還へんかん請求せいきゅうをしたものの、質屋しちや側がわは「横領おうりょう品ひんであるため」として応おうじず、造幣局ぞうへいきょく側がわは「当該とうがいの職員しょくいんの行為こういは窃盗せっとう罪ざいだ」として、東京とうきょう地方裁判所ちほうさいばんしょとさいたま地方裁判所ちほうさいばんしょに、各かく質屋しちやを相手取あいてどり訴訟そしょうを起おこしている。2019年ねん、さいたま地裁ちさいは造幣局ぞうへいきょくに回復かいふく請求せいきゅう権けんがあるとする判決はんけつをい渡いわたした。

関連かんれん項目こうもく

• 質しつ権けん
• 担保たんぽ
• 古物商こぶつしょう
• 金券きんけんショップ
• 利息りそく制限せいげん法ほう
• グレーゾーン金利きんり
• 過払かばらい金きん
• 高利貸こうりがし
• 貸金かしきん業務ぎょうむ取扱とりあつかい主任しゅにん者しゃ
• 日本にっぽん貸金かしきん業ぎょう協会きょうかい
• キャッシュアウト
• 質屋しちや蔵ぞう - 古典こてん落語らくごのひとつで、質屋しちやが舞台ぶたいとなる
• チャップリンの番頭ばんがしら - 質屋しちやを舞台ぶたいとした喜劇きげき映画えいが

外部がいぶリンク

• 質屋しちや営業えいぎょう法ほう、衆議院しゅうぎいん公式こうしきページより、法律ほうりつ第だい百ひゃく五ご十じゅう八はち号ごう（昭二しょうじ五ご・五ご・八はち）。
• 全国ぜんこく質屋しちや組合くみあい連合れんごう会かい